Kako pomaga Cosigner
Kosigner je oseba, ki vam pomaga odobriti posojilo. Kosigner (ki domnevno ima močne kredite in dohodke) obljublja, da bo posojilo odplačano s podpisom posojilne pogodbe z vami.
Z drugimi besedami, sopredsednik prevzame polno odgovornost za dolg - če ne boste odplačali posojila, bo vaš soprog moral storiti to. Če nobeden od vas ne more izplačati posojila, bosta oba videla nižje bonitetne ocene (in morda nadaljnji poskusi zbiranja s pravnim postopkom ).
Tu se lahko premikata naprej na dva načina:
- Najdi cosigner, ali
- Delo na pridobitev posojila sami - brez kakršne koli cosigner.
Zakaj potrebuješ Cosigner
Ko banke ocenjujejo vašo prijavo za posojilo, skušajo ugotoviti, ali boste povrnili posojilo ali ne. Na splošno gledajo na dve stvari: vašo dobro in vaš dohodek.
- Kredit: posojilodajalci pregledajo svojo kreditno zgodovino, da bi ugotovili, ali ste v preteklosti izposodili (in odplačali posojila). Če ste uspešno plačali več posojil, ste dokaj varna stava. Če pa po drugi strani nimate zgodovine zadolževanja - ali ste v preteklosti zamudili posojila - posojilodajalci so manj pripravljeni odobriti vaše posojilo. Posojilodajalci lahko pogledajo vaše kreditne podatke (ki jih lahko in bi morali storiti vsako leto - to je vaša pravica v skladu z zveznim zakonom ) ali pa samo uporabite bonitetno oceno na podlagi podatkov v vaših kreditnih poročilih.
- Dohodek: posojilodajalci prav tako preučujejo, koliko zaslužite in koliko vašega mesečnega dohodka bo odplačal posojilo. Če vaše plačilo posojila prevzame velik del svojega dohodka, skrbi, da boste prišli nad glavo. Da bi to naredili, posojilodajalci izračunajo razmerje med dolgom in dohodkom (na primer, morda želijo, da vaše plačilo posojila obdržite pod 30% celotnega dohodka).
- Dodajanje cosigner vam pomaga izpolnjevati posojilodajalca zahteve za kredit in dohodek. Kosigner (ob predpostavki, da ima službo) dodaja drugi dohodek, ki je na voljo za pomoč pri plačilu posojila. V idealnem primeru boste sami odplačali posojilo, vendar pa posojilodajalec želi biti varen - in s kosignom lahko poskušajo zbrati od dveh ljudi (ki je po mnenju banke boljši od enega). Če je vaš kosigner dober kredit, to tudi pomaga - vsaj nekdo na posojilo ima izkušnje izposojo in poplačilo. Preberite več o tem, kako deluje razstavljanje .
Iskanje Cosignerja
Če želite uporabiti cosigner, boste morali najti nekoga z dobrim kreditom in dovolj dohodkom, da boste lahko odobrili prošnjo za posojilo. V mnogih primerih družinski član ali bližnji prijatelj deluje kot cosigner. Upoštevajte, da kdorkoli, ki se zanika za vas, prevzame veliko tveganje: ti bodo 100% odgovorni za odplačilo posojila.
Seveda nameravate sami plačati, toda življenje je polno presenečenj (avtomobilska nesreča lahko povzroči, da ne morete plačati računov). Prepričajte se, da vaš cosigner popolnoma razume tveganje in lahko res privošči, da prevzame to tveganje, preden jih postavite v težko pozicijo.
Vaš kosigner bo moral izpolniti zahtevek za posojilo z vami in zagotoviti iste finančne podatke, ki ste jih navedli v zahtevku za posojilo.
Na primer, morali bodo vključiti svojo številko socialnega zavarovanja, datum rojstva, dohodek, naslove in druge podatke. Če vaš soprog posreduje identifikacijo, če ste osebno zaprosili za posojilo.
Pojdi sam
Če ne morete (ali ne želite) najti cosigner, boste morda še vedno lahko sposodili. Še posebej, če ne potrebujete denarja takoj, lahko delate na izgradnji vaših bonitetnih ocen, tako da si lahko sami sposodite v prihodnosti - to morate storiti vseeno.
Morda celo dobite odobritev za posojilo zdaj. Na primer, nekatera študijska posojila so na voljo posojilojemalcem ne glede na njihov kreditni rezultat. Online posojilodajalci so morda pripravljeni delati z vami, tudi z manj kot popolnim kreditom - vendar se prepričajte, da se držite uglednih posojilodajalcev in se izognete spletnim plačilnim posojilom .
Nazadnje, morda boste dobili odobritev za posojilo, če ste zastavili zavarovanje - vendar je to zelo tvegano.
Če uporabljate svoj avtomobil kot zavarovanje, bi ga lahko ponovno pridobili (in ne boste mogli priti na delo), in posojila za naslov avtomobila so izredno draga . Uporaba vašega doma kot zavarovanja lahko privede do zaprtja , kar postavlja družino v zelo težkem položaju.