Naučite se, kako Robo-Advisors dela in kako najti najboljše za vas
Robo-svetovalci so sorazmerno nov izum v svetu vlaganj in so v zadnjih letih postali priljubljeni. Ampak so robo-svetovalci dobra investicijska rešitev za vas in vaše finančne cilje?
Če želite izvedeti, ali so robo-svetovalci pametna orodja za naložbe za vas in vaš portfelj, si bomo ogledali, kako delujejo, kako lahko koristijo vlagateljem, pristojbine, ki jih zaračunajo, in si oglejmo top robo -odvisniki na trgu danes.
Kaj je Robo svetovalec in kaj delajo?
Robo-svetovalec je, kot že ime pove, oblika avtomatizirane storitve upravljanja naložb, ki zahteva malo ali nič človeške interakcije, ko stranka začne z dotikom.
Včasih imenovano digitalno finančno svetovanje, robo-svetovalci izvaja programska oprema, ki uporablja matematična pravila ali algoritme za izračun dodelitve sredstev in izbire naložb za stranko.
Da bi prišli do ustreznega dodeljevanja sredstev in specifičnih investicijskih priporočil, bo naročnik običajno izpolnil vprašalnik za toleranco tveganja ali podobno obliko, ki od stranke zahteva odgovore na vprašanja o svojih osebnih finančnih ciljih in tolerancah za tveganje.
Vrsta naložbe, ki se najpogosteje uporablja pri robo-svetovalnih storitvah, so skladi za borzno trgovanje, znani kot ETF-ji v investicijski skupnosti, čeprav se lahko uporabljajo druge vrste naložbenih zavarovanj, kot so delnice, obveznice, vzajemni skladi, terminske pogodbe in nepremičnine.
Ko bodo izbrane in dodeljene začetne naložbe, bo programska oprema robo-svetovalec sčasoma izvedla občasne prilagoditve, podobno kot proces ponovnega uravnoteženja, ki ga svetovalci in vlagatelji storijo ročno.
Kakšne so koristi Robo-svetovalci?
Prednosti robo-svetovalcev lahko povzamemo z eno besedo - avtomatizacijo.
Kadarkoli je to možno, je avtomatizacija svojih financ skoraj vedno pametna finančna poteza. Primeri avtomatizacije v osebnih financah vključujejo avtomatske depozite iz plačnega lista, sistematične naložbene načrte in avtomatsko rebalansiranje (najpogostejši pri računih za upokojitev, na primer 401 (k) s).
Avtomatizacijski vidik robo-svetovalcev je tudi na vedenjski način. Pogosto največji sovražnik investitorja sami - naredi napake, ki jih lovijo po vrnitvi in prodaji ob napačnem času. Ko je vse avtomatizirano, vključno z dodelitvijo sredstev in izbiro naložb, ki jo zagotavljajo robo-svetovalci, se človeški element odstrani, zato je mogoče dolgoročne donose izboljšati z enostavnim ločevanjem čustev iz denarja, kar je skoraj vedno dobra ideja.
Kateri so najboljši Robo-svetovalci?
Robo-svetovalci so že od leta 2008, kar ni stara v investicijskem svetu, vendar je že na stotine storitev. Medtem ko je vsaka sprememba robo-svetovalca podobna, obstajajo nekatere subtilne razlike, vključno s pristojbinami.
Tukaj je nekaj najboljših storitev robo-svetovalca, ki so danes na voljo na trgu, vključno z osnovami delovanja in njihovimi provizijami:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguardov robo-svetovalni model je največji v smislu sredstev investitorjev, kar kaže, da je model morda najbolj privlačen za skupnost investitorjev. Čeprav je večina storitev avtomatizirana, kot so bili prvi robo-svetovalci, ki so se začeli pred desetimi leti, Vanguard dodaja človeški element, tako da dodaja osebnega svetovalca v mešanico. Za minimalno stanje računa v višini 50.000 dolarjev in dodatna provizija v višini 0,30 odstotka vlagatelji dobijo avtomatizacijo robo-svetovalcev in človeškega svetovalca za stik z vprašanji nad in zunaj zmogljivosti svetovalcev, ki niso človeški.
- Schwabovi inteligentni portfelji: morda najbolj znana storitev robo-svetovalca, upravljanje storitve Schwab Intelligent Portfolios je zgrajena na treh ključnih sestavnih delih: prva se začne z izpolnitvijo vprašalnika investitorja, ki ocenjuje vlagateljevo toleranco tveganja in čas naložbe. Druga je gradnja portfelja ETF-jev s strani Schwaba. Tretja komponenta dnevno spremlja in uravnava, kadar je to potrebno. Obstaja 5.000 začetnih minimalnih investicij in 0 evrov. Vendar imajo ETFs osnovni odhodki . Zato so stroški za vlagatelja omejeni na stroške ETF.
- Boljše: biti tretji v upravljanju premoženja za storitev robo-svetovalca je neverjeten podvig za podjetje brez prepoznavnosti imena Vanguard ali Schwab. Pionir v industriji robo-svetovalcev, Betterment ponuja storitev, ki se lahko šteje za mešanico Vanguard in Schwab. Boljša cena je 0,25 odstotka, vendar nima minimalnega začetnega zneska naložbe. Če vlagatelji poleg avtomatizirane storitve raje dostopajo do človeškega svetovalca, lahko vlagatelji to storijo z Betterment Plus in Betterment Premium. Storitev Plus obračunava 0,40 odstotka na leto in vlagatelji dobijo neomejeno e-pošto in en osebni klic na leto. Za 0,50 odstotka lahko investitorji dobijo storitev Premium za neomejena e-poštna sporočila in neomejene klice na leto.
Ali res potrebujete Robo-svetovalca?
Verjetno največja prednost spletne avtomatizirane investicijske storitve, ki jo lahko investitorji dobijo z robo-svetovalci, je, da odstranitev človeškega elementa prav tako odpravlja potencialne odločitve, ki jih rešujejo investitorji in svetovalci, ko jih premagajo s škodljivimi čustvi, kot so strah in pohlep.
Veliko raziskav in statistike kaže, da se povprečna letna donosnost portfeljev zmanjša zaradi slabe ocene ljudi, kot je prodaja v paniki ali nakup, da bi lovili višje donose. To ne upošteva drugih običajnih napak pri naložbah , kot je na primer prevelik delež naložb na dohodek na obdavčljivem računu ali previsoke stroške.
Torej, vprašanje, ali investitorji potrebujejo robo-svetovalce, je zelo subjektiven. To ni precej drugačno od spraševanja, ali lahko to storite sami ali najeti človeškega svetovalca . Če se lahko držite preprostih pravil dodeljevanja premoženja, uporabite indeksna sredstva, avtomatizirajte finančna sredstva, kjer je to mogoče, uporabite le zavarovanje, ohranite dolg pod nadzorom in ne boste večkrat presegli več kot 2 milijona dolarjev sredstev, lahko zagotovo upravljate svoje lastne finance.
Stara beseda: "Edini osebi, ki ji lahko zaupate je," je pametno. Vendar pa je izbira svetovalca nekaj, kar lahko storite le zase. Zato, če zaupate sami, lahko sami izberete svetovalca, ali je ta svetovalec vi ali druga oseba.
Vlagatelji, ki so sposobni najti nizkocenovne sklade, diverzifikacijo sredstev in izogibanje napakam človeških čustev, lahko dobro vlagajo sami brez pomoči svetovalcev - človeka ali ne.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.