Nakup rente za svoja jamstva, ne nujno kot naložba.
Anuitete lahko kupite za varnost, dolgoročno rast ali za dohodek. Na primer, fiksna renta bi lahko bila privlačna alternativa CD-ju, spremenljiva renta bi se lahko kupila za dolgoročno rast , odložena davka , in takojšnjo rento se kupi za dohodkovne namene. V vsakem od teh primerov zavarovalnica, ki izplača rente, zavarova določen del izida.
V mnogih primerih zavarovajo znesek dohodka, ki ga lahko vzamete iz rente v prihodnosti.
Edini pravi način, kako ugotoviti, ali je renta dobra naložba za vas je, da imate načrt. Vaš načrt bi moral narekovati, kakšni so vaši naložbeni cilji, in vam pokaže, kako lahko naredite odločitve, s katerimi boste dosegli te cilje. Če želite zavarovati del izida, je lahko renta dobra izbira.
Ko je renta dobra naložba
Najprej in predvsem renta je zavarovalni izdelek, kar pomeni, da ga kupite za zmanjšanje tveganja. Nekatere anuitete, kot so variabilne anuitete, imajo na voljo izbirne portfelje zalog in obveznic, ki so na voljo kot naložbene izbire znotraj zavarovalne pogodbe; druge rente so resnično zavarovanje brez investicijske komponente sploh.
Ob upoštevanju tega je ena stvar, da renta res dobro, to je, da se zagotovi varovanje pred tveganjem dolgoživosti (tveganje, da živijo dlje, kot si mislil, da bi si), in če ga kupujete zaradi tega, se lahko anuiteta dobra naložba.
Anuiteta je lahko prava izbira za vas, če poznate svoje upokojitvene cilje , si lahko ogledate, kako vam renta pomaga doseči te cilje, in če razumete vse pristojbine in omejitve rentnega produkta, ki ga razmišljate. Razumeti morate, kako se obdavčljiv dohodek obdavči, ko se lahko začne dohodek, kakšne možnosti naložbe so na voljo, in kako renta dopolnjuje druge naložbe, ki jih imate.
Kadar renta ni dobra naložba
Če nekdo poskuša prodati rente, ne da bi gledal na svojo celotno finančno sliko, bodi previden. Mnogi ljudje, ki prodajajo rente, dobro mislijo, vendar morda nimajo temeljitega razumevanja izdelkov, ki jih prodajajo, pogosto ne poznajo davčnih posledic in če za vas nista načrtovali, lahko " Ne boste videli, kako bo ta izdelek ustrezal vaši upokojitveni sliki.
Zlasti sem slišal, da prodajalci pravijo, "Kakšne so pristojbine, če to počne, kar hočeš?" S tem se ne strinjam. Visoke pristojbine znižujejo donosnost. Visoke provizije pri nekaterih variabilnih rentnih produktih pomenijo, da bodo v ničemer razen na najboljših trgih vaše rentne naložbe zaslužile nizke donose.
Ne kupujte rente, razen če ste ustvarili načrt in razumeli, kako se anuiteta prilega. Rentnine se ne odplaknejo, zato ne bi smeli imeti pritiska ali občutka nujnosti, da kupite, dokler ne opravite domače naloge. Nekateri prodajni predstavniki vam bodo povedali, da bo izdelek za rente na voljo le kratkoročno. Pogosto je res, saj zavarovalnice od časa do časa prenehajo z izdelki, vendar ne skrbi, podoben izdelek s podobnimi lastnostmi se bo kmalu pojavil namesto starega.
Vse rentnine niso enake
Obstaja veliko različnih vrst rent , in vsak ima prednosti in slabosti. Ko boste razumeli različne kategorije rent, boste vedeli, katera vprašanja se bodo spraševala o določeni renti, ki jo morda razmišljate.
Primerjajte brokersko prodane rente za brezplačne rente pred nakupom. Ročno prodano rento prodaja nekdo, ki ima licenco za zavarovanje in morebitno licenco za vrednostne papirje. Neposredne kupnine kupujete direktno in imajo nižje stroške, vendar morate opraviti svojo domačo nalogo in raziskave; to je kompromis za plačevanje nižjih provizij. Nekateri finančni svetovalci, ki plačujejo pristojbino, vam bodo tudi pomagali pri izbiri primerne brezplačne rente, če se bo ujemal s svojim načrtom.
Naredite domačo nalogo in preberite alternativne rešitve, preden sprejmete končno odločitev. Prav tako se boste želeli počutiti udobno, ko boste spraševali o honorarjih za rente.
Vsak ugledni svetovalec ali podjetje vam mora pred nakupom pojasniti vse stroške. Če nekdo ni pripravljen vzeti čas, da pojasni pristojbine v svojem izdelku ali pojasni, kako so odškodninski od prodaje tega izdelka, potem ne kupujte od njih.
Na vrhu: renta je lahko dobra naložba, če je del dobro strukturiranega načrta pokojninskega dohodka in razumete, kaj to počne zate in zakaj ga kupujete.