Oglejte si, kateri razred delnic vzajemnega sklada je najboljši za vas
Obstaja več različnih razredov delnic vzajemnih skladov .
Obseg se zdi, da pokriva skoraj celotno abecedo. Obstajajo A, B, C, D, I, K, R in Z deleži. In to so tisti, ki sem jih že videl; zato obstajajo še drugi!
Osnove za razred delnic vzajemnega sklada
Prva in najboljša točka, ki se nanaša na razrede delnic vzajemnih skladov, je, da če ste sami vlagatelj, najboljši razred delnic za vas ni tehnično delni razred - to je brezobrestna sredstva ! Včasih družbe vzajemnih skladov razvrstijo sredstva brez obremenitve kot "delnice investitorjev".
Edini dober razlog za nakup delnic, delnic B ali delnic C z vzajemnimi skladi je, ker imate svetovalca ali posrednika, ki ga plača provizija. Če niste prepričani, zakaj in želite izvedeti več, boste morda želeli narediti več domače naloge tako, da si boste prebrali svoj članek o izbiri najboljšega svetovalca .
Tu so osnove za razrede delnic vzajemnih skladov:
- Sredstva vzajemnega sklada razreda A : ta sredstva zaračunavajo tisto, kar se imenuje " sprednja obremenitev ", kar pomeni, da boste ob vsakem nakupu delnic plačali odstotek svojega nakupnega zneska. Sprednje obremenitve so običajno med 3% in 5%, vendar so lahko višje. Na primer, če kupite vzajemni sklad A Share z 5% prednje obremenitve in kupujete 10.000 $ delnic, boste plačali 500 USD. Z drugimi besedami, boste na koncu investirali 9.500 $ in ne 10.000 $.
- Razdelek B Vzajemni skladi : ta sredstva zaračunavajo "nazaj obremenitev", imenovana tudi "kontingentna odložena prodajna provizija (CDSC), kar pomeni, da boste plačali odstotek vrednosti dolarja prodanih delnic. To je nasprotje prednje obremenitve sredstva ne plačujete, pač pa plačate, ko prodate. Na srečo se obrestno tveganje postopoma zmanjšuje, medtem ko zadržite sklad in sčasoma obremenitev gre vse do nič. ponavadi imajo nekaj, kar se imenuje 12b-1 pristojbina, kar povečuje stroške sklada. To pomeni, da so donosi, medtem ko imate sklad.
- Sredstva vzajemnega sklada razreda C : ta sredstva zaračunavajo tisto, kar se imenuje "raven obremenitve", kar pomeni, da je stalna provizija, običajno 1,00%, dokler imate sklad. To povečuje stroške sklada in povleče donose, kot je 12b-1 pristojbina z delnicami B.
Kateri razred delnic je najboljši - A, B ali C?
Še enkrat, če ste sami investitor, lahko brezplačna sredstva verjamete v vašo najboljšo stavo. Običajno imajo nizke stroške in ni plačila. To pomeni večje donose sčasoma, ker več denarja ostane v skladu, namesto da bi se iztegnil v roke borznega posrednika ali družbe vzajemnih skladov.
Ampak, če kupujete naložena sredstva, tukaj je osnovna razčlenitev tistega, kar vam najbolj ustreza:
- Kadar so delnice najboljše : dolgoročni vlagatelji (več kot 5 let in zagotovo več kot 10) bodo najbolje delali s skladi delnic. Čeprav se lahko zdi, da je sprednja obremenitev visoka, so tekoči notranji stroški delniških skladov ponavadi nižji od B in C delnic.
- Če so delnice B najboljše : če menite, da boste svoje delnice prodali v približno 5 do 7 letih, in se vsota nazaj obremenitve vsako leto zmanjša, so lahko delnice B dobra zamisel, ker ne boste plačali nobenih obremenitev navzgor in vas "Plačite malo ali nič, ko prodate." Prepričajte se, da razmerje med stroški ni previsoko (upajmo, da ne bo precej več kot 1,00%).
- Kadar so delnice C najboljše : ta razred delnic je ponavadi najboljša ideja, ko boste imeli svoje delnice vzajemnih skladov za kratek čas (več kot eno leto, vendar manj kot trije). Ne plačujete prednje obremenitve, vendar se včasih zaračunava nazaj obremenitev, če prodajate sklad v roku enega leta. Nadaljevanje 1.00% ravni obremenitve sčasoma postane drago, zato so to najboljše za eno do tri leta.
Najpomembneje je, še vedno poskušajte obdržati stroške čim nižje in kupiti samo sredstva, ki so primerna za vaše naložbene cilje in toleranco tveganja.