Vse, kar morate vedeti o gradbenih kreditih
Bad kredit vam lahko preprečuje nakup doma, financiranje vašega izobraževanja in celo pridobivanje službe. Zato je tako pomembno, da ustvarjamo dober kredit .
Od prve kreditne kartice, vse, kar počnete, ki vključuje kredit, postane del vaše kreditne zgodovine. Da bi imeli dobro kreditno zgodovino, morate odgovorno uporabiti kredit. Ampak kaj se šteje za odgovorno uporabo kredita?
Z gradnjo kredita začnite s kreditiranjem
Dober kredit pomeni, da ste dokazali, da lahko odgovorno odgovorite na kredit - da ste upravljali svoje kreditne obveznosti in ste plačali pravočasno.
Prvi korak pri gradnji kreditov je dejansko pridobiti kredit. Prvič pridobivanje kredita je težko, saj bodo banke in izdajatelji kreditnih kartic preverili vašo odobritev za odobritev vaše prijave. Obstaja nekaj načinov, kako lahko prvič dobite kredit:
Prijavite se za zavarovano kreditno kartico
Zavarovane kreditne kartice so vrsta kreditne kartice, ki zahteva, da pred varčevanjem odobrite varščino pred kreditnim limitom. Varnostni depozit je zavarovan za znesek, ki ga zaračunavate na kreditni kartici, in ga povrnejo bodisi ob zaprtju računa bodisi pri nadgradnji na nezavarovan račun.
Izdajatelji kreditnih kartic bodo verjetno odobrili zavarovano kreditno kartico, ker varnostni depozit odpravi nekaj kreditnega tveganja.
Pridobite kreditne kartice za maloprodajo
Maloprodajne kreditne kartice pogosto imajo manj stroge kreditne zahteve. Kot nov kreditni potrošnik boste imeli boljše možnosti, da boste odobrili kreditno kartico na drobno kot druge vrste glavnih kreditnih kartic.
Zavedajte se, da imajo maloprodajne kreditne kartice običajno nizke kreditne limite in visoke obrestne mere in se lahko uporabljajo le v določeni maloprodajni trgovini.
Če greste na to pot, upoštevajte, da uporabljate to kartico, da vam pomagajo pri ustvarjanju dobrih kreditov, ne da bi šli na nakupovanje v svoji najljubši trgovini.
Prosite nekoga, da postane pooblaščeni uporabnik
Ker je pooblaščeni uporabnik, lahko pomagate pri prekinitvi kredita, če izdajatelj kreditne kartice poroča računu v enem od glavnih kreditnih pisarn. Preverite, ali je račun v dobrem stanju, nima visoke ravnovesja in nima pretekle zamude pri plačilih. V nasprotnem primeru bo negativna zgodovina računa bolela in ne bo pomagala pri vašem kreditnem rezultatu.
Pridobite Cosigner za kreditno kartico ali posojilo
Kozigner, ki ima dober kredit, lahko zaprosi z vami, da izboljša vaše možnosti za odobritev.
Cosigners imajo skupno odgovornost za račun. To pomeni, da bodo zamude pri plačilih na račun vplivale tudi na kreditovalcu.
Uporabite prilagojene uporabniške račune za vzpostavitev prvega računa. Potem, ko lahko sami sami odobrite sam račun, se vam ni treba zanašati na nekoga drugega, ki bi vam pomagal.
Izvedite svoja plačila na čas
Zgodovina plačil je največji dejavnik pri vašem bonitetnem rezultatu . Vsem mesecem naredite vse svoje plačilo dolgov, da ustvarite dobro kreditno točko. Več plačil za čas, ki jih imate, bolj se bo vaš kreditni rezultat izboljšal.
Imeli boste nekaj mesečnih računov, ki niso navedeni na vašem poročilu o kreditu. To vključuje stvari, kot so plačila mobilnega telefona, pripomočki in zavarovanja. Ne vplivajo na vaše kredite, dokler plačate pravočasno. Če pa ste v plačilih neplačani (do točke, ko je vaš račun zaprt), se bo račun poslal zbirni agenciji, nato pa se bo lahko končalo na vašem poročilu o kreditu. Na tej točki bo znatno škodila vašemu kreditnemu rezultatu.
