Poglavje 7 ni edina vrsta stečaja, ki nam je na voljo.
Obstaja pet. Morda ste slišali za poglavje 11 , ki jih podjetja pogosto uporabljajo za reorganizacijo svojih dolgov. Ali pa poglavje 9 , ki ga občine, kot je mesto ali javna vodna služba, uporablja za reorganizacijo svojih dolgov pod zaščito stečajnega sodišča. Ali celo poglavje 12 , ki je na voljo samo kmetom in ribolovom.
Obstaja še ena vrsta stečaja, ki jo posamezniki uporabljajo za reorganizacijo svojih dolgov. Ta vrsta se imenuje poglavje 13 stečaja. Za razliko od poglavja 7 , poglavje 13 ne vključuje likvidacije. Običajno dolžnik iz poglavja 13 (to imenujemo ljudje, ki sprožijo stečaj) je dovoljeno obdržati vso svojo lastnino, ne glede na to, ali je izvzetje ali ne, če je načrt poglavja 13 v skladu z zakonom. Poglavje 13 lahko vkljućuje tudi već strośkov kot poglavje 7 v smislu odvetniśkih pristojbin, saj je postopek bolj zapleten in iztisnjen.
Časovna zaveza
Poglavje 7 je sorazmerno kratek postopek in običajno traja le štiri do šest mesecev, preden sodišče izda razrešnico.
Po drugi strani pa bo poglavje 13 stečaja trajalo od treh do petih let, trajanje mesečnega plačilnega načrta, ki ga sodišču predlagate za plačilo določenih dolgov. Obdobje načrtovanja se bo razlikovalo od treh do petih let, odvisno od tega, ali je vaš družinski dohodek na splošno višji ali nižji od povprečnega dohodka za vaše prebivališče.
Plačilni načrt
Načrt poglavja 13 ali preprosto plačilni načrt je jedro poglavja 13. Poglavje 13 je poskus "reorganizacije" vašega dolga sčasoma. To je odlično orodje za dolžnika, ki stoji za hišnimi plačili ali avtomobilskimi plačili. Ta plačila se lahko sčasoma zajamejo s plačilnim načrtom, s čimer se hiša shrani iz zaprtja ali avtomobila iz ponovnega vračila. Načrt bo vključeval tudi vse pretekle prednostne terjatve , kot so preživnina, otroška podpora ali nedavni davki na dohodek.
Načrt poglavja 13 lahko vključuje tudi plačila nezavarovanim upnikom, kot so kreditne kartice in zdravstveni računi. Za vaše prihodke in odhodke se uporablja izračun za ugotovitev, ali imate razpoložljivi dohodek po izpolnitvi vseh drugih obveznosti. Od vašega razpoložljivega dohodka boste pričakovali, da boste plačali svoj načrt, ta dodatni denar pa bo uporabljen za plačilo nezavarovanih upnikov, kot so te kreditne kartice in zdravstveni računi. Če nimate razpoložljivega dohodka, je vse v redu. Dolgovi bodo še vedno izpraznjeni, ker ste se posvetili vašim najboljšim prizadevanjem za plačevanje računov prek poglavja 13.
Zahteve za načrt
Načrt poglavja 13 mora izpolnjevati več preskusov, da ga bo potrdilo ali potrdilo stečajno sodišče.
Prvič, načrt je treba predlagati v dobri veri. To v bistvu pomeni, da nameravate v celoti slediti načrtu in poskušate napačno predstaviti svoje finance ali storiti goljufijo na sodišču. Načrt mora izpolnjevati tudi "test najboljših interesov upnikov". Ta preizkus zahteva, da mora načrt iz poglavja 13 neplačanim upnikom plačati vsaj tisto, kar bi imeli v okviru stečaja iz poglavja 7. V mnogih primerih bi nezavarovani upniki v Poglavju 7 ne bi prejeli ničesar, zato je ta pogosto mogoče enostavno izpolniti. Drugi test se imenuje "najboljši trud" test. Preskus najboljših prizadevanj zahteva, da načrt 13 Poglavja plača nezavarovanim upnikom določen znesek, pomnožen z dolžnikovim razpoložljivim dohodkom.
Poglavje 13 skrbnika
Podobno kot skrbnik poglavja 7, skrbnik poglavja 13 deluje kot glavna kontaktna točka za dolžnika.
Fiduciar bo pregledal predlagani plačilni načrt in ima pooblastilo za izpodbijanje načrta na stečajnem sodišču, če meni, da je to nepravilno. Če stečajni sodišče potrdi načrt 13. poglavja, skrbnik deluje kot posrednik med dolžnikom in upniki, ki prejemajo plačila. Natančneje, dolžnik opravi plačila vsak mesec skrbniku. Pooblaščenec nato razdeli plačilo, kot je določeno v načrtu poglavja 13 , in izdaja plačila upnikom.
Omejitve med poglavjem 13 Stečaj
Poglavje 13 stečaj nosi z njo nekaj omejitev, ki v stečaju v poglavju 7 niso prisotne, mesečno načrtovano plačilo je najbolj očitno. Poleg tega vam ne bo več treba plačevati dolga, na primer avtomobilskega posojila, brez sodne odobritve. Prav tako morate zavarovati zavarovanje, kot je zavarovanje za avtomobilsko posojilo.
praznjenje
Podobno stečaju iz poglavja 7, na koncu načrta, bo večina ali vse vaše dolgove izpuščene. Morda vam ostanejo dolgovi, ki niso odpuščeni , kot so študentska posojila. Podobno kot v 7. poglavju je razrešnica iz poglavja 13 osebna, kar pomeni, da če je nekdo, ki je tudi dolžan na enem od odplačanih dolgov, še vedno odgovarja za dolg.
Posodobljeno s Carron Nicksom, julij 2017