Ali želite ponovno potrditi nekatere vrste starega dolga?
Kaj je zavarovani dolg in nezavarovani dolg?
Če je vaš cilj izbrisati svoj dolg, se morda sprašujete, zakaj bi si želeli poskusiti obdržati vse, kar vam ni treba.
To je povezano z vrsto dolga, o katerem govorimo. Veliko dolga, ki ga boste vključili v stečajni postopek, je nezavarovan. To pomeni, da nima zavarovanja, ki bi ga upnik lahko uporabil za plačilo dolga, če ne morete ali ne boste izvedli plačil. Nezavarovani dolg vključuje kreditne kartice, zdravstvene blagajne in številna posojila za osebno podpisovanje.
Ko položite zavarovanje, to imenujemo zavarovani dolg. Zavarovani dolg je dejansko sestavljen iz dveh ločenih sporazumov. Ena je zadolžnica ali obljuba plačila. Druga je varnostna pogodba, v kateri se strinjate, da lahko dajalec kredita vzame zavarovanje za zadolževanje, če je potrebno. Zavarovani dolg vključuje domače hipoteke, avtomobilska posojila, posojila za čolne in nekatera posojila za drugo osebno lastnino.
Primer poglavja 7 bo verjetno razrešil zadolžnico o zavarovanem dolgu, vendar to ne vpliva na varnostni sporazum. Zato bi lahko prišli iz stečaja brez osebne odgovornosti za avto posojilo, vendar bo upnik še vedno imel pravice v avtu in ga lahko ponovno uporabi po koncu primera.
Sporazum o potrditvi lahko zaščiti vašo zavarovanje
Sporazum o ponovni potrditvi je pogodba, ki jo podpišete pri zavarovanem upniku, ki skupaj vzame dolg iz stečaja. Ti ostajajo dolžni, vendar obdržite zavarovanje, dokler obdržite pogoje beležke in ga ne obračunavate.
Osnove sporazuma o potrditvi
Ker stečajni izpust izniči vašo osebno odgovornost za večino svojih dolgov, je ta predhodna pogodba, ki ste jo podpisali za avto posojilo , dejansko izbrisana. Če se odločite za podpis sporazuma o ponovnem potrditvi, se strinjate, da boste prevzeli ta isti stari dolg, ki bi bil v nasprotnem primeru izbrisan zaradi stečaja. Sporazum je običajno obrazec od stečajnega sodišča , ki ga bo posojilodajalec delno izpolnil z informacijami, kot so nova obrestna mera , stanje bilance in podatki o plačilu .
Tukaj je povezava do uradnega naslovnika za obrazec za potrditev.
Vi ali vaši stečajni pravniki boste morali izpolniti tudi več oddelkov v sporazumu, da bi dokazali stečajnemu sodišču, ki si ga lahko privoščite plačati. Torej, če vaši stečajni načrti kažejo, da imate negativen mesečni dohodek, bo težko prikazati, kako si lahko privoščite plačila (razen če dobite pomoč prijatelja ali družinskega člana). Pravzaprav bo vaš odvetnik zahteval, da potrdi, da plačila ne bodo povzročila "neprimernih težav".
Zakaj bi si želeli ponovno potrditi?
Kot je navedeno zgoraj, lahko zavarovani upnik vrne vašo premoženje (v našem primeru, vaš avtomobil), potem ko ste dobili stečaj, če ne potrdite dolga.
Včasih lahko dajalec kredita v stečajnem postopku imenuje zahtevo za dvigovanje predloga za dvig samodejnega bivanja, da bi se hitrost premaknila, čeprav v teh pogojih pogosteje vidimo te predloge, če prenehate opravljati plačila za avtomobil ali hišo, ki jo poskušate zaščititi.
Morda boste potrebovali odobritev stečajnega sodišča
Tudi po podpisu sporazuma o ponovni potrditvi in vrnitvi nazaj posojilodajalcu, ga mora posojilodajalec pred stečajnim vpisom predložiti stečajnemu sodišču. Običajno sporazum o ponovni potrditvi ne bo določen za zaslišanje pred stečajnim sodnikom. Pod določenimi pogoji se bo potrdilo potrdilo za zaslišanje:
- Prijavljate zadevo (ne zastopa ga odvetnik).
- Vaš odvetnik ne potrjuje, da vam plačilo ne bo povzročalo "neupravičenih težav".
- Čeprav je vaš odvetnik potrdil potrditev, podatki o prihodkih in odhodkih, ki ste jih navedli v svojih razporedih stečaja ali na obrazcu za potrditev, ne podpirajo dovolj razpoložljivega dohodka, da bi bila ponovna potrditev cenovno dostopna.
Na obravnavi vas bo stečajni sodnik vprašal, kako ugotoviti, ali res potrebujete zavarovanje in ali si lahko privoščite plačila.
Sporazum ne velja, če sodišče ne odobri. Veliko krat, sodniki ne morejo odobriti sporazuma, če posojilodajalec ne daje nižje obrestne mere, zmanjšanje bilance ali kakšno drugo koncesijo. Če sodnik ne odobri dogovora, sporazum nima učinka in ga lahko tudi raztrgate! Če pa sodnik odobri sporazum, je pogodba vaša nova pogodba z posojilodajalcem.
Odkup zavarovanja
Druga možnost je odkup zavarovanja za njegovo vrednost. Slabost odkupa je, da morate navadno plačati upniku pavšalni znesek. To je znesek, s katerim se lahko pogajate z upnikom. Lahko uporabite svoja lastna sredstva, nekdo lahko posodi ali vam da denar, ali pa si lahko izposodite denar od svoje banke. Nekatera podjetja so celo specializirana za financiranje odkupnega zneska.
Preberite si več o odkupu pri odkupu avtomobila v stečaju iz poglavja 7 .
Posodobljeno maj 2017, ki ga Carron Nicks