Če nimate drugih možnosti, na primer, boste morda potrebovali denarna sredstva za nujno zdravniško pomoč, kar bi lahko imelo smisel za naslovno posojilo. V večini primerov pa so na koncu dražji, kot je vredno, in si ogrozil izgubo avtomobila.
Kako delujejo posojila za avtomobilske naslove
Če želite sposoditi svoje vozilo, morate v svojem avtomobilu imeti vsaj nekaj lastniškega kapitala. V mnogih primerih morate izplačati katera koli druga posojila, ki se uporabljajo za nakup vozila, vendar vam nekateri posojilodajalci omogočajo, da si sposodite, če še vedno plačujete standardno posojilo za avto nakup. V povprečju se lahko ta posojila gibljejo od 100 do 5.500 dolarjev.
Znesek, ki ga lahko izposojate, temelji na vrednosti vašega avtomobila ali kapitala, ki ga imate v vozilu. Večja je vrednost, več se lahko sposodite, vendar ne pričakujte, da boste iz naslova posojila stisnili polno vrednost avtomobila. Posojilodajalci želijo olajšati sami, da si vrnejo svoj denar, zato bodo posodili samo tisto, kar lahko hitro in enostavno dobijo za avto, če morajo ponovno uporabiti in prodati vozilo . Večina posojilodajalcev vam bo dala posojilo za 25 do 50 odstotkov vrednosti vašega avtomobila. Prav tako lahko namestijo GPS sledilno napravo na vašem avtomobilu, če mislite na skrivanje avtomobila, namesto da bi odplačali posojilo.
Plačilo posojila
Naslovna posojila so kratkoročna posojila, ki se pogosto plačujejo v roku 15 do 30 dni. To pomeni, da morate hitro pridobiti sredstva za popolno odplačilo, znano kot plačilo za balone , in to je le redko tako enostavno, kot bi si upali. V nekaterih primerih lahko odplačilo podaljšate tako, da se posojilo "preusmeri".
Namesto da bi odplačali posojilo, dobite povsem novo 30-dnevno posojilo.
Vendar pa se preusmeritev postane izjemno drag način za izposojanje, saj morate vsakič, ko to storite, plačati nova posojila. Državna zakonodaja včasih omejuje, ali je preusmeritev možnost.
Morda boste ugotovili, da vaš posojilodajalec zaračuna 25-odstotno obrestno mero za en mesec, ki morda ne bo slišal tako slabega. Vendar, če bi morali to posojilo opraviti za celo leto, letni odstotek (APR) obresti dejansko znaša približno 300 odstotkov.
Stroški so visoki z naslovnimi posojili. Posojilodajalci na splošno zaračunavajo višje obrestne mere, kot bi jih plačali na kreditnih karticah. Državni zakoni pogosto omejujejo obrestne mere, vendar so te omejitve še vedno precej visoke. Še več, navadno morate plačati pristojbine za pridobitev naslovnega posojila, ti honorarji pa povečajo stroške zadolževanja. Tudi če se pristojbina ne imenuje "obresti", jo še vedno plačujete, ker jo je posojilodajalec vključil v stanje vašega posojila. Kot posojila na dan, lahko posojila z naslovom vodijo do večkratnih povračil, kar ste si izposodili, kar pomeni zelo veliko posojilo.
Izgubite svoj avto
Ena od največjih težav pri naslovu posojil je tveganje, da izgubite svoj avto. Če ne morete slediti plačilom, lahko posojilodajalec prevzame vozilo, ga proda in obdrži svoj delež denarja, kar je lahko skupna vrednost, za katero je vozilo prodalo.
Če je vaš avto poznan, se lahko hitro spustijo. Morda ne boste mogli priti do dela in nadaljevati z zaslužkom dohodka, ali pa bo prišlo do dela in nazaj, bo trajalo precej dlje. To bo vplivalo na vašo kakovost življenja, saj vam in vaši družini težje opravljajo dnevne naloge, kot so nakupovanje in šolanje. Če vam ni treba dati svojega avtomobila na progi, tega ne storite.
Alternativa
Preden dobite naslov posojilo, poskrbite, da ste poskusili vse ostalo. Te možnosti morda niso privlačne, vendar so morda boljše možnosti.
- Osebno posojilo je vaša najboljša možnost, če jo sposodite. Vprašajte vašo banko ali kreditno unijo o zadolževanju z dolgoročnim posojilom po ugodnejših cenah.
- Kreditne kartice so redko pametna pot do izposojanja, vendar so nezavarovana posojila, ki ne predstavljajo tveganja ponovnega posedovanja.
- Dodatni dohodek bi vas lahko pripeljal skozi grobo mesto. Če lahko začnete še eno službo, tudi začasno, boste verjetno prišli ven naprej. Dodatno delo morda ne bo prijetno, morda pa ne bo mogoče, vendar je vredno vrednotiti.
- Stroški rezanja so lažje reči, kot pa so storili, če pa vam lahko začasne žrtve prinesejo težke popravke, to je verjetno boljša možnost.
- Zamenjajte vozilo, če imate dražji avto, kot ga potrebujete. Morda boste lahko kupili denar s prodajo tega avtomobila , nakupom nekaj manj dragega in ohranjanjem razlike.
Če morate resno razmisliti o naslovu posojila, načrtujte, kako boste plačali nazaj, preden vzamete posojilo, tako da ne boste pustili ničesar naključja.