Kakšno povprečje dolarja je in kako deluje v portfelju
Medtem ko obstaja nekaj nesoglasja glede obsega, v katerem lahko povprečje stroškov dolarja zmanjša tržno tveganje , se zdi, da se splošno strinja z idejo, da vlagatelj, ki sledi dolarju, stane povprečni načrt, kupuje in prodaja v rednih intervalih ne glede na tržne razmere in / ali v fiksnem znesku dolarja ali deleža, bi lahko v času izjemne nestanovitnosti delniškega trga bolje vzdrževali čustvene nevarnosti prevelike zaupnosti ali panike.
Pravzaprav je skrivnost dolarskih stroškov povprečje, da pomaga črtati čustva iz izziva dodeljevanja kapitala. Za neizkušene vlagatelje, zlasti tiste, ki kupujejo košarice vrednostnih papirjev ali stvari, kot so nizkocenovni indeksni skladi , je to lahko velika pomoč. V resnici je iraško vedenje vlagateljev precej težavno.
Kaj je povprečje dolarskih stroškov?
Povprecje dolarskih stroškov je najbolje opisati kot formicni pristop za sistematicno vlaganje fiksnega zneska valute ali pridobivanje fiksnega števila enot delnic v vnaprej dolocenih intervalih, da pocasi gradite pozicijo v varnosti.
To pomeni, da investitor namesto naložbe premoženja v pavšalnem znesku začne delovati tako, da počasi kupuje manjše zneske v daljšem časovnem obdobju. S tem se stroški za več let razširijo in po različnih cenah zagotavljajo izolacijo pred prihodnjimi spremembami tržne cene.
To pomeni, da bo investitor v času hitro naraščajočih cen delnic imel višjo ceno, kot bi jo sicer imeli, in v času padca cen delnic, ima vlagatelj nižjo ceno, kot bi sicer ali bi drugače imela.
Pregled, kako investitor lahko nastavi načrt za povprečje dolarjev
Za začetek načrta povprečja dolarja, mora vlagatelj storiti tri glavne stvari.
Odločite se natančno, koliko denarja lahko vlaga vsak mesec. Pomembno je, da se prepričate, da je znesek, ki je bil prevzet, finančno preudaren in cenovno dostopen, tako da znesek lahko ostane dosleden v daljšem časovnem obdobju, v nasprotnem primeru načrt ne bo tako učinkovit.
Izberite naložbo ali skupino naložb, ki jih želi dolgoročno imeti, pri čemer je dolgoročno opredeljeno vsaj pet ali deset let.
V rednih časovnih presledkih - lahko je na primer tedensko, mesečno ali četrtletno - vložite ta denar v zavarovanje, ki ga je izbral. Če bo njegov ponudnik ponudil, bi naš vlagatelj lahko celo nastavil načrt samodejnega umika, tako da se postopek avtomatizira brez stroškov. Morda bi bilo mogoče brez borznega posrednika .
Primer ameriškega načrta povprečnih stroškov
Lažje je prikazati mehaniko načrta povprečja dolarja s hojo skozi hipotetični primer. Predstavljajte si, da imate 15.000 dolarjev, ki jih želite investirati v delnice ABC, Inc., izmišljene družbe.
Datum je 1. januar. Imate dve možnosti - denar lahko zdaj vložite kot pavšalni znesek, odidite in pozabite na to, ali pa lahko nastavite načrt za povprečje dolarja in olajšate pot v zalogo.
Ti se odločite za slednje in se odločite, da boste v treh letih vlagali 1,250 $ v vsako četrtletje.
V naslednjih treh letih se vaš denar vlaga po naslednjih cenah:
Tabela 1: Načrt povprečne vrednosti hipotetičnega tečaja
1. četrtletje Leto 1 = 50.00 $ cena delnice, 1.250,00 EUR naložba = 25,00 kupljenih delnic
2. četrtletje Leto 1 = 40-odstotna cena delnice, 1.250,00 USD investicija = 31,25 kupljenih delnic
3. četrtletje Leto 1 = 70,00 dolarjev delniška cena, 1,250.00 EUR naložba = 17,86 kupljenih delnic
Četrto četrtletje 1 = 50-odstotna cena delnice, 1.250,00 EUR naložba = 25,00 kupljenih delnic
1. četrtletje Leto 2 = 30-odstotna cena delnice, 1.250,00 EUR naložba = 41,67 kupljenih delnic
2. četrtletje Leto 2 = 20,00 dolarjev delniška cena, 1,250.00 EUR naložba = 62,50 kupljenih delnic
3. četrtletje 2. leto = 25.00 € cena delnice, 1.250,00 $ investicija = 50,00 kupljenih delnic
4. četrtletje Leto 2 = 32,00 USD cena delnice, 1,250,00 EUR naložba = 39,06 kupljenih delnic
1. četrtletje Leto 3 = 35.00 $ cena delnice, 1.250,00 EUR naložba = 35,71 kupljenih delnic
2. četrtletje Leto 3 = 51,00 USD tečaj delnice, 1,250,00 EUR naložba = 24,51 kupljenih delnic
3. četrtletje Leto 3 = 65,00 dolarjev borzne cene, 1,250,00 EUR investicija = 19,23 kupljenih delnic
Četrto četrtletje 3 = 50,00 dolarjev delniška cena, 1,250,00 EUR naložba = 25,00 kupljenih delnic
Če bi na začetku časovnega obdobja vložili 15.000 $, bi kupili 300 delnic po 50,00 $ na delnico. Ob zaključku tečaja delnice v višini 50,00 $ na delnico konec tretjega leta bi vaš položaj znašal približno enako 15,000.00 $.
Vendar pa ste z rednimi nakupi vašega hipotetičnega programa za povprečne stroške dolarja dosegli 15.000 $ in dobili 396.70 delnic, saj je vaša osnovna naložba v višini 1.250,00 $ na četrtletje lahko kupila več delnic, ko je cena delnice propadla in manj delnic, ko je cena delnic cenila . Čeprav je končna cena delnice znašala 50,00 USD, točno enak znesek kot tri leta prej, ima vaš delež dejansko tržno vrednost 19.839,50 USD.
Če želite še en korak naprej, po scenariju povprečne vrednosti dolarja, bi vaš delež prekinil celo na 15.000,00 $, če bi se borzni trg trgoval s 37,81 USD, kar je za 24,38 odstotka nižje od začetne nabavne cene.
Ta pojav je bil viden v računih 401 (k) vlagateljev, ki so redno prispevali k njihovim upokojitvam, ne glede na razmere na borznem trgu v letih po propadu trga delnic leta 2009. Ti nizkocenovni nakupi so pripomogli k zmanjšanju njihove skupne stroškovne osnove ko je trg izterjal leta kasneje, so lahko uživali v nagradah za potrpljenje in disciplino.
Primarna negotovost glede povprečja dolarja je, da če imate izkušnje na borznem trgu ali pa se v povprečju uveljavljate v znatnem povečanju vrednosti, bo vaša povprečna vrednost višja, kot bi sicer bila.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.