Kako prihraniti več za upokojitev z usklajevanjem delodajalcev
Razumem, da je resnično 401K tekma
Značilno je, da v svoj načrt 401 (k) prejmete samo prispevek, če sami prispevate.
Ko prihranite nekaj svoje plače z vložitvijo denarja v svoj 401 (k), se lahko vaše podjetje tudi ujema z določenim odstotkom vaših prispevkov. Ampak, če ne prispete k svojemu načrtu 401 (k), potem se vaš tekmovalec izkaže, da morda ostane precej denarja na mizi.
Razumevanje vašega 401K ujemajočega programa
Nekatera podjetja sploh nimajo načrta 401 (k), zato je pomembno, da si vzamete čas za razumevanje 401 (k) ustreznega programa vašega podjetja. Za tiste, ki imajo načrt 401 (k), morate upoštevati, da je vsak načrt lahko drugačen. Nekateri delodajalci imajo zelo velikodušne programe za ujemanje. Nekateri imajo relativno majhne tekme ali sploh ne ustrezajo. Povprečni prispevek podjetja običajno znaša okoli 3 odstotke plače. Vprašajte svojega HR predstavnika za pregled vašega 401 (k) ujemanja programa. Tukaj sta dva vzorčna programa za ujemanje in kako delujejo:
- 50% se ujema s prvimi 6% - Če imate tak načrt, bo vaš delodajalec v vaš pokojninski načrt položil 50 centov za vsak dolar, ki ga vnesete. Vsako leto je 6% vaše bruto plače delodajalec se bo ujemal. Zato bo posameznik s plačo v višini 50.000 dolarjev, ki prispeva vsaj 6% k svojemu 401 (k) načrtu, prejeli ustrezen prispevek od delodajalca v višini 1500 dolarjev. Upoštevajte pa, da delavec, ki ne prispeva k načrtu, ne bo prejel ničesar od delodajalca v obliki tekme.
- Dolar za dolarsko tekmo do 5% - Za vsak dolar, ki ga vnesete v svoj 401 (k) načrt, bo vaše podjetje dalo tudi dolar. Ko dosežete skupno 5% bruto plače, ki je prispeval za leto, vaš delodajalec do naslednjega koledarskega leta ne bo dodal več dolarjev na svoj račun.
- Upoštevajte, da se vaš ujemajoč program lahko razlikuje od zgoraj prikazanih.
Ne zavračajte brezplačnega denarja
Če ne prispevate k svojemu načrtu 401 (k) do zneska, ki ga je delodajalec uskladil , potem ste vračali denarja, ki bi ga vaše podjetje sicer zagotovilo za vašo upokojitev. Težko si je predstavljati scenarij, ko je zavrnitev prostega denarja dobra zamisel. Bodite prepričani, da izkoristite!
Ne zanašajte se na samodejno včlanitev
Veliko delodajalcev samodejno vnese nove zaposlene v pokojninske načrte. To je odličen način za spodbujanje varčevanja za upokojitev, vendar se načini samodejnega vpisa zelo razlikujejo od delodajalca do delodajalca. Zato je pomembno, da razumete vašo delodajalsko ujemanje, da se prepričate, da ne puščate denarja na mizi. Nekateri delodajalci začnejo prispevke za samodejno včlanitev, ki presegajo znesek, potreben za ujemanje celotne tekme delodajalca.
401K Match in letne meje
Ne glede na ujemajoči se program vašega podjetja ne morete prispevati več kot 18.500 dolarjev svojega lastnega denarja svojemu 401 (k) leta 2018 (24.500 dolarjev, če ste stari 50 let ali več) Prispevki delodajalcev niso vključeni v vašo letno omejitev prispevka. Vendar pa obstaja skupna omejitev prispevkov v višini 55.000 dolarjev za prispevke delodajalca in delojemalcev v letu 2018 (plus dohodek v višini 6.000 dolarjev, če je starost 50 let ali več). Limit za kompenzacijo zaposlenih za izračun prispevkov je v letu 2018 $ 275.000.
Bodite pozorni na morebitne razporede podeljevanja
Ne glede na to, kdaj in kako prenehate z zaposlitvijo, je denar, ki ga prispevate k vašemu načrtu 401 (k), vaš. Vendar je za prispevke vašega delodajalca lahko predmet odmerne pristojbine . Poskrbite, da boste razumeli program odmerka , preden boste zapustili svoje delo!
Ni zadetkov za IRA
Za IRA, ki bi se lahko odprli, ni na voljo nobenih ustreznih prispevkov. To pomanjkanje prostega denarja je eden od razlogov, zakaj je najpogosteje smiselno najprej dati prednost prihranku denarja v ustreznem računu 401 (k), preden prispeva k IRA. Ko dosežete mejo ujemanja, se prepričajte, da preverite običajno IRA ali Roth IRA . Če želite več informacij o tem, koliko lahko prispevate k individualnemu računu za retirement (IRA), preverite naslednje vire:
Izračunajte znesek prispevka
Ker mnogi zaposleni v celoti ne izkoristijo svojih ustreznih 401 (k) prispevkov, je pomembno, da se prepričate, ali povečate koristi vašega zaposlenega. Ta kalkulator lahko uporabite za pomoč pri optimizaciji vaših 401 (k) prispevkov, da kar najbolje izkoristite delodajalsko ujemanje. Za več informacij o tem, koliko lahko prispevate k načrtu 401 (k) za davčno leto 2018, si oglejte naslednjo povezavo: