Kateri ameriški skladi so najboljši za upokojitev in 401 (k) načrti?
Družina ameriških skladov vzajemnih skladov, ki jo ponuja Capital Group, je tretja največja na svetu, za velikanskimi vzajemnimi skladi, Vanguard in Fidelity, merjena s sredstvi pod vodstvom.
Njihova velika prisotnost v 401 (k) načrtih v ZDA je velik del tega uspeha.
Torej, ali ste delodajalec, investicijski svetovalec ali zaposleni, ki želi izbrati najboljša sredstva za pokojninski načrt, ki ga sponzorira vaš delodajalec, si boste želeli ogledati najboljša ameriška sredstva za nakup 401 (k) načrtov .
Zakaj ameriški skladi dobro delujejo v 401 (k) načrtih
Ameriški skladi so idealni 401 (k) izbire načrtov pokojninskega zavarovanja, saj ustvarijo scenarij, ki bo omogočal dobičkonosnost, kar pomeni, da bodo tri glavne stranke - delodajalec, investicijski svetovalec in sodelavec, ki sodelujejo v načrtu - jih uporabiti.
Interes delodajalca pri zagotavljanju najboljšega načrta 401 (k) je predvsem konkurenčen. Če želite najeti najboljše zaposlene, boste morali ponuditi dobre ugodnosti. Da, zaposleni želijo videti podjetje, ki ujema s prispevki, vendar si želijo videti tudi izbor visoko kakovostnih naložbenih možnosti.
Delodajalci so tudi pametno vključiti raznoliko izbiro visokokakovostnih, poceni vzajemnih skladov v 401 (k) načrtih, ki jih ponujajo zaradi svoje fiduciarne dolžnosti pri spremljanju njihovih najboljših interesov. Z drugimi besedami, delodajalci so pravno odgovorni za zagotavljanje kakovostnih, časovno preizkušenih naložbenih odločitev v svojih 401 (k) načrtih.
Preudarni svetovalci za naložbe prav tako vedo, da morajo priporočiti najboljše vzajemne sklade, ki so primerni za dolgoročne vlagatelje, saj imajo tudi fiduciarno odgovornost pri postavljanju interesov 401 (k) udeležencev pred svoje. Toda priporočanje visokokakovostnih sredstev in dobro plačilo za to je lahko izziv. Tu so ameriški skladi za svetovalce.
Zakaj bi Brokersji radi izkoristili najboljše ameriške sklade za upokojitev
Borzni posredniki in druge vrste svetovalcev, ki se plačajo s provizijo, kot da uporabljajo ameriške sklade zaradi dvojnega razlikovanja kot vzajemni skladi z nadpovprečnimi dolgoročnimi donosi in nižjimi povprečnimi odhodki , medtem ko še vedno zagotavljajo sredstva za plačilo provizij ali priklopnikom na posrednika.
Pooblaščeni svetovalci običajno ne uporabljajo Vanguard ali Fidelity, ker so resnična sredstva brez obremenitve; medtem ko ameriški skladi bodisi zaračunajo obremenitve ali 12b-1 pristojbine, ki lahko gredo plačati posrednika.
Skratka, posredniki ljubijo ameriške sklade zaradi svoje edinstvene zmožnosti, da ponudijo visoko kakovost z nizkimi stroški, medtem ko si zaslužijo provizijo ali kick back.
Ameriški skladi R delnice: "R" je za upokojitev
Večina vrst razredov delniških razredov ameriških sredstev na trgu so delnice A (frontload) ali delnice B (nazaj obremenitev ali pogojno odložena prodajna provizija).
Toda obremenitve v 401 (k) načrtih ne delujejo zaradi administrativnih zapletov in stroškov (zamislite, da se obremenitve zaračunavajo za vsak nakup ali vsakič, ko se udeleženci spreminjajo).
