DIY vs Expert: kako narediti najboljšo izbiro
Bodite odkriti zase
Največja vrlina v celotnem vesolju osebnih financ je ponižnost; saj sposobnost zavedanja ne veš, da je vse, kar je prednosti, ki so pred vsemi drugimi velikimi vrlinami, kot so iskrenost, preprostost, potrpežljivost, zmernost in skromnost - vse to združuje za največji uspeh pri naložbah in drugih področjih finančnega načrtovanja. Skromni ljudje najemajo svetovalce, vendar ponižni ljudje tudi veliko vlagajo. Zato je pomembno biti odkrit s seboj in preveriti svojo ponižnost.
Oglejte si veliko sliko osebnih financ
Vlaganje je lahko eno od področij osebnega financiranja, ki je privabilo več samozaposlenih oseb kot katera koli druga področja finančnega načrtovanja. Če imate, kar potrebujete za velikega vlagatelja, kaj pa ločena in prekrivajoča finančna področja davkov, upokojitve, zavarovanja, načrtovanja nepremičnin in upravljanja denarnih sredstev (proračun)? Morda ste naredili dobro delo pri izgradnji portfelja vzajemnih skladov, vendar pa so vaši splošni donosi trpijo zaradi tega, ker v vašem rednem posredniškem računu niste položili davčno učinkovitih sredstev ...
Ali ste naredili odlično varčevalno dejavnost za upokojitev, vendar je nekaj let pred upokojitvijo prišlo do večje gospodarske recesije, ki uničuje vaše načrte ... Ali pa porabite nepotrebne denarne zneske za nepotrebne zavarovalne produkte ... Ali pa umreš na mlajši starosti, kot si mislite, in vaši dolžniki in zvezna vlada prejmejo večino vašega premoženja ...
Dobiš sliko (glej "poštenost" zgoraj).
Ne pozabite, da je več manj
Seveda obstaja veliko čudovitih orodij in informacijskih virov, ki so na voljo na spletu za vlagatelje, da sprejmejo pametne odločitve o naložbah. Tudi brez primere dostopa do enostavnih in zmogljivih investicijskih vozil, kot so vzajemni skladi in borzni skladi (ETF) , vlagatelji lažje kot kdaj koli prej vlagajo v raziskave, sprejemanje odločitev in uresničevanje prihrankov in naložbenih ciljev. Vendar pa večja izbira pogosto vodi v manjše sposobnosti za sprejemanje dobrih odločitev, vlagatelji pa lahko klasično napako porabijo preveč dragocenega časa na denar, ko jo lahko porabijo za višje prednostne naloge, kot so družina, zdravje ali osebni cilji.
Izmeri vrednost časa
Koliko je vaš čas vreden? Ste jo izračunali? Kakšna je donosnost naložbe (ROI) za čas, vložen v finančno načrtovanje? Kakšni so nefinančni stroški denarja? Na primer, če ste vsaj tako uspešni kot povprečni poklicni denarni upravitelj, boste morda prejeli donose le nekoliko višje ali nekoliko nižje od sklada S & P 500 Index . Z drugimi besedami, razen če resnično uživate v investicijskih raziskavah ali v procesu finančnega načrtovanja, vloženi dodatni čas morda ne bo vreden finančnega izida.
Če so vaše potrebe enostavne, naredite si sami (s previdnostjo)
Vzemite si od mene, investicijskega svetovalca in certificiranega finančnega načrtovalca (CFP®), potrebe po finančnem načrtovanju povprečne osebe so precej preproste in obvladljive brez pomoči strokovnjaka. Vendar pa zapletenost dodaja zmotno dojemanje, da je potrebno izdelati načrte, strategije in sheme za finančni uspeh. Če se lahko držite preprostih pravil dodeljevanja premoženja, uporabite indeksna sredstva, avtomatizirajte finančna sredstva, kjer je to mogoče, uporabite le zavarovanje, ohranite dolg pod nadzorom in ne boste večkrat presegli več kot 2 milijona dolarjev sredstev, lahko zagotovo upravljate svoje lastne finance.
Obstaja pa pomembna opozorilo za pot do samega sebe: denar je ena od najbolj čustvenih stvari na zemlji. Morate se izogniti svojemu najhujšemu sovražniku - svojemu sebi - da ne podlegate običajnim in škodljivim čustvom pohlepa, strahu, samozadovoljstva in moči.
Svetovalec za naložbe ali finančni načrtovalec lahko razmišlja o svojem denarju z malo ali brez čustev, vendar jih morda ne boste mogli ločiti, vsaj če ste normalni.
Razmislite o vrednosti svetovalca
Spretnost in znanje sta manj pomembna kot dobra ocena. Nekateri investicijski svetovalci in finančni načrtovalci so enako občutljivi kot poškodbe čustev in slabo presojanje kot povprečni do-it-yourselfer. Vendar pa bo dober svetovalec logično pogledal vaš denar in pomagal pri pripravi objektivnega načrta poti, da bi lahko dosegli svoje prihodnje finančne cilje, medtem ko boste v celoti živeli v sedanjem življenju. Koliko bi ti to bilo vredno? Morda je tudi vaša lastna pridobljena spretnost in znanje o finančnih zadevah večja kot pri številnih finančnih svetovalcih, ampak koliko kakovost življenja vpliva na vašo odločitev?
Najdi pravega svetovalca
Še enkrat, ali to storite sami ali uporabljate strokovnjaka, izberete svetovalca. Vprašanje se sklicuje na to: Ali se želim zaposliti ali pa naj najemim nekoga drugega? Če najemate nekoga drugega, želite najti nekoga, ki dela pod strukturo, ki spodbuja tiste velike vrline (ponižnost, poštenost, preprostost, zmernost in skromnost), ki smo jih omenili prej. To odpravlja večino svetovalcev, ki jih plačajo samo provizije in / ali tisti, ki jih spodbujajo izdelki, ki jih prodajajo. Z drugimi besedami, ne potrebujete prodajalca - potrebujete nepristranskega svetovalca, ki ga plača nihče drug, razen vas.
Razmislite, kaj je The Wall Street Journal v članku »Kako zgraditi finančno sanjsko skupino:
Zavarovalnice, borzni posredniki, računovodji in celo odvetniki se lahko imenujejo za finančne svetovalce, vendar vaše posebne potrebe morda ne spadajo pod njihovo strokovno področje ...
Katere poverilnice so najbolj pomembne? Certificirani finančni načrtovalci, pooblaščeni finančni analitiki in potrjeni javni računovodja so opravili obsežno delo na tečaju in opravili veliko ur izpitov. Te oznake zahtevajo tudi delovne izkušnje in dodatno nadaljnje izobraževanje vsako leto ...
Poleg tega, da najprej postavite svoje interese, morajo tisti s fiduciarnimi obveznostmi razkriti vsa navzkrižja interesov, ki lahko vplivajo na njihove odločitve, in vam povedati o vseh provizijah ali drugih dejavnikih, ki bi lahko vplivali na odločitve, ki jih sprejemajo v vašem imenu. Če vaš načrtovalec ni fiduciarni, vprašajte, katere provizije ali provizije boste prejeli za naložbe, ki jih opravite.
Stara beseda: "Edini osebi, ki ji lahko zaupate je," je pametno. Vendar pa je izbira svetovalca nekaj, kar lahko storite le zase. Zato, če zaupate sami, lahko sami izberete svetovalca, ali je ta svetovalec vi ali druga oseba.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.