Kaj je investicijski račun z odloženim davkom?

Na računih, odloženih za davek, je čas na vaši strani

Prihranki pri davkih se pojavijo, če uporabljate posebej določen račun ali možnost naložbe, ki vam ne zahteva, da vsako leto vložite zahtevek za dohodek od naložb, pridobljen na računu. Namesto tega boste morali odložiti ta prihodek od naložb, dokler se ne odločite za umik z davčnega odloženega varčevalnega računa ali dokler ne boste vložili naložbe.

Uporaba davčnih odloženih naložbenih računov je najbolj smiselno, če ste zdaj v visokem davčnem krogu in mislite, da boste v prihodnosti v nižji davčni skupini, ko boste vzeli izplačila.

Zamisel je, da si vzamete čas na svoji strani, kar bo omogočilo združevanje letnih prihodkov od naložb, ne da bi morali plačati davek.

Prihranke zaradi odloženih davkov lahko akumulirate na več načinov:

1. Obračunani odtegljaji sklada, kot je pokojninski načrt, ki ga sponzorira IRA ali delodajalec (kot je načrt 401 (k), 457 ali 403 (b)). V teh računih lahko kupite različne vrste naložb.
2. Daj denar v odloženo reno, ki je zavarovalna pogodba, ki vam omogoča kopičenje prihrankov pri odloženih davkih. Določene anuitete se lahko določijo, ki ponujajo zajamčeno obrestno mero ali spremenljivko, kjer vam omogoča, da izbirate med različnimi naložbami.
3. Vračajte denar v celotno življenjsko zavarovanje ali financirajte Roth IRAs, zdravstvene varčevalne račune ali z uporabo nekaterih vrst državnih obveznic, kot so obveznice EE ali I-obveznice.

Primer kako delujejo odlogi davkov

• Vložite 1.000 USD v davčno odloženi varčevalni račun (na primer načrt 401 (k) ali račun IRA) ali uporabite renta odloženo rente.

• Prihodek od naložb zasluži 5%.
• Ob koncu leta je naložba vredna 1.050 USD.
• Ni vam treba zahtevati dohodka od naložb v višini 50 dolarjev za vašo davčno napoved v tekočem letu, ker je bil zaslužen znotraj odloženega računa ali odložene rente.
• Naslednje leto, prvotni $ 1.000 in 50-odstotni obresti zaslužita več zanimanja za vas.

Zgodnji umiki

Ko uporabljate račune, ki vam omogočajo, da odložite davke do pozneje, je umik naložbenega dobička pred starostjo 59 ½ običajno predmet 10-odstotne kazni. Ta kazen je poleg rednega davka na dohodek. Razmislite o tem: IRS vam omogoča, da odložite sredstva, odložena od davkov, kot spodbudo, da vas spodbujajo, da si prihranite za upokojitev, vendar vas kaznujejo, če sredstva porabite prezgodaj.

Vse vrste davčnih odloženih opcij nimajo predčasne sankcije. Na primer, celotno življenjsko zavarovanje vam omogoča, da si sposodite denar. Ko si sposodite sredstva, ni nobenih davkov ali kazni. Z I-obveznicami plačate davke, ko plačate v obveznicah, in to se lahko zgodi v kateri koli starosti - ni denarja, če ste jih vnesli pred dopolnjenim 59 letom starosti.

Kdaj plačujem davke?

V času, ko boste vzeli odstop od davčnega odplačnega varčevalnega računa, boste plačali davke po vaši običajni stopnji davka od dohodka za morebitne naložbene dobičke, ki so umaknjeni. Če so bili vaši prispevki na račun odbiteni tudi za davke , boste plačali davke na celoten znesek umika, ne le del naložbenega dobička.

Vrste davčnih odloženih računov

Spodaj je seznam vrst računov, ki imajo status odloženega davka.

Znotraj teh računov lahko posedujete skoraj vsako vrsto naložbe, ki jo lahko zamislite; vzajemni skladi, zaloge, obveznice, potrdila o vlogi, fiksne rente, variabilne rente itd.

• Tradicionalni IRA - naložbe znotraj tradicionalne IRA rastejo na odloženi davek. Vaš prispevek k tradicionalni IRA je lahko odbiten tudi za davke, če izpolnjujete zahteve omejitev prispevka IRA in pravila.
• Načrti za upokojitev, kot so 401 (k) računi, 403 (b) načrti in 457 načrtov - naložbe v pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec, običajno odložijo odlog davka, dokler ne umaknete. Prispevki so lahko prav tako odbitni.
  Ko spremenite delodajalce, se lahko izognete obdavčljivemu preklicu z uporabo IRA rolloverja za premik sredstev neposredno iz vašega načrta v račun IRA ali s prenosom sredstev neposredno v načrt z novim delodajalcem.

• Roth IRAs - naložbe znotraj Roth IRA so še boljše od odloženih davkov; rastejo brez davkov, dokler sledite pravilom umika Roth IRA.

Druge možnosti z davčnim odlogom

• Fiksne odložene rente - obresti, zaslužene s fiksno rente, se odložijo, dokler ne umaknete.
• Variabilne rente - dohodek od naložb, zaslužiti znotraj spremenljive rente, je odložen za davek, dokler ne izvedete umikov.
• I obveznice ali obveznice EE - obračunane obresti so odložene za davek, dokler ne vplačate obveznic.
• Celotno življenjsko zavarovanje - obresti, ki so zaslužene, so odložene za davek, dokler ne vplačate zavarovalne police, ali pa umik, ki vključuje dobičke, pridobljene v vaši denarni vrednosti.