Da bi se izognili izzivu prodajnih stroškov v 401 (k) načrtih, lahko borzni posredniki uporabljajo R delnice za pokojninske načrte, kot je 401 (k) s. R delnice Ameriški skladi nimajo predplačanega nakladanja ali povratnega bremena, vendar večina od njih zaračuna 12b-1 pristojbino do zakonske meje 1,00 odstotka.
Ker so stroški pomemben dejavnik pri dolgoročnih donosih (vsi ostali so enaki, višji stroški povzročajo nižje donose), so vlagatelji pametni, da se nagibajo k najcenejšim R delnicam iz ameriških skladov.
Best American Funds za 401 (k) načrtov
Čeprav 401 (k) udeležencev ne izbere, kateri vzajemni skladi se vključijo v načrt 401 (k), razen če se zgodi, da so v odboru za naložbe, ki ima pooblastila za izbiro sredstev za načrt, še vedno izberejo sredstva, vlagati med tiste, ki so na voljo v načrtu.
Zato je ta seznam najboljših ameriških sredstev za načrte 401 (k) večinoma namenjen tistim, ki sprejemajo odločitve (delodajalci, skrbniki in svetovalci); vendar so informacije koristne tudi za 401 (k) udeležence. Za primerjavo bom zagotovil stroške razreda delnic A, ki je običajno najbolj priljubljen za nakup zunaj 401 (k) načrtov in najcenejša različica R, ki je navadno delnice R6:
- American Funds Growth Fund of America: Ta sklad je sklad za rast velikih kapic, kar pomeni, da boste dobili izpostavljenost zalogam, kot so Amazon (AMZN) in abeceda (GOOG). Čeprav ni najboljši izvajalec v okviru ameriških skladov, Growth Fund of America, je eden najstarejših in najbolj zanesljivih. R-6 delnice (RGAGX) imajo stroške le 0,33 odstotka, kar se odraža za 0,66 odstotka za delnice A (AGTHX).
- Ameriški skladi Temeljni vlagatelji: eden od najvišjih ocenjenih sredstev v ameriških skladih, sklad Fundamental Investors dosledno izvaja v top 10 odstotkih sredstev v kategoriji velike mešanice. Za vlagatelje, ki iščejo aktivno upravljanje, to pomeni, da je sklad dobra alternativa pasivno upravljanemu indeksu S & P 500. R-6 delnice (RGAGX) imajo stroške samo 0,31 odstotka, kar se odraža za 0,61 odstotka za A delnice (ANCFX).
- Ameriški skladi Washington Mutual: Če iščete sklad za vrednost z velikimi omejitvami, da bi izravnali vašo rast in mešani sklad, je Washington Mutual izjemna izbira. Dolgoročna zgodovina sklada (zacetek 31. 7. 1952) in dosledna izvedba sta Washington Mutual prerasla v upokojitev. Različica delnic R (RWMGX) ima razmerje med stroški 0,30 odstotka in različica delnice A ima stroške 0,58 odstotka.
- American Funds Smallcap World: Ameriški skladi imajo izjemno vrsto sredstev z velikimi črkami, ki se osredotočajo na ameriške zaloge, vendar če želite agresiven sklad, ki ima zaloge majhnih in srednje velikih pokrovov iz vsega sveta, je sklad Smallcap World najboljši možnost. R6 delnice (RLLGX) imajo stroške 0,71 odstotka in A delnice (SMCWX) 1,10 odstotka.
Ameriška sredstva sredstev vključujejo več deset izbir, vendar so te štiri smetane pridelka. Ena pomanjkljivost, ki obstaja pri ameriških skladih, je izbira njihovih obveznic. Če 401 (k) načrtuje uravnotežen sklad, je častno omeniti ameriški uravnoteženi portfelj skladov (BLPAX za A delnice in RBAGX za R6 delnice).
Pomembno je tudi poudariti, da so ti prikazani sredstva dobri, ne glede na razred delnic. Vendar pa nižje razmerje med stroški in bolje, in ne pozabite, da se izognete plačevanju bremen.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.