Naučite se, kako delujejo načrtovani davki
Tukaj je nekaj pomembnih stvari za razumevanje različnih davčnih odloženih varčevalnih in naložbenih možnosti:
Kaj to pomeni, če je nekaj davka odloženo?
Račun je odložen za davek, če ni davek na dohodek, ustvarjen na računu. Sposobnost odložitve davkov na donos naložbe koristi posameznikom na dva različna načina. Primarna korist je v obliki brezcarinske rasti. Kot alternativa plačilu davka na trenutne donose naložbe se davki plačajo le v prihodnosti, kar omogoča naložbo, da raste brez trenutnih davčnih posledic. Sekundarna korist od davkov odloženih naložb je, da se pogosto pojavljajo v delovnih letih, ko so zaslužki in davki najpogosteje višji od zaslužka in davkov med upokojitvijo. Uporaba davčnega odloženega naložbenega računa je najpogostejša pametna odločitev, ko ste sedaj v višjem davčnem krogu v primerjavi z davčnim razredom, za katerega predvidevate, da bo v prihodnosti obdavčen, ko boste vzeli izplačila.
Katere so primeri davčnih odloženih računov?
Delodajalec je sponzoriral upokojitveni načrt (kot je načrt 401 (k) , 457 ali 403 (b) ), primer vozila, ki je odloženo za davek, ki zaposlenim omogoča, da prispevajo odstotek plače pred obdavčitvijo in ga usmerijo na en ali več naložbenih računov.
Redna IRA (znana tudi kot tradicionalna) IRA je prav tako odložena. Ravni in vrednost predaje gotovine v celotnem življenjskem zavarovanju delujejo tudi kot odloženi računi. Roth IRA ni samo odložen od davka; to je račun brez davka. Račun zdravstvenega varčevanja (HSA) je varčevalni račun za davčne ugodnosti, ki prav tako zagotavlja davčno odloženo rast zaslužka.
Če se uporabljajo za plačilo za kvalificirane zdravstvene stroške, so HSA tudi brez davka.
Kako se odloženi davek razlikuje od davčnega oproščenega računa?
Posamezniki ne morejo vzpostaviti računov, oproščenih davkov. Vendar lahko vlagajo v obveznice, ki plačujejo davčne oprostitve. Običajno so takšne obresti oproščene zveznega davka. Vendar, če obveznica predstavlja dolg države, ki ni prebivališče posameznika, se obresti obdavčijo na podlagi njegovega državnega dohodka .
Kako deluje, če račun ni odložen?
Vse naložbe imajo možnost plačevanja dohodka, povečanja vrednosti ali obojega. Dohodek prihaja iz dveh primarnih virov: obresti in dividend. Če je naložba v obdavčljivem računu, se prihodek dodaja lastnemu obdavčljivemu dohodku za zadevno leto in povzroči višjo davčno obveznost. Vsaka prodaja sredstev na obdavčljivem računu, ki se prodajajo več, kot je bilo vloženo, bo prav tako povzročilo povečanje dohodka in dohodnine. Davek ne bi bil dolgovan, če bi bile iste naložbe uvrščene na odloženi račun za davek - pomembna prednost za naložbe v takšen odloženi račun.
Dokler se ne odloži plačilo davka?
Nekega dne boste plačali davek. Vendar pa davčna obveznost ne povzroči naložb.
Namesto tega boste dolžni plačati davek, ki temelji na znesku denarja, ki ga distribuirate sami, običajno za plačilo stvari, ki jih morda želite ali potrebujete. Kot taka, v idealnem položaju dohodek ni obdavčen do upokojitve, ko ste v nižji davčni skupini . Tudi če se vaš upad ne zmanjša ob upokojitvi, imate še vedno verjetno, da boste imeli koristi od davčnega odloženega računa, saj je v prihodnje bolje plačati davke kot v vsakem letu, med tem, ko jih boste plačali drugače.
Ali bom dobil davčno olajšavo?
Upoštevajte, da nekateri odloženi računi , kot je 401 (k) ali odbitna IRA, določajo davčno olajšavo v letu, v katerem prispevate. Vendar vsi davčni odloženi računi ne ustvarijo takega odbitka. V obeh primerih je odloženi račun za odloženi davek v vsakem naslednjem letu.
Posodobljeno od Scott Spann