Ta zahteva, da ravnajo v njihovem najboljšem interesu, vključuje razkritje kakršnih koli navzkrižij interesov, ki se lahko pojavijo, tako da jih je mogoče znano pred časom, pri čemer se izenačijo konkurenčni pogoji. Kršitev fiduciarne dolžnosti lahko povzroči drakonske kazni, vključno z prepovedjo zaposlovanja na določenih področjih, prepovedano delo z določenimi vrstami vrednostnih papirjev, prisiljen plačati znatne civilne in kazenske sankcije, izgubo zaposlitve in v nekaterih primerih, obsodba zločinov s spremljajočim časom zapora. Če rečemo, ima fiduciarni nalog zobe.
Fiduciarna dajatev se močno razlikuje od tako imenovanega "standarda primernosti", kar je nižja oblika odgovornosti. V skladu s standardom primernosti, oseba ali ustanova, ki dela z vami, potrebuje le priporočila, za katera velja, da so v vašem najboljšem interesu. To je veliko bolj ohlapna zahteva, ki ponuja določeno zaščito - na primer, očitno je kršitev, da bi posrednik priporočal nakup brezkontaktnih kratkih časovnih opcij z 40% vrednosti računa upokojene vdove ki navaja, da potrebuje investicijski mandat za ohranjanje kapitala - vendar bi bili presenečeni, do kakšne mere lahko oseba utemelji sporne stvari, če je v lastnem interesu.
Eno področje zlorabe, ki sem ga veliko osebno videl, se velikokrat v moji karieri nanaša na rente. Posameznik ali družina je prepričana, da kupi ta čudežni zvok (v času rekordnih nizkih obrestnih mer, da bi še poslabšal), ki po mojem mnenju učinkovito preprečuje skoraj vse prednosti mešanja, hkrati pa ponuja skoraj brez izravnave kar bi lahko upravičilo plasti čezmernih naložbenih stroškov in izgubo kapitala, ki bi se lahko s pomočjo okrepljene vrzeli odtujili njihovim dedičem brez davka.
(Obstajajo časi, okoliščine in okoliščine, v katerih je določen rentni proizvod smiseln, vendar je pogosto nikoli blizu tistim, v katerih vidim, da nekdo preda svoje prihranke za eno.) Medtem pa oseba, ki daje prodajno smučanje, , ki včasih zasluži neverjetno provizijo do 10% svojega denarja, skrita tako, da sploh ne zavedaš, da si ji dal (npr. izjava kaže polno glavno vrednost, če pa prekličete pogodbo o renti, dolgujete znatne predajne stroške). To je eden od glavnih razlogov, zakaj zakonodajalcem pogosto zahteva odpovedni rok v nekaj delovnih dneh, v katerem lahko oseba prekine novo podpisano anuiteto brez kazni.
Mnogi novi vlagatelji ne vedo, ali se ukvarjajo z nekdo, ki je vezan na fiduciarno dolžnost ali standard primernosti. Za ilustracijo vzemite svoj soseski borzni posrednik . Poslušajo vaše skrbi. Pomagajo vam pri izgradnji portfelja. Morda celo pomagajo pri izbiri lastne zbirke posameznih zalog modrih čipov ali vzajemnih skladov . Kljub temu pa jih ne zavezuje fiduciarna dolžnost. Njihova primarna lojalnost je finančni instituciji, ki jim zagotavlja plačo.
Obstajajo nekateri, ki gredo nad in izven dolžnosti, resnično skrbijo za svoje stranke in neutrudno delajo, da bi jim pomagali zgraditi bogastvo, tudi če pomeni manj dohodka zase, vendar je edini, ker so po svoji naravi velikodušni ljudje celovitosti, ne zato, ker obstaja kakršna koli zahteva, da lahko vaše najboljše zanimanje pred svojim lastnim ali najboljšim interesom podjetja. Ena od stvari, ki bi to lahko otežila, je težavna praksa, da ima več institucij pod enotnim podjetniškim okriljem, kot je borzni posrednik, ki prav tako učinkovito nadzoruje povezani registrirani investicijski svetovalec ali oddelek za bančno skrbništvo, pri čemer sta zadnji dve s fiduciarno dolžnostjo.
Primeri dolžnosti Fiduciarne
Obstaja veliko situacij, v katerih pride do fiduciarne dajatve in jih ne bi smeli sprejeti rahlo.
Nekateri skupni fiduciarni scenariji vključujejo:
Skrbniki računov UTMA / UGMA
Če za mladoletnega otroka naročite darilo UTMA , skrbnik odgovarja za zaščito, ohranjanje, vlaganje in, morda, porabo denarnega denarja v najboljšem interesu otroka, ki dejansko poseduje premoženje (delnice, obveznice, nepremičnine, gotovino, potrdila o vlogah, delnice vzajemnih skladov ali karkoli že obstaja) in bodo prejele naziv ob starosti zapadlosti (starost zapadlosti je odvisna od države, npr. ju je določila največ 18 let, najbolj države določajo starost največ 21 let, vendar nekaj držav, kot sta Nevada, Pennsylvania in Oregon, dovoljuje osebi, ki darilo omejuje do starosti 25 let). Oseba, ki nadzira UTMA, se ne more obogatiti z otrokovim stroškom, vzeti denar nazaj (če so bili prvotni, ki ga je dal), ali pa ga je drugače obravnaval, kot da bi bil njihov.
Upravitelji skrbniških skladov / upravičenci
Če ustanovite skrbniški sklad , skrbnik, ki ga imenujete, dolguje fiduciarni dolžnosti upravičencem. To je eden od razlogov, zakaj je tako pomembno, da postavite ustrezna vprašanja, da zagotovite dobro prileganje, preden poimenujete skrbnika . (Če vas zanima ta tema, si lahko preberete o postopku vzpostavitve skrbniškega sklada .)
Odvetniki / Odnosi s strankami
Odvetnik mora v vsakem trenutku kar najbolj zadovoljiti interes stranke, in sicer z zelo malo jasno jasno opredeljenimi izjemami.
Skrbništvo nad otrokom
V nekaterih primerih odrasle osebe ne morejo skrbeti za mladoletnega otroka, temveč skrbništvo, ki omogoča osebi zaradi različnih razlogov, da odloča o vsem od vrste izobrazbe, ki jo fant ali dekle prejmejo do verske tradicije v katerem se vzgaja. Varuhi morajo ravnati v najboljšem interesu mladoletnikov ali mladoletnikov, ki skrbijo. Službe skrbnikov lahko ustanovi sodišče, ali pa starši, ki se odločijo, da ne skrbijo za svoje otroke zaradi enega ali drugega razloga, vendar hočejo obdržati svojo starševsko pravico, da ta organ kadar koli prekličejo.
Delo s svetovalci, ki vam dolgujejo fiduciarno dolžnost, če lahko
Čeprav to ni zagotovilo dobrega obravnavanja, če je to sploh mogoče, bi morali vlagatelji delati samo s tistimi, ki jih zavezuje fiduciarna dajatev. Če na primer želite vlagati svoj denar, je verjetno boljša ideja, da poskusite najti etičnega in zelo cenjenega registriranega investicijskega svetovalca, kot pa uporabiti borznega posrednika, če ne boste imeli prepričljivega razloga, da bi se obnašali drugače.