8 korakov za izhod iz dolga
Biti v dolgu počuti grozno. Dolg ne bo dosegel vaših finančnih ciljev, kot so varčevanje za upokojitev ali nakup domov. Lahko je vir stresa in žalosti, kar povzroča, da nenehno skrbi za svoje finance in obžaluje meje, ki jih ima dolg v vašem življenju. Na srečo dolg ni smrtna kazen. Lahko, in bi morali - izločiti iz dolga prednost.
Mnogi ljudje se borijo z izterjavo dolga, ker niso prepričani, kje naj začnejo.
Ljudje imajo na desetine vprašanj o tem procesu. Kateri dolgovi bi morali najprej plačati? Koliko bi morali plačati vsak mesec, da bi odšli iz dolga? Ali je minimalno plačilo dovolj? Kako dolgo bo to trajalo? Ali bo težko? Kaj boste morali odreči? Po teh sedmih korakih boste dobili smer, ki jo potrebujete za poplačilo svojega dolga.
1. Razmislite o tem, kako ste dobili dolg
Tradicionalni nasveti vam pravijo, da se ne držite na preteklosti, ampak v tem primeru lahko pogled nazaj nazaj pomaga. Izhod iz dolga - in ostati zunaj - zahteva, da spremenite navade ali okoliščine, ki so vas pripeljale do dolga.
Vzemite nekaj časa, da razmišljate o tem, kako ste dobili dolg. Zapišite tri do pet dejavnikov, za katere menite, da so prispevali k vašemu dolgu. Kaj bi lahko storil drugače? Kaj boste storili drugače, da bi se v prihodnosti izognili dolgu.
Vaš dolg ne more biti vaša napaka. Ljudje pogosto zapadejo v dolg, ker so prekomerno in previsoki. Vendar to ne velja za vse. Veliko ljudi ima zdravstveni dolg, ki izhaja iz nepokritih medicinskih postopkov.
Zaradi razveze lahko imate dolg .
Pravzaprav je precej enostavno priti v dolg. Podjetja s kreditnimi karticami so pripravljene dati kredite. To je, dokler ne popolnoma uničiš svoj kredit. Osebne finance se ne poučujejo v številnih šolah. Nismo rojeni s poznavanjem dolga ali sposobnostjo določiti, koliko dolga je preveč. Spodbudili smo se, da financiramo izobraževanje z upanjem, da bomo izboljšali naš dolgoročni potencial zaslužka.
Če razmišljate o stvareh, ki so vas vodile v dolg, ni mišljeno, da bi se vam slabo počutili. Namesto tega je cilj prepoznati, kaj je pripeljalo do vašega dolga, tako da lahko ukrepate, da preprečite, da bi se isto zgodilo.
In če imate otroke ali jih boste imeli nekega dne, so to dragocena spoznanja, da se lahko tudi izognejo dolgu.
2. Spremenite svoje slabe navade
Pri slabših navadah porabe je težko. Vendar ste porabili denar, verjetno imate (kar se mi zdi) dober razlog za to porabo. Ampak, če vaše potrošniške navade uničujejo vašo finančno prihodnost, jih morate znebiti. Nehajte porabljati preveč denarja, ustvariti proračun in začeti sklad za nujne primere .
Ugotovite slaba poraba navad. Svoje stroške porabite za nadzor, tako da sledite vsem svojim stroškom vsaj mesec dni. Nato vnesite svoje stroške v kategorije in skupno vsake kategorije. To vam omogoča natančno vedeti, kje je vaš denar.
Drug način za merjenje trenutne porabe je prikazati odstotek vaše porabe, ki se nanaša na vsako kategorijo porabe: stanovanjske stroške, plin, hrano itd. Za izračun odstotka razdelite znesek, ki ste ga porabili v znesku vsake kategorije za vašo skupno mesečna poraba.
Ko analizirate porabo, je čas, da spremenite, kje je vaš denar.
Če se zdi, da porabite neobičajen znesek denarja v kateri koli kategoriji, poiščite načine za zmanjšanje tega stroška. Na primer, če je več kot 25 odstotkov vašega dohodka namenjenega prehrani, morate ugotoviti, kako lahko zmanjšate stroške hrane. Pravilnost proračuna 50/30/20 vam lahko pomaga obdržati porabo.
3. Ugotovite, koliko dolga imate
Do zdaj ste verjetno ostali brez skrbi, koliko dolga dejansko imate. Zdaj je čas, da se soočimo z resničnostjo vašega dolga. Naredite seznam vseh svojih dolgov , zneska, ki ga dolgujete, obrestne mere in najmanjšega plačila. Uporabite nedavne izjave o obračunu, preklicane čeke ali bančne izpiske in poročilo o kreditni sposobnosti, da dobite popoln seznam vseh dolgov in zneska, ki ga dolgujete.
4. Odločite se, koliko boste lahko plačali
Če trenutno vsak mesec plačujete najnižji znesek , boste potrebovali več let, morda celo desetletja, da boste končno odplačali dolg. Da bi bil dolg precej hitrejši, boste morali vsak mesec vsaj enemu od vaših računov poslati več kot minimalno plačilo.
