Nekateri hipotekarni izdelki omogočajo kupcem, da uporabijo gotovinsko darilo za plačilo
Pojasnjena je bila pomoč za plačilo za plačilo
Domači prodajalci lahko pomagajo kupcem plačati stroške zaprtja, tako da del svojih prihodkov vrnejo kupcu ob zaključku. Znesek dovoljene pomoči prodajalca je odvisen od kupčevega posojila .
Prodajalcem je prepovedano dajati kupcem domov za plačila , vendar programi za pomoč pri darilih zagotavljajo "delo okoli".
- Prodajalci vpisujejo svojo hišo v ustrezen program in prispevajo znesek, ki je enakovreden pomoči, ki jo bo kupec dobil ob zaključku - plus pristojbino, običajno 0,75 odstotka prodajne cene doma.
- Ko se transakcija zapre, so sredstva za plačilo iz programa za pomoč pri darilih vezana na zaključni agent. Prodajalec ne sodeluje pri prenosu sredstev.
HUD in družbe za pomoč pri darilih
Da in ne. Tukaj je HUD, ki govori o programih:
- »HUD ne odobrava programov» daril «, ki jih upravljajo dobrodelne organizacije, in zato ne bodo ponudili uradne odobritve vašega programa. Hipotekarni posojilodajalci so odgovorni za zagotovitev, da darilo homebuyerju iz dobrodelne organizacije ustreza navodilom, opisanim v priročniku HUD 4155.1 REV-4, CHG-1 Odstavek 2-10 (C) (npr. Brez implicitne vračila itd.). Ti dobrodelne organizacije, ki so v skladu z obstoječimi predpisi in smernicami politike, lahko dajo denarna darila upravičenim homebuyersjem in jih ne potrebujejo pred odobritvijo FHA. "
Zato HUD ne izdaja uradnih odobritev za darilne programe - obremenjuje posojilodajalca za delo z legitimnim programom. Zdi se, da glavni programi ustrezajo zahtevam HUD. Posojilodajalec lahko preveri, ali je izbrani program sprejemljiv.
Pogosto zastavljena vprašanja o programih za pomoč pri plačilih za doplačilo
Posebnosti programa se lahko razlikujejo, vendar vsi ponujajo enake osnovne storitve.
- Homebuyers se morajo kvalificirati za posojilo, ki omogoča darilna sredstva.
- Za kupce ni nobenih minimalnih ali maksimalnih zahtev za dohodek, vendar so lahko na prodajnih cenah določeni zgornji mejni vrednosti.
- Zdi se, da tipična pomoč znaša od 1 do 7 odstotkov.
- Sredstva se lahko uporabijo za plačilo in za zapiranje stroškov.
- Darilni skladi se lahko uporabljajo za nove ali obstoječe domove.
- Neuporabljena sredstva je treba vrniti programu daril.
- Programov pomoči ni mogoče uporabiti za refinanciranje hiše ali izboljšanje na domu.
- Prodajalci ne morejo uporabiti darila kot dobrodelnega prispevka, vendar se lahko odbijejo kot prodajni stroški. Pogovorite se z davčnim strokovnjakom.
Prodajni spodbujevalec
Domači prodajalci običajno ceno svojih domov vključujejo nekaj prostora za pogajanja. Kaj je pomembno za prodajalce je njihova najnižja linija - koliko denarja vzamejo od zaključne mize. Kupec, ki ima sredstva za zaprtje, lahko dobi boljšo ponudbo za hišo, medtem ko kupec, ki potrebuje pomoč, bo plačal bližje (ali več kot) zahtevani ceni , vendar pa se lahko v zameno pogaja s pomočjo prodajalca.
To je tisto, kar imenujemo program pomoči prodajalcem. Ponavadi posojilodajalec bo prodajalcu omogočil do 3% prodajne cene. Pri peščenih posojilih lahko ta pomoč pri prodajalcu znaša 6%. To pomeni, da če kupujete dom v vrednosti 300.000 USD, bi lahko 3% prodajalec pomagal pri plačilu zaprtih stroškov v višini 9.000 USD.
Zaključni stroški se plačajo kot ločeni stroški transakcije in niso del nakupne cene.
Ena stvar, ki jo morate upoštevati, je ocenitvena vrednost doma . Posojilodajalec ne bo dovolil darilnega sklada, ki bi povzročil posojilo, ki presega ocenjeno vrednost doma. Če delate z nepremičninskim posrednikom , vam lahko pomaga ugotoviti, ali je dom resnično cenovno in bo ocenil, kje bi moral.
Posojilodajalec vam lahko pomaga izbrati program za pomoč pri odplačevanju in razloži, kako bi bilo treba oblikovati ponudbo za nakup, da bi zagotovili skladnost s smernicami za zavarovanje.
Uredila Elizabeth Weintraub, strokovnjak za nakupovanje doma. V času pisanja je Elizabeth Weintraub Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, CA, CalBRE # 00697006.