Začnite z eno kreditno kartico
Mnogi uporabniki prve kreditne kartice zbirajo zbirko kreditnih kartic v prvih nekaj letih uporabe kredita. Ne prepozno odpirajte preveč kreditnih kartic . Več kreditov, ki jih imate, več boste porabili in težje bo slediti vašim bilancam in plačilom.
Uporaba kratkih časov za več kreditnih kartic vodi do preveč povpraševanja o vašem kreditu. Te poizvedbe lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu. Ne samo, da lahko preveč novih kreditnih kartic negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Bolje je, da se najprej naučite, kako ste odgovorni za kredit, preden zaprosite za dodatne kreditne kartice.
Oglejte si, koliko si zadolžen
Praviloma se nikoli ne bi sposodili več, kot si lahko privoščite plačati vsak mesec. Posojanje na vašem načinu kaže, da bodoči posojilodajalci in upniki vedo, da ste odgovorni posojilojemalec. Boste našli lažje izposojanje denarja in dobili nove kredite, ko boste pokazali, da veste, kako si lahko izposodite le, kaj lahko plačate nazaj.
Ne samo to, le z zaračunavanjem, kar si lahko privoščite, vam pomaga preprečiti prevelik dolg .
Povečanje vaše kreditne kartice - ali celo bližje - je neodgovorno, še posebej, če v tem mesecu ne nameravate izplačati celotnega stanja. Posojilodajalci vedo, da posojilojemalci, ki imajo največ svojih kart, pogosto težko odplačajo, kar so si sposodili. Ohranjanje salda, nižje od 30 odstotkov vaše kreditne omejitve, je najboljše za gradnjo kredita - nižje je bolje.
Enako velja za posojila. Izplačajte samo toliko posojil, kot si lahko privoščite, da povrnejo, ne glede na to, za kaj posojilodajalec pravi, da izpolnjujete pogoje. Preden kupite posojilo, preglejte proračun, da vidite, kakšno mesečno plačilo si lahko privoščite. Prepričajte se, da plačilo ne presega zneska, ki ste ga dobili.
Plačajte več kot najnižji znesek na kreditnih karticah
Na vaš kreditni rezultat ne vpliva znesek plačila s kreditno kartico - ne vsaj vsaj. Vaš kreditni rezultat upošteva, ali plačate pravočasno, ter stanja na vaših kreditnih karticah in posojilih.
Čeprav se vaš znesek plačila ne izračuna v vašem bonitetnem rezultatu, bi morali idealno plačati svoje stanje v celoti vsak mesec.
To vam preprečuje prevec dolga. Če zaračunavate samo tisto, kar si lahko plačate, to ne bo problem. Izplačevanje salda vsak mesec pomeni, da ste sposobni plačevati račune, ki jih želijo videti nekateri upniki in posojilodajalci.
Oblikovanje minimalnih plačil ne bo škodilo vašemu kreditnemu rezultatu (če ne ohranja vašega salda nad 30 odstotkov kreditnega limita), vendar vas dolg dolguje.
Naj bo vaš račun odprt
Dlje, ko ste imeli kredit, bolje je za vašo kreditno oceno - 15 odstotkov vašega kreditnega rezultata temelji na znesku dolga, ki ga opravljate. Če zapustite svoj najstarejši račun, boste povečali svojo kreditno starost. Če zaprete račun, ga ne boste takoj odstranili iz svojega kreditnega poročila. Toda po nekaj letih bodo kreditni uradi sčasoma zapustili stare zaprtje računov iz vašega kreditnega poročila.
Ali lahko to storite brez kreditne kartice?
Ne pozabite, da je vaš kreditni rezultat temeljil na tem, kako dobro ravnate z vašimi dolžniškimi obveznostmi, zato vam kreditni kredit zahteva, da si v določeni obliki sposodite denar. Kreditne kartice so pogosto lažje dobiti, še posebej, če ste šele začeli, vendar obstajajo alternative.