Uporabite svoj proračun za pomoč pri izplačilu dolga. Uporabite mesečni proračun, s katerim boste lažje ugotovili, kaj lahko porabite za dolg vsak mesec. Celotni dohodek iz vseh zanesljivih virov, vključno s plačami, preživninami, otroškimi plačili, bonusi ali dividendami. Nato odštejte tisto, kar porabite vsak mesec za zahtevane stroške, tiste postavke, ki jih potrebujete za preživetje. Zahtevani stroški vključujejo hipoteko ali najemnino, storitve, hrano, prevoz, zdravstvene stroške in vaše trenutne dolgove (minimalna) plačila.
Ne pozabite prijaviti nepravilnih ali občasnih stroškov, ki se lahko pojavijo v mesecu. Kaj ostane, ko ste pokrili vse potrebne stroške, je znesek, ki ga lahko porabite za svoj dolg. Uporabite ta znesek v vašem dolžniškem načrtu.
Plačajte ekstra kadarkoli lahko. Več denarja, ki ga lahko obremenjujete z vašim dolgom, hitreje boste lahko odplačali. Bodite kreativni v tem, kako boste prihranili dodaten denar z zmanjšanjem svojih trenutnih stroškov in iskanjem načinov, kako povečati svoj dohodek.
5. Skupaj načrt
Dolžniški načrt ni zapleten.
Vse, kar resnično morate storiti, je, da določite svoje dolgove, bodisi z obrestno mero bodisi z ravnotežjem ali nekaterimi drugimi merili, ki jih izberete.
Kateri dolg bi morali plačati prvi? Izbrati morate način, s katerim boste motivirani za odplačilo dolgov. Če je optimizacija plačil najpomembnejša, je najboljša metoda z visokimi obrestmi. Po drugi strani pa, če boste morda postali nemotivirani s plačevanjem velikega dolga za daljše časovno obdobje, bo najmanjša metoda dolga boljša za vas. Morda obstaja en upnik, ki ga želite popolnoma znebiti. V tem primeru najprej izplačajte to kreditno kartico. Cilj je, da naročite svoje kreditne kartice in jih začnete plačevati.
Koliko bi morali plačati? Ko ste prednostno določili svoje dolgove, se odločite, koliko boste plačali vsak mesec. Običajno je najbolje, da plačate pavšalni znesek enega od vaših dolgov, medtem ko plačujete najnižji znesek na vseh drugih računih. Potem, ko ste plačali en dolg, preusmerite svoje pavšalno plačilo na naslednji dolg na vašem seznamu.
Kako dolgo bo to trajalo? Vidite lahko, da se bo vaš plen predvajal in ocenil, koliko časa boste potrebovali, da postanete brezplačni z uporabo kalkulatorja za odplačilo dolgov . Nekateri vam omogočajo, da vnesete določeno mesečno plačilo ali rok, ki ne vsebuje dolga, da prilagodite svoj načrt odplačila.
Upoštevajte, da lahko vaš čas odplačila dolga niha glede na znesek, ki ga plačujete v zvezi z vašim dolgom in ali ustvarite dodaten dolg. Ponovno odprite kalkulator odplačevanja dolga enkrat ali dvakrat letno, da boste videli, kako napredujete proti časovnemu okviru brez dolga.
6. Začnite opravljati plačila
Z načrtom in mesečnim zneskom plačila morate naslednje mesečno pošiljati svoja plačila. Ta del načrta traja najdaljšo, več let, odvisno od zneska dolga, ki ga imate, in plačil, ki jih opravite. Usklajenost s plačili je nujen del izplačila dolga.
Sledite svojemu napredku. Ustvarjanje mejnikov dolga vam lahko pomaga ostati motiviran pri odplačevanju dolga. S praznovanjem majhnih uspehov, kot so odplačevanje 10 odstotkov ali 25 odstotkov vašega dolga, se zavedate napredka, ki ga naredite in ostanejo motivirani.
7. Ne ustvarite več dolga
Ne morete uporabiti svojih kreditnih kartic, če želite, da se izognete dolgu. Ustvarjanje dolga, medtem ko poskušate izplačati dolg, bo samo prizadelo vaš napredek. To je kot pri dveh korakih naprej in treh korakih nazaj. Samo nastavljate se nazaj.
Ni nujno, da zaprete račune kreditnih kartic, razen če menite, da se ne boste mogli upreti skušnjavi za njihovo uporabo.
Kreditne kartice lahko zamrznete tudi tako, da preprečite njihovo uporabo. Da, dobesedno, položite svoje kreditne kartice v skledo vode in jih postavite v zamrzovalnik. Če ste obupani za svoje kreditne kartice, boste morali vložiti veliko truda, da bi jih iz ledu. Upamo, da vam bo dalo čas, da ponovno razmislite o uporabi kartic in jih vrnete v zamrzovalnik, dokler niste dolga.
8. Bounceback Od nastavitev
Morda ne bo gladko jadranje na poti do svobode dolga. Na primer finančni izredni dogodek, ki zahteva, da za nekaj mesecev zmanjšate svoje povečano plačilo. V redu je. V najkrajšem možnem času izberite plačila s plačili. Morda se boste odvračali od odplačevanja dolga, in to je naravno. Premagajte odvračanje in obdržite odplačilo dolga.