Prepoznajte goljufije in ponarejene denarne naloge: zaščitite se
Ponarejeni denarni nalogi so najpogostejša vrsta prevare, saj prodajalci pošiljajo blago ali žico za "kupca", ki je resnično umetnik. Do trenutka, ko banka odkrije težavo, je prepozno, da izterja izdelke ali sredstva.
Toda tudi vi lahko izgubite, ko ste tisti, ki pošilja denarno naročilo.
Zakaj Money Order Scams dela
Denarni nakazila so pogosto varen način za prejemanje plačil, če so legitimni. Na žalost, ta ugled za varnost lahko povzroči, da prejemniki spustijo varovalo. Te prevare delujejo, ker menite, da ste bili plačani in da so denarna naročila enako dobri kot gotovina. Dejansko bi morali vedno ravnati z denarnimi nalogi previdno, enako kot pri osebnih pregledih in drugih vrstah pregledov.
Tipične prevare denarnega naročila
Presežek "prevelike": tipičen pristop vključuje preiskavo nekoga daleč - drugo državo ali državo. Oseba se strinja s kupovanjem vašega predmeta, vendar ko pride do plačila, je denarno naročilo veliko več, kot bi moral biti. Zakaj so plačali? Kupec vas bo prosil, da pošljete presežek denarja - nad vašo prodajno ceno - nekje drugje. Morda bi morali poslati sredstva dragemu pošiljatelju, ki se ukvarja s čezmorskimi transakcijami.
Druga možnost je, da vas bo kupec povrnil presežni znesek, običajno z nakazilom ali s storitvijo denarnega prenosa, ker ni mogel dobiti denarnega nakazila za pravilen znesek. V vsakem primeru boste to dobro izgubili, če boste sledili navodilom kupca.
Nakup prevare: včasih je prevara za denarno naročilo precej enostavnejša: preprosto prejmete ponaredek in pošljete svoje blago.
Kupci ne zahtevajo, da pošljete gotovino, vendar dobijo blago brezplačno.
Vloge za depozit: V teh primerih vas nekdo prosijo za deponiranje ali denar za njih. Oseba, zgodba gre, še nima bančnega računa, in ona ne želi plačati strme pristojbine v blagajni, ki je v blagajni. Namesto tega bi radi podpisala denarno naročilo in morda celo plačala za vaš čas. Kaj bi lahko šlo narobe? Presenetljivo je, da vam lahko vaša banka pusti, da greste z denarjem, vendar to ni zadnje, kar boste slišali za ta denarni nalog.
Obdelava plačila: Razlika v prevara je plačilna obdelava prevara. Mislili boste, da imate delo na domu, ki nakazuje plačila ali skrivnostno nakupovanje, vaša naloga pa je sprejemanje denarja in posredovanje plačil. V nekaterih primerih pravzaprav pomagate kriminalcem pri pranju denarja, medtem ko vas je raztrgal.
Varnostni depozit: če upravljate premoženje, lahko od potencialnih najemnikov izpišete stanje. Poslali bodo denarno naročilo za svoj prvi in zadnji mesec najema, skupaj z varščino. Vendar vas bodo kmalu obvestili, da so se načrti spremenili, morda so se zaposlila, kjer so se premaknila, in ne želijo več najeti nepremičnine. Sajeno vam bodo ponudili, da boste obdržali najemnino, vendar bi radi vrnili varščino.
Neskončne sorte: tatovi so kreativni, in na neskončne načine uporabljajo denarna naročila v prevarah. Oglejte si rdeče zastavice, opisane tukaj, in zaupajte svojemu črevesju. Če se nekaj zdi preveč preprosto ali preveč dobro, da bi bilo res, ustavite pred pošiljanjem denarja in pridobite več informacij.
Kje se spopadajo stvari
Če pošiljate ali porabite denar, za katerega menite, da ste dobili iz denarnega naloga, pričakujte težave pri svoji banki. Ko v svoj račun položite denarno naročilo, vam bo banka omogočila, da takoj ali delno uporabite nakazilo (običajno prvih 200 evrov, vendar je lahko več, zlasti z denarnimi nakazili US Postal Service). Vendar banka še ni zbrala sredstev izdajatelja denarja; ta proces traja nekaj dni ali tednov.
Ko vaša banka poskuša zbrati sredstva - od Western Union, na primer - banka bo ugotovila, da ima lažno denarno naročilo.
Ker banka ne bo prejela nobenega denarja, bo odtegnila lažni depozit iz vašega računa. Če je vaš račun prazen, bo stanje vašega računa negativno in vam bo treba vrniti banko. Plus, vaši čeki bodo preklicali in vaša kartica za bremenitev / ATM bo začasno postala brezvredna, če bi porabili malo sredstev.
Če vse to zveni znano, tatovi uporabljajo enak pristop s blagajno preverjanj .