Gradite lahko dober kredit z zadolževanjem posojila in plačilom nazaj na čas. To je lahko hipoteka, avto posojilo, študentsko posojilo ali osebno posojilo. Na splošno bodo vsa posojila, izposojena iz večje banke ali kreditne unije, pripomogla k izgradnji vašega kreditnega rezultata.
Plač posojila in naslov posojila se ne poročajo v kreditnih pisarn in ne pomagajo graditi kredit. Takšne vrste posojil bi se morali izogibati, ker so dragi in plenilci.
Kako dolgo bo to trajalo?
Ni mogoče predvideti, kako dolgo bo trajalo, da bi ustvarili dober kreditni rezultat. Ko prvič začnete, boste morali svoj prvi račun odprte in aktivno najmanj šest mesecev, preden se lahko izračuna vaš kreditni rezultat. Po tem je samo vprašanje dodajanja mesecev pozitivnih plačil v vaše kreditno poročilo.
Kako veste, če delate dobro delo?
Čeprav vaše kreditno poročilo vsebuje vse informacije o svoji kreditni zgodovini, je vaš kreditni rezultat najboljši način za merjenje napredka pri gradnji vašega kredita. Vaš kreditni rezultat je številčni povzetek podatkov v vašem poročilu o kreditu v določenem trenutku. To je število, ki ga upniki in posojilodajalci uporabljajo za odločitev, ali naj odobrijo vaše prijave in kakšno obrestno mero vam zaračuna.
Ko imate kreditni račun aktiven najmanj šest mesecev, boste imeli kreditno oceno. Brezplačni kreditni rezultat lahko preverite na CreditKarma.com ali CreditSesame.com. Prav tako lahko kupite svojo oceno FICO iz mojega FICO.com. Ocena FICO je kreditna ocena, ki jo najpogosteje uporabljajo posojilodajalci.
Redno spremljate svoj kreditni rezultat, da vidite, kako se spreminja s časom in pravočasno plačila dodajo v svojo kreditno zgodovino.
Štiri velike napake, ki se jim je treba izogniti
To je veliko lažje zgraditi dober kreditni rezultat, kot je za popravilo vašega kredita, ko je poškodovan. Ker si prizadevate izboljšati svoj kredit, tu je nekaj stvari, ki bi se morali izogibati.
Plačevanje pozno
Ko negativne informacije, kot so zamujena plačila ali zbirke dolgov, na vašem kreditnem poročilu ostanejo sedem let. Morali boste še težje delati, da bi premagali škodo, ki ste jo naredili pri svojem kreditu. Plačajte vse svoje račune pravočasno, da negativne račune izključite kreditno poročilo.
Oddajanje vaše kreditne kartice ne uporablja
V zadnjih šestih mesecih morate imeti vsaj en račun, ki ima kreditno oceno. Če ne boste uporabili svojih kreditnih kartic, bo to vplivalo tudi na vašo kreditno oceno, lahko izdajatelj kreditne kartice prekliče vaš račun . Uporabite svojo kreditno kartico vsaj enkrat na nekaj mesecev, da jo ohranite odprto in aktivno.
Zadolževanje več, kot si lahko privoščite
Preveč dolga lahko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu, zlasti ker 30 odstotkov vašega kreditnega rezultata temelji na tem, koliko dolga nosite. Druga težava z zadolževanjem, kot si lahko privoščite, je, da lahko povzroči resnejše težave, kot so zaprtje, ponovna uporaba ali celo stečaj.
Preverjanje vašega kredita
Najboljši način za prevzem lastništva nad vašim kreditom je, da preverite svoje poročilo o dobavi in občasno ocenite. Preverjanje vaše kreditne ocene vam pomaga vedeti, kje stojite, vendar vam ne daje popolne slike. Prav tako morate preveriti poročilo o kreditih, da preverite, ali so podatki točni - morebitne napake lahko vplivajo na vašo kreditno oceno. Če v poročilu o kreditni sposobnosti najdete napake, jih lahko izpodbijate s kreditnim birojem, da jih odstranite.