Osnove vzajemnih skladov

Kaj so in kako lahko naredijo denar

Vzajemni skladi so morda najlažji in najmanj stresni način vlaganja na trg. Pravzaprav je bilo v zadnjih nekaj letih v nove sklade uvedeno več denarja kot kadar koli v zgodovini. Preden skočite v bazen in začnete vračati svoj denar v vzajemne sklade, morate natančno vedeti, kaj so in kako delujejo. Ta članek vam lahko v okviru našega Celovitega začetnega vodnika za vlaganje v vzajemne sklade podaja temelj, ki ga potrebujete za začetek razumevanja naložb v vzajemne sklade.

Kaj je vzajemni sklad?

Enostavno postavite; vzajemni sklad je denar, ki ga zagotavljajo posamezni vlagatelji, podjetja in druge organizacije. Upravljavec sklada najame denar za vložitev gotovine, ki so ga vložili vlagatelji, cilj upravljavca sklada pa je odvisen od vrste sklada; upravitelj sklada s stalnim donosom bi si na primer prizadeval zagotoviti najvišji donos z najnižjim tveganjem. Dolgoročni upravitelj rasti naj bi po drugi strani poskušal premagati Dow Jones Industrial Average ali S & P 500 v davčnem letu (zelo malo sredstev dejansko doseže to, da bi ugotovili, zakaj, preberite Index Funds - Dumb Money skoraj Vedno zmaga ).

Zaprti in odprtokondni skladi, Load vs. No-Load

Vzajemni skladi so razdeljeni po štirih vrsticah: zaprtih in odprtih skladov; slednji je razdeljen na obremenitev in brez obremenitve.

• Zaprti skladi
  Ta vrsta sklada ima določeno število delnic, izdanih javnosti z začetno javno ponudbo. Te delnice trgujejo na odprtem trgu; To, skupaj z dejstvom, da zaprti sklad ne odkupi ali izdaja novih delnic kot običajen vzajemni sklad, podeli delnice sklada zakonodaji ponudbe in povpraševanja. Zaradi tega se delnice zaprtih skladov običajno trgujejo z diskontom na čisto vrednost sredstev.

• Odprti skladi
  Večina vzajemnih skladov je odprta. V osnovnem smislu to pomeni, da sklad nima določenega števila delnic. Namesto tega bo sklad izdal nove delnice vlagatelju na podlagi trenutne čiste vrednosti sredstev in odkup delnic, ko se vlagatelj odloči prodati. Odprta sredstva vedno odražajo čisto vrednost sredstev osnovnih naložb sklada, ker se delnice ustvarjajo in po potrebi uničijo.
  • Nalaganje proti nobenemu nalaganju
    Obremenitev, ki je v vzajemnem skladu, je prodajna provizija. Če sklad naloži obremenitev, bo investitor plačal prodajno provizijo poleg čiste vrednosti sredstev delnic sklada. Sredstva brez obremenitve imajo zaradi nižjih stroškov, povezanih z lastništvom, večjo donosnost za vlagatelje.

Kakšne so koristi naložb v vzajemni sklad?

Vzajemne sklade aktivno upravlja poklicni upravitelj denarja, ki stalno spremlja delnice in obveznice v portfelju sklada. Ker je to njegova glavna dejavnost, lahko znatno več časa namenijo izbiri naložb kot posameznega vlagatelja. Zagotavlja mir v mislih, ki prihaja z informiranim vlaganjem brez stresa analiziranja računovodskih izkazov ali izračunavanja finančnih kazalnikov.

Kako izberem sklad, ki je pravi zame?

Vsak sklad ima posebno naložbeno strategijo, slog ali namen; Nekateri, na primer, vlagajo le v podjetja z modrim čipom . Drugi vlagajo v zagonska podjetja ali določene sektorje. Iskanje vzajemnega sklada, ki ustreza vašim naložbenim merilom in slogu, je nujno; če ne poznate ničesar o biotehnologiji, nimaš nobenega poslovnega vlaganja v biotehnološki sklad. Morate poznati in razumeti svojo naložbo .

Ko se poravnate na vrsti sklada, se obrnite na Morningstar ali Standard in Poors (S & P). Obe družbi izdata uvrstitev na podlagi preteklih zapisov. Te uvrstitve morate vzeti z zrno soli. Pretekli uspeh ni noben znak prihodnosti, še posebej, če se je upravitelj sklada pred kratkim spremenil.

Kako začnem vlagati v sklad?

Če že imate borzni račun, lahko kupite delnice vzajemnih skladov, kot bi vam dali del zaloge. Če tega ne, lahko obiščete spletno stran sklada ali jih pokličete ter zahtevate informacije in prijavo. Večina skladov ima minimalno začetno naložbo, ki se lahko razlikuje od 25 do 100 000 USD + z večino v razponu od 1.000 do 5.000 USD (minimalna začetna naložba se lahko znatno zniža ali opusti, če je naložba za račun za upokojitev, kot je 401k, tradicionalna IRA ali Roth IRA in / ali vlagatelj soglaša s samodejnim ponovnim odtegljajem s kontrolnega ali hranilnega računa, da vlaga v sklad.

Pomen dolarskega povprečja stroškov

Strategija povprečja vrednosti dolarja je prav tako primerna za vzajemne sklade, kot je običajna zaloga. Uvedba takšnega načrta lahko znatno zmanjša vaše dolgoročno tržno tveganje in povzroči večjo neto vrednost v obdobju desetih ali več let.

Več informacij

Za več informacij glejte razdelek vzajemnega sklada ali obiščite uvodnik za začetnike.