Zaščitite se
Kaj lahko storite, da se zaščitite pred prevari denarnih naročil?
Neznani kupci: Najvarnejši pristop je sprejemanje plačil samo od ljudi, ki jih poznate in zaupate. Ampak, če želite delati z novimi strankami ali prodati na spletu, se boste morda morali izpostaviti določeni nevarnosti. Na srečo lahko rdeče zastavice in vedenjski znaki pomagajo pri upravljanju tveganj.
Rdeče zastavice: če boste pozorni, boste lahko opazili večino goljufij, Toda, ko življenje postane zasedeno, je enostavno zamuditi podrobnost in pozabiti, kako te prevare delujejo in ali celo obstajajo. Velika rdeča zastava in nekaj, s čimer bi se morali strinjati, je zahtevek za pošiljanje ali plačilo denarja po tem, ko ste bili plačani z denarnim nakazilom. Preverite ta seznam in preverite, če vam je kaj všeč:
- Zahteva za pošiljanje ali plačilo denarja, ki vam je bil plačan z denarnim nakazilom.
- Ponudba, ki je prišla iz modrega (kako se je ta velikodušna, verodostojna oseba našla?).
- Mednarodni denarni nalogi (čeprav so tudi lažni USPS denarnice so tudi problem).
- Sporočila s številnimi slovničnimi in pravopisnimi napakami.
- Zavrnitev plačila v elektronski obliki (ne morejo žice plačati ali uporabljati spletne storitve ).
- Vaš kupec ni zainteresiran za preverjanje trgovskega blaga ali podrobnosti o izdelku in izgleda, da ne ve kaj o tem, kaj kupuje.
- Vaš kupec zahteva občutljive podatke, kot je številka bančnega računa .
- Sliši se preveč, da bi bilo res.
Preverjanje sredstev: vedno preverite sredstva, ko ste plačani z denarnim nakazilom. Pokličite izdajatelja denarja in preverite, ali imate zakonit dokument. Nikoli ne morete biti 100-odstotni, vendar lahko izboljšate svoje možnosti.
- Oglejte si, kako preveriti sredstva v denarnem naročilu .
Varnostne funkcije: Vsak izdajatelj denarnega naročila lahko opisuje tudi najnovejše varnostne funkcije, natisnjene na njihovih denarnih naročilih. Na primer denarna nakazila USPS leta 2017 imajo vodni žig Ben Franklin, medtem ko MoneyGram uporablja toplotno občutljiv obliž, da zmanjša goljufije.
Odloženo porabo: če imate kakšne dvome, ne porabite denarja, ki ga prejmete iz denarnega nakazila. Obravnavajte ga kot osumljenca ali bodite pripravljeni vrniti svoji banki. Lahko traja nekaj tednov ali mesecev, da bi banka ugotovila, da ste deponirali slabo denarno naročilo. Večino časa boste v nekaj tednih izvedeli o goljufivih predmetih, vendar lahko traja dlje .
Vas prosimo, da vprašate svojo banko za pomoč. Pred goljufijami so že videli in lahko govorijo o morebitnih sumljivih transakcijah z vami.
Plačevanje z denarnimi naročili
Najpogostejše prevare se začnejo s plačilom, ki ga prejmete, lahko pa tudi izgubite denar, ko ste plačajoči.
Predplačilo: Najpomembnejša vrsta prevare se zgodi, ko pošljete plačilo in ne dobite ničesar v zameno. Prodajalci so veseli in komunikativni pri razpravi o plačilu, vendar izginejo po tem, ko pošiljate sredstva z denarnim nakazilom. Žal denarnih naročil nimajo zaščite kupca ali zmožnosti obrniti stroške. V nekaterih primerih lahko prekličete denarno naročilo , vendar je postopek zapleten in stane denar.
Pomoč pri roki: denarna nakazila in denarna nakazila so pogosto del "goljufij". Nekdo vas prosi, da pošljete sredstva in denarno naročilo prej, preden ugotovite, da ste bili odtrgani. Te prevare so v več vrstah, vključno z
- Prijatelji in ljubljeni so bili ujeti v tujini (njihova denarnica se je izgubila ali ukradla, zato jih pošiljajo ali zahtevajo socialne medije).
- Romantične prevare (razvijate naklonjenost koga na spletu, oseba pa vas prosimo, da pomagate pri računih ali v izrednih razmerah).
- Zbiranje dolgov (nekdo pokliče z grožnjami zapora v zaporu ali drugih hudih posledic, toda težave lahko postavite za vami, če plačate zdaj).
Preden pošljete denar, se pogovorite o situaciji z nekoga, ki ga poznate in zaupate. Odkritje vnosa ali druge perspektive vam lahko pomaga oceniti tveganje. Če se odločite za napredovanje s plačilom, ker želite pomagati, boste imeli boljšo predstavo o tem, kaj veste.