Kdaj lahko umaknem sredstva iz mojega 401 (k) brez kazni?

Izogibajte se kazni s poznavanjem starostnih pravil

Imate 401 (k) račun za upokojitev? Se sprašujete, kdaj in kako lahko začnete uporabljati brezplačne prihranke? V različnih starostnih obdobjih veljajo različna pravila. Nižja vaša starost, manj možnosti, še posebej, če še niste upokojeni. To je lahko zaskrbljujoče, če potrebujete denar za stroške, ki ne spadajo v pokojnino, vendar je zamisel o 401 (k) zagotoviti, da ste finančno solventni, ko se upokojite.

V starosti 55 let

Če ste mlajši od 55 let in še vedno delate za podjetje, ki upravlja vaš 401 (k) načrt, imate samo dve možnosti (ob predpostavki, da vam delodajalec da na voljo možnosti).

Da se dotaknete 401 (k) sredstev , boste morali vzeti 401 (k) posojilo ali umik iz težav.

Če niste več zaposleni v podjetju, lahko sredstva preračuna v IRA ali gotovino v načrtu 401 (k) . Dvakrat razmislite o črpanju: čeprav ste v denarju, boste razveljavili dragoceno zaščito upnikov, ki ostane na mestu, ko obdržite sredstva v načrtu.

Starost 55 do 59 1/2

Če ste upokojeni, večina 401 (k) načrtov omogoča brezplačne umike pri starosti 55 let. Če želite uporabljati to 401 (k) starostno upokojitveno starost 55, se mora vaša zaposlitev končati šele pred letom, ko postanete 55 let, in morate zapustiti svoja sredstva v načrtu 401 (k) za dostop do kazni. Za to pravilo je nekaj izjem: za številne policiste, gasilce in EMT je ta določba omogočena dostopnost sredstev že v starosti 50 let in ne 55 let.)

Preden se dotaknete svojega 401 (k), se prepričajte, da pregledate pravila, ki urejajo to likvidnostno določanje starosti 55:

1. Če se upokojite leto pred dopolnjenim 55. letom starosti, se ne bo upoštevala doba 401 (k) upokojitvene starosti 55 let. Za vaš umik bo veljal 10-odstotni davek na kazen za predčasno umik . Na primer, predpostavimo, da se upokojite pri 54 letih, razmišljate v enem letu, do katerih lahko dostopate brez denarja. Ne, žal mi je. Morali ste čakati še eno leto, da se boste upokojili za to določbo.

1. Če ste svoj načrt 401 (k) preusmerili na IRA, se starostna pokojninska starost 55 ne bo uporabljala . Najzgodnejša starost, pri kateri lahko vzamete sredstva iz tradicionalnega računa IRA brez kazenskih davkov, je 59 ½ let.

Starost 59 ½ do 70 1/2

Ko dosežete starost 59 let, se pravila spremenijo, vendar je dostop do vaših 401 (k) sredstev v starosti 59 let odvisen od tega, ali še vedno delate ali ne.

Upokojenec . Če ste upokojeni, prenehate delovno razmerje po doseženi starosti 55 let in imate še vedno sredstva v vašem 401 (k) načrtu, lahko dostopate do njih v starosti 59 1/2 in ne plačate predčasnega odtegnjenega kaznovanja. Če ste svojo valuto 401 (k) preusmerili na IRA, so pravila enaka: starost 59 1/2 je, če lahko prej izberete sredstva iz računa IRA in ne plačate kazen za predčasno odtegnitev kazni.

Še vedno delam. Če še vedno delate, lahko dostopate do sredstev iz starega 401 (k) načrta, ko dosežete starost 59 1/2, vendar morda nimate enakega dostopa do sredstev znotraj načrta 401 (k) v podjetju, za katero ste trenutno deluje. Preverite s svojim 401 (k) skrbnikom načrta, da vidite, ali vaš načrt dopušča, kar se imenuje "med uporabo" distribucijo pri starosti 59 ½. Nekateri 401 (k) načrti to dovoljujejo in drugi ne.

401 (k) starost za upokojitev 70 ½

Starost 70 1/2 je starost, ki je zahtevala minimalne porazdelitve .

V tej starosti, na splošno, morate začeti razdeljevati vse vaše obdavčene pokojninske načrte (načrte, kot so IRA in 401 (k) s).

Če še vedno zaposluje podjetje, ki upravlja vaš načrt 401 (k), niste lastnik in ne želite, da bi vzeli distribucijo, lahko vaš načrt ponuja izjemo od teh obveznih distribucij. S skrbnikom načrta boste morali preveriti, ali dovoljujejo izjemo od zahtevanih minimalnih pravil o distribuciji, če še vedno delate pri starosti 70 1/2.