Ali resnično obstajajo bonitetne ocene?
Kreditne ocene so številke, ki jih posojilodajalci uporabljajo za ovrednotenje vas kot posojilojemalca. Te številke ustvarjajo računalniki, ki gredo skozi vaše kreditno poročilo in pogosto razlikujejo med odobritvijo in zavrnitvijo.
Torej, ali morate plačati, da ugotovite, kakšen je vaš rezultat?
Kot legende o mestu El Dorado, obljube o brezplačnih bonitetnih ocenah redko izstopajo. Hitro boste ugotovili, da nameravajo podjetja, ki oglašujejo brezplačne rezultate, zaračunati prej ali slej.
Toda obstaja nekaj načinov, da dobite resnično brezplačne rezultate (čeprav včasih dobite tisto, za kar plačate). Spravimo v svoje možnosti spodaj.
Vrste kreditnih točk
Morda boste presenečeni, če boste izvedeli, da imate številne bonitetne ocene - ne samo enega. Za začetek vsak kreditni urad ustvari bonitetni rezultat, vsak model točkovanja pa ustvari svoj rezultat (in obstaja veliko modelov točkovanja). Preden prevzamete preveč resno oceno, ugotovite, kakšna je ocena.
Najpomembnejši rezultat je zdaj ocena FICO - to je posojilodajalci, ki se običajno uporabljajo za najpomembnejša posojila (kot so hipoteke, avtomobilska posojila in kreditne kartice). Druge ocene, kot je VantageScore, bi lahko postale vse bolj priljubljene, vendar so FICO ocene najbolj vredne rezultate.
Vsak rezultat vam lahko pomaga ugotoviti, ali imate "dober" ali "slab" kredit - če je vaš rezultat visok, potem dobro počnete - in kateri dejavniki lahko škodijo vašemu rezultatu . Vendar pa določena številka, ki jo dobite, morda ne bo koristna, če ne iščete resnične ocene FICO.
Brezplačne bonitetne ocene od posojilodajalcev
Naslednjič, ko si sposodiš, prosim za prosti čas.
Vsakič, ko zaprosite za posojilo, vaš posojilodajalec najverjetneje dobi oceno FICO kot del postopka posojanja. Vprašajte svojega posojilodajalca, da vam pove, kakšen je vaš rezultat - morda ne vedo, da ste radovedni, in na splošno jim je všeč, da ti podatki delijo z vami.
Poleg tradicionalnih posojilodajalcev, posojilodajalcem in drugim spletnim posojilnim prodajalcem pogosto zagotavljata brezplačen kreditni rezultat (ali nekaj indikacij o tem, kje je vaš rezultat), če se prijavite za svoje storitve.
Če posojilodajalci, ki temeljijo na vašem kreditnem rezultatu, odločijo, da ne odobrijo svojega posojila (ali se odločijo, da bodo ponudili manj ugodne pogoje), morajo dati kreditno oceno, ki so jo uporabili.
Ko zaprosite za posojilo, je enostavno dobiti brezplačen kreditni rezultat, vendar boste morda želeli pogosteje pridobiti zajemalko. Nekatere banke ponujajo brezplačne bonitetne ocene FICO z mesečnimi posodobitvami, če uporabljate njihovo kreditno kartico. Na primer, kupci Chase Slate si lahko ogledajo grafikon, ki prikazuje, kako se je njihova ocena FICO sčasoma spremenila. Vaša kreditna kartica redno preverja vašo kreditno ceno (če želite, ali padete v težkih časih ali če bi morali povečati kreditno omejitev ), zato jim je preprosto zagotoviti to storitev.
Promocijski brezplačni bonitetni rezultati
Spletna stran je polna spletnih mest, ki obetajo brezplačne bonitetne ocene.
Na splošno se boste prijavili za preskusno ponudbo, si ogledali svoje rezultate in nato morali plačati naročnino (po enem mesecu). Vendar pa lahko prekličete naročnino in preskočite plačila.
Čeprav lahko ta metoda od časa do časa dobi brezplačno bonitetno oceno, morate skočiti skozi veliko obročev za izvedbo vseh preskusnih ponudb (in se morate spomniti, da prekličete naročnino, da se izognete plačevanju). Poleg tega posredujete občutljive osebne podatke različnim spletnim mestom, zato se povečuje tveganje kraje identitete . Končno, vaše ime in kontaktni podatki nastopijo v številnih tržnih podatkovnih bazah, zato morate v prihodnjih letih plačati ceno (v obliki tržnega napada).
Brezplačni bonitetni rezultati iz alternativnih strelcev
Ponovno je bonitetni rezultat FICO resnično najpomembnejši rezultat za velika posojila.
Vendar pa lahko dobite alternativne ocene po meri različnih podjetij. Kreditne bančne in osebne finančne spletne strani, ki so specializirane za kreditna vprašanja, ponujajo te rezultate, včasih pa brezplačno. Temelji na nekaterih istih podatkih, uporabljenih pri vašem rezultatu FICO, in s podobno filozofijo ocenjujejo kredit.
Potrebujete nekaj primerov? Strani spodaj ponujajo brezplačne rezultate (to morda niso ocene FICO) članom. Ta seznam ni potrditev teh podjetij in ni nobenega zagotovila, da dobite dober posel, vendar so ti priljubljeni:
- Credit Karma
- Quizzle
- Credit.com
- Credit Sesame
Alternativne ocene ne uporabljajo istega algoritma FICO, ki ga uporablja vaš posojilodajalec (včasih se imenujejo »FAKO« ocene), vendar vam lahko dajo kakšno idejo o tem, kako posojilojemalci razmišljajo o vašem kreditu. Pazite, da so bile te ocene v preteklosti nekoliko višje od vaše ocene FICO - morda nihče ne želi biti nosilec slabih novic.