Kako vplivajo pozne plačila s kreditnimi karticami
Manjka plačilo s kreditno kartico je manjše, kot si mislite. Vaša družba s kreditnimi karticami se ne bo prikazala na vratih, ko boste zamudili plačilo, vendar se zagotovo lotevajo prizorov. Kako se vaši upniki odzovejo na zamujena plačila lahko še naprej vplivajo na vas že več mesecev in celo let. Poznavanje posledic poznega plačila s kreditno kartico bi moralo biti dovolj, da bi se vam dodatno trudili plačati pravočasno.
Štiri stvari se zgodijo, ko plačate pozno
Plačilo s kreditno kartico se šteje za prepozno, če je prejeto po času prekinitve na datum zapadlosti ali če je manjši od najmanjšega dolgovanega zneska. Evo, kaj se bo zgodilo, če bo plačilo s kreditno kartico zamudo.
- Vaš upnik zaračuna zamudo . Naslednji obračun za obračun bo vključeval pristojbino za zamujena / zamujena plačila. Kasne pristojbine se običajno gibljejo od 15 do 35 USD, odvisno od politike zamude pri plačilu s kreditno kartico in ali je v zadnjih šestih mesecih vaše zamudo prvič. Vsak mesec vam zaračuna zamujeno plačilo, če je plačilo prepozno ali nižje od minimalnega plačila.
- Vaša obrestna mera se bo povečala, če bo plačilo preteklo 60 dni. Upniki ne kaznujejo samo z zamudo, temveč pogosto povečajo obrestno mero na kazen , kar je najvišja obrestna mera na vaši kreditni kartici. Višja obrestna mera povečuje vaše finančne stroške, zaradi česar je dražje, da bi dosegli ravnovesje in podaljšali čas, potreben za izplačilo salda.
Če imate šestmesečno plačilo za čas, mora vaš izdajatelj kartice vrniti vašo stopnjo pred kazenskim plačilom, vendar samo za prejšnje stanje. Nakupi po kazenski efektni stopnji lahko še vedno prejmejo višjo stopnjo, odvisno od pogojev kreditne kartice .
- Prepozno plačilo se doda v vaše kreditno poročilo, če je vaše plačilo prepozno več kot 30 dni. V vašo kreditno poročilo se doda vnos in lahko ostane sedem let. Če zamudite naslednje plačilo, se vnos posodablja na 60 dni in tako naprej v 30-dnevnem povečanju, dokler se vaš račun ne zaračuna po 180 dneh.
- Vaša kreditna ocena se lahko zmanjša . Ker zgodovina plačil znaša 35 odstotkov vašega kreditnega rezultata , lahko zamujena plačila pomembno vplivajo na vaš rezultat, kar vpliva na vašo sposobnost pridobitve novih kreditov v prihodnosti. Kolikšen je vaš kreditni rezultat padel, ko je zamuda pri plačilu odvisna od drugih podatkov v vašem bonitetnem rezultatu - na splošno, bolje je vaše dobroimetje, več točk, ki jih izgubite.
Kasnejša plačila se ne poročajo kreditnemu uradu do 30 dni. Torej, če ste pozni manj kot 30 dni, lahko izvedete plačilo plus zamudo in se izognete kakršni koli škodi v vašem kreditnem poročilu ali kreditnem rezultatu. Izdajatelj kreditne kartice lahko odkloni pristojbino za naključno zamudo pri plačilu, če to zahtevate in dokler je zamujeno plačilo izolirano.
Z zamudo 60 dni lahko izdajatelj kartice dvigne obrestno mero na privzeto ali kazen. Lahko tudi izgubite promocijsko obrestno mero, ki ste jo imeli pri prijavi za kreditne kartice. Morda ne boste mogli plačati svojih nagrad, če je vaša kartica nepravilna. Še huje, zamujeno plačilo lahko povzroči izgubo nekaterih ali vseh nagrad, ki ste jih nakopičili.
Do trenutka, ko je vaš račun krajši od 180 dni, tj. Če ste zamudili šest plačil, bo izdajatelj kartice običajno zaračunal račun in ga zapisal kot izgubo.
Obremenitev gre v vaše kreditno poročilo in ostane sedem let.
Kasna plačila in vaša kreditna ocena
Kasne plačilne takse in višje obrestne mere so negativni rezultati kasnejših plačil s kreditnimi karticami. Morda je učinek, ki ga najbolj želite izogniti, zadetek v vašem kreditnem rezultatu. Kaj vam prinese plačilo z zamudo?
Kako zamuda pri plačilu vpliva na vašo kreditno oceno je odvisna od drugih podatkov v vašem poročilu o kreditu. Primerjava kreditnih težav FICO kaže, da zamude pri plačilih vplivajo na nekoga z višjo bonitetno oceno in brez predhodnih zamud pri plačilih več kot nekdo z nižjo bonitetno oceno in predhodnimi zamudami.
Vemo tudi, da:
- Manjka eno plačilo za en ali dva meseca ne bo tako slabo za vašo kreditno oceno.
- Manjka je več plačil za en ali dva meseca.
- Manjka plačilo za tri mesece samo enkrat je enako tako slabo kot odpis ali zbiranje .
No More Universal Default
Zakon o kreditni kartici iz leta 2009 je prepovedal splošno neplačilo , zato izdajatelju kreditne kartice ni dovoljeno zvišati obrestne mere, če zamudite plačilo drugemu izdajatelju kreditne kartice. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic pa lahko povečajo vašo obrestno mero za druge kreditne produkte, ki jih imate s to družbo.