Upamo, da bomo nekaj demistificirali.
V tem članku raziskujemo Poglavje 7, najpogostejšo vrsto stečaja, vložene v Združenih državah Amerike . Poglavje 7 se prav tako imenuje stečajni ali likvidacijski stečaj. To je tip, o katerem večina ljudi razmišlja o tem, kdaj pride beseda "stečaj". Na kratko, sodišče imenuje skrbnika za nadzorovanje vašega primera. Del naloge skrbnika je, da vzamete svoja sredstva, jih prodajate in razdelite denar upnikom, ki vložijo ustrezne zahtevke. Skrbnik ne prevzame celotnega premoženja. Dovoljeno vam je, da obdržite dovolj "oproščene" premoženja, da dobite "nov začetek".
Priprava
Preden vložite tožbo, boste morali zbrati vse svoje finančne zapise, kot so bančni izpiski, izpiski kreditnih kartic , dokumenti o posojilih in plačilne liste. Te podatke boste uporabili za izpolnjevanje zahteve za stečaj , urnikov , izjave o finančnih zadevah in drugih dokumentov, ki bodo vloženi pri sodišču.
Kopije lahko brezplačno prenesete s spletne strani, ki jo vodijo ameriška sodišča. Vaš odvetnik bo za njihovo izdelavo uporabil računalniške programe za stečaj.
V splošnem ti dokumenti vključujejo prostovoljno prošnjo za olajšavo, razporejanje sredstev in obveznosti, izjave o izobraževanju dolžnikov in poročilo o finančnih zadevah .
Ti dokumenti zahtevajo, da odprete finančno življenje stečajnemu sodišču. Vključujejo seznam vseh njegovih nepremičnin, dolgov, upnikov, dohodka, odhodkov in prenosa premoženja, med drugim. Ko boste končali, boste vložili pisatelja lokalnega stečajnega sodišča in plačali prijavo . Če vas zanima iskanje vašega lokalnega sodišča, obiščite stran za lokacijo zveznega sodišča, izberite »Stečaj« pod »Vrsta sodišča« in dodajte svojo lokacijo v spodnjem polju.
Kreditno svetovanje
Skoraj vsak posamezni dolžnik, ki želi predložiti primer iz poglavja 7, mora sodelovati na seji z odobrenim kreditnim svetovalcem, preden se lahko vloži tožba. To je lahko osebno, na spletu ali preko telefona. Utemeljitev te zahteve je, da nekateri potencialni dolžniki ne poznajo svojih možnosti. Kreditni svetovalec lahko predlaga alternativne možnosti, ki vam bodo preprečile stečaj. Več o tej zahtevi lahko dobite na spletnem mestu ameriškega skrbnika.
Preizkus znanja
Dolžnik mora uspešno opraviti tudi izračun preizkusa sredstev , kar je še en dokument, ki ga je treba izpolniti pred vložitvijo zahtevka za stečaj . Ta test, ki je bil dodan Kodeksu stečaja leta 2005, izračuna, ali si lahko privoščite ali imate "sredstva", da plačate vsaj pomemben del svojih dolgov.
Preizkus sredstev primerja vaš dohodek z medianim dohodkom za vašo državo. Če ne opravite preizkusa sredstev , lahko pod izjemno specializiranimi izjemami posredujete samo stečaj 7. poglavja. Vaša alternativa bi bila vložitev primera načrta odplačila v 13. poglavju . Več o preizkusu sredstev in številkah, uporabljenih pri izračunu, lahko izveste na spletnem mestu ameriškega skrbnika.
Srečanje upnikov
Po vložitvi stečaja iz poglavja 7 bo sodišče izdalo dokument, s katerim obvesti dolžnikovo srečanje upnikov . To obvestilo se pošlje tudi vsem upnikom, ki so navedeni v stečajnih listinah. V času srečanja upnikov bo stečajni upravitelj od dolžnika zahteval več vprašanj o stečaju, na primer, ali so vsi podatki iz stečajnih dokumentov resnični in pravilni.
Fiduciar lahko zahteva druga vprašanja o dolžnikovih finančnih zadevah. Če skrbnik želi nadalje preučiti stečaj, lahko nadaljuje srečanje upnikov na prihodnji datum. Pomembno je opozoriti, da se lahko na srečanju upnikov, kot že ime pove, lahko pojavijo upniki in vprašajo dolžnika o njegovem stečaju in financah. V resnici pa so edini upniki, ki se redno pojavljajo, avtomobilski upniki (če želite vprašati, kaj nameravate storiti glede plačil vašega avtomobila) in IRS (vprašati, kdaj boste plačali te neuporabljive davke).
Zaseg sredstev
Če imate kakršno koli neobvezno premoženje , stečajni upravitelj lahko zmaga in proda nepremičnino. Izjeme se nanašajo na zvezne ali državne statute, ki vam omogočajo, da zaščitite določene vrste premoženja, ko ste v stečaju. Na primer, obstajajo izjeme za zaščito računov za upokojitev , kot je načrt 401 (k). Vsaka sredstva, ki jih skrbnik lahko povrne, se razdelijo upnikom.
Tečaj finančnega upravljanja
Preden večina dolžnikov prejme razrešnico, bodo morali opraviti tečaj s finančnim upravljanjem. Ta razred je verjetno poučeval ista skupina, ki ste jo uporabili za svetovanje pri kreditiranju. Načrtujte približno eno uro in pol osebno, na spletu ali po telefonu.
praznjenje
Če skrbnik in upniki ne ugovarjajo razrešitvi dolžnika, bo stečajno sodišče samodejno dalo dolžniku izplačilo razrešnice v nekem trenutku po zadnjem dnevu za ugovarjanje. Zadnji dan za vložitev pritožbe, ki ugovarja razrešitvi dolžnika, je 60 dni po prvem zasedanju upnikov. Če pritožba ni vložena, se razrešnica ponavadi vloži več dni kasneje. Razrešnica preprečuje upnikom, da poskušajo osebno zbrati kakršen koli dolg, ki je nastal pred vložitvijo stečaja. Torej, za vse namene in namene, razrešnica učinkovito odpravlja dolgove. Vendar je pomembno opozoriti, da vsi dolgovi niso izčrpni , vključno z določenimi davki in obveznostmi za podporo otrokom ali zakoncem. Poleg tega je stečajni izpit oseben. To pomeni, da lahko upnik še vedno zbira od odplačanega dolga soustanovitelja, ki ni vložil zahtevka za stečaj. Upnik z zavarovanjem s premoženjem je morda prav tako sposoben uporabiti to zavarovanje za izpolnjevanje nekaterih neporavnanih dolgov.
Posodobljeno december 2017, ki ga Carron Nicks