Njegova strategija 90/10
Ni težko najti ljudi, ki so pripravljeni dati nasvete o denarju, ampak če bi Warren Buffett ponudil nekaj upokojitvenih nasvetov, bi poslušali? Če bo neto vrednost več kot 90 milijard dolarjev, bi njegov nasvet lahko imel večje teže kot večina, ali bo to delalo za vas?
Buffettovo strategijo 90/10
V pismu iz leta 2014 svojim delničarjem je to dejal Buffett:
Moj nasvet fiduciarju ne bi bil enostavnejši: dajte 10% gotovine v kratkoročne državne obveznice in 90% v zelo poceni S & P 500 indeksni sklad. (Predlagam Vanguardovem časovnem simbolu = VFINX.) Verjamem, da bodo dolgoročni rezultati tega pravilnika boljši od tistih, ki jih doseže večina vlagateljev - ali so pokojninski skladi, institucije ali posamezniki - ki zaposlujejo upravitelje z visokimi plačili .
Razbijmo to. Prvič, indeksni sklad je vzajemni sklad ali borzni sklad, ki sledi uspešnosti nekega indeksa. V tem primeru Buffett predlaga indeksni sklad, ki spremlja uspešnost S & P 500. Ko se S & P 500 dvigne, tudi indeksni sklad. Predlaga, da 90 odstotkov svojega denarja investira v delniški indeksni sklad.
Buffett predlaga, da ostali 10 odstotkov odidejo v kratkoročno državno obveznico. Finančni svetovalci priporočajo uporabo obveznih sredstev za varnost in doslednost dohodka. Če bi skupni finančni trgi prizadeli grobo obliž, obvezniški skladi pogosto ne bodo trpeli toliko, kot so sredstva skladov.
Izogibajte se nadomestilom za sklade
Nazadnje, Buffett poudarja, "poceni." Vlaganje ni prosto. Če imate finančnega svetovalca, vam bodo pogosto zaračunali pristojbino in če vlagate v vzajemne sklade, ETF-je ali nekatere druge naložbene produkte, ki jih prejmete s pristojbinami. Nekateri potrošniki se srečujejo z dvojnimi pristojbinami, saj plačajo finančnega svetovalca in pristojbin za sklade.
Takse se hitro povečajo. Razmislite o 25-year-old, ki ima račun za upokojitev s saldo 25.000 $. Vsako leto dodajo 10.000 dolarjev in dobijo 7-odstotno stopnjo donosa in se upokojijo v 40 letih. Če ta oseba plača 1 odstotek v pristojbinah, jih bo stalo skoraj 600.000 $ v pristojbinah nad 40 let.
Vlaganje v nižje stroške, kot je Buffett, bi to osebo lahko prihranilo več kot 200.000 dolarjev v pristojbinah, ki mu bodo omogočile, da se bo upokojila skoraj 340.000 ameriških dolarjev.
V nasprotju s konvencionalno modrostjo
Buffettovemu pokojninskemu načrtu ne bodo prejela žarečih priporočil nekaterih finančnih svetovalcev. Konvencionalna modrost pravi diverzifikacijo z uporabo mešanice zalog, obveznic in mednarodnih skladov. Upokojitveni portfelji so pogosto napolnjeni z mešanico sredstev, veliko več kot 2, da bi se izognili tveganju, da bi ena regija trga delovala slabše.
Mnogi finančni svetovalci bi se z Buffettovo utežjo spopadali tudi z vprašanji. Trdili bi, da njegova strategija, zlasti pozneje v življenju, daje preveč teže tveganim denarnim skladom, kjer bi 1 recesija lahko v prihodnjih letih izgubila upokojitev.
Eno dobro znano pravilo pravi, da boste vlagali odstotek svojega portfelja v obveznice, ki so enake vaši starosti. Če ste stari 50 let, vlagajte 50 odstotkov v obveznice ali obveznice. Finančni svetovalci se na splošno strinjajo, da je preveč konzervativen in preveč poenostavljen, vendar bi rekli, da je Buffettov nasvet preveč tvegan.
Nazadnje bi verjetno trdili, da je vaša naložbena strategija, ko ste vredni 90 milijard dolarjev, drugačna od tistega, ki ima največ sto tisoč skupnih prihrankov.
Kaj naj storim?
Ne morete nadzirati, če bodo investicijski trgi naredili v prihodnosti, vendar lahko nadzirate pristojbine, ki jih plačate.
Višje pristojbine redko ustrezajo boljšim donosom, tako da ko izberete sredstva za svoj 401 (k) ali drug pokojninski sklad, izberite indeksne sklade z nizkimi stroški. Če uporabljate finančnega svetovalca, jih vprašajte o svojih provizijah. Če so skupne pristojbine veliko več kot 1 odstotek, morda plačate preveč, a karkoli drugega, ocenite, kaj prejemate za pristojbine, ki jih plačujete.
Na splošno je bolj zapleten vaš finančni položaj, bolj je smiselno plačati višje provizije. V zgodnjem življenju, ko imate relativno nizko ravnovesje, bi bilo morda smiselno upoštevati robo-svetovalce.
Drugič, ne zavedajte se, da lahko premagate trg . Raziskave kažejo, da bo sčasoma vaša uspešnost v veliki meri odražala uspešnost celotnega trga. Plačevanje visokih provizij za naložbene strokovnjake, ki poskušajo premagati trg, se verjetno ne bodo odplačevali.
Gre za Simplicity
Buffettova diplomska naloga je bila vedno o enostavnosti. Ustvarite strategijo, ki je poceni, preprosta za razumevanje in temelji na tem, kar kaže na desetletja študij, ki so resnične. Najboljše je, da poiščete finančnega svetovalca, ki mu zaupate, in ustvarite načrt, prilagojen za vas, vendar je bil Buffettov upokojitveni načrt uspešen upokojitveni predal za ne samo sebe, temveč tudi za mnoge druge.