Pri 80 ne boste imeli enake odločitve o sposobnosti, ki jo imate danes
Medtem, ko je njegov oče domalil po stvari, je telefon zazvonil. Sin je odgovoril na telefon, in gospa na liniji je želela vedeti, kje je bila obljubljena denar.
Ko je sin začel iskati, skušal ugotoviti, kdo je bila ta dama in oče, ki je bil v njej, je našel kupček potrdil o denarnem nakazilu, vse za denar, namenjeno naključnim tujcem, ki jih je oče našel na internetu. Skupaj? Več kot 90.000 dolarjev.
Kaj je imel tega človeka, da je začel dajati svoj denar naključnim tujcem? Čeprav nihče ne more natančno določiti, katere odločitve očetovega očeta je, se je verjetno zgodilo, da je doživel normalno upadanje kognic in finančne pismenosti, ki jo bo večina od nas človeka doživljala, ko bomo starosti. Ta upad se začne pri približno 60. letu starosti.
V raziskavi za leto 2011, starosti in padcu finančne pismenosti, Michael Finke, John S. Howe in Sandra Huston so to temo raziskali z merjenjem stopnje, do katere se znanje o osnovnih pojmih, ki so bistvene za učinkovito finančno izbiro po 60. letu starosti, zmanjšuje. sklenil,
"V skladu s prejšnjimi študijami kognitivnega upada v starosti ugotavljamo, da se rezultati finančne pismenosti zmanjšujejo za približno eno odstotno točko vsako leto po 60. letu .... Ko starost razvrstite v 5-letne skupine, je anketirance, stare 70-74 let, znatno nižje rezultate finančne pismenosti kot anketiranci, stare 60-64 let. "
Medtem ko finančna pismenost (kar pomeni, da ima sposobnost pravilno uporabljati znanje v procesu finančnega odločanja), upada, naše zaupanje v naše sposobnosti ostaja visoko. Dokument Finke / Howe / Huston pravi,
"Verjetnost v sposobnostih finančnega odločanja se ne zmanjšuje s starostjo, verjetnost prekomerne samozavesti s finančnim znanjem se poveča s starostjo. Vsako leto po 60 letih se poveča verjetnost visokega zaupanja in nizke ocene finančne pismenosti za 7 odstotkov."
To je v skladu z rezultati študije leta 2015, ki jo je izvedel Center za raziskave o upokojitvi na Boston College, kako staranje vpliva na finančno odločanje? , ki je našel,
"Da veliki upad znanja in finančne pismenosti imajo majhen vpliv na zaupanje starejših posameznikov v njihovo finančno znanje in v bistvu ne vplivajo na njihovo zaupanje v upravljanje svojih financ."
Če ste upokojeni ali se kmalu želite upokojevati, bi vas to moralo skrbeti. Na področju financnega vedenja je prekomerno prepričanje znani dejavnik slabega odločanja o finančnih zadevah. Študija Centra za študije pri upokojitvi pravi,
"Morda ni presenetljivo, da več kot polovica tistih, ki imajo znaten kognitivni upad, ohranijo primarno odgovornost za upravljanje svojih financ."
Kakšne so možne posledice, ko so finančne odločitve s kognitivnimi sposobnostmi v upadanju? Center za raziskovanje upokojitev zaključuje,
"Glede na naraščajočo odvisnost upokojencev pri prihrankih 401 (k) / IRA, bo kognitivni upad verjetno imel vse pomembnejši negativni učinek na dobro počutje starejših."
Dokument Finke / Howe / Huston navaja predhodne raziskave, ki se strinjajo,
"Kognitivne zmožnosti in zlasti matematične veščine primarnega finančnega nosilca odločanja so močan napovedovalec sposobnosti, da se v poznejšem življenju izognejo izničevanju neto vrednosti (Smith, McArdle in Willis, 2011) in pri zmanjševanju finančnih napak (Agarwal in Mazumder , 2013) .... Na primer, Korniotis in Kumar (2011) kažejo zmanjšanje naložbenih učinkov, ki odražajo opažene padce kognitivnih sposobnosti po starosti. Naša študija kaže, da se zmanjšanje učinkovitosti lahko pripiše neposredno starostnemu zmanjšanju v finančnem znanju in sposobnosti pravilno uporabljati znanje za finančno odločanje. "
Kaj lahko storite glede tega? Prvi korak je, da se zavedajo. Žal smo pogosto v zanikanju lastnih spreminjajočih se sposobnosti. Toda raziskave kažejo, da se tisti, ki se zavedajo problema, lahko pozitivno ukrepajo. Finke / Howe / Huston pravijo,
"Med starejšimi na podobnih področjih odločanja obstaja naklon, da se zavrnejo dokazi o upadanju duševnih sposobnosti. Na primer, starejši vozniki na splošno ne zaznajo zmanjšanja njihovih voznih sposobnosti kljub predvidljivemu poslabšanju senzorične sposobnosti z napredno starostjo (Nizozemska in Rabbitt, 1992), vendar poročajo, da tisti, ki so doživeli padec svojih sposobnosti, in tisti, ki so opravili objektivni test, ki je dokazal upad, spremenijo svoje vozno vedenje, da bi zmanjšali verjetnost, da bi prišli v nesrečo. "
Če ukrepate vnaprej, lahko zaščitite bogastvo z manj učinkovitimi odločitvami, ki jih lahko naredite v prihodnosti.
Finke / Howe / Huston zaključi,
"Zmanjševanje finančnih sposobnosti morda ne bo vodilo do slabih finančnih rezultatov, če posamezniki priznajo in pričakujejo upad. Na primer, priznavanje zmanjšanih naložb lahko poveča povpraševanje po anuitizaciji ali prenos pomembnih finančnih odločitev na zaupanja vrednega svetovalca."
Najboljši čas za ukrepanje je v vaših 50-ih in 60-ih, ko so vaše kognitivne sposobnosti vrhunske. To je čas za akcijski načrt, ki ga lahko spremljate starejši. Ta akcijski načrt bi moral najverjetneje vključevati iskanje svetovalcev, mlajših od vas.
In preprosto najti svetovalca, ni dovolj. Želite svetovalca, ki ima zakonsko obveznost, da deluje v najboljšem interesu (ne, vsi ti svetovalci te fiduciarne obveznosti ne potrebujejo).
Prav tako morate razviti pisni akcijski načrt s svojimi svetovalci in / ali družinskimi člani, da vedo, kaj storiti, če začnejo opazovati finančno vedenje, za katerega se zdi, da ni v vašem najboljšem interesu. Ali imate družinskega člana ali zdravstvenega delavca, katerega želite, da se vaši svetovalci obrnejo? Če je tako, jim dovolite, da to storijo v pisni obliki.
Še ena stvar, ki jo lahko storite: dosežite starejše družinske člane. Bodite vpleteni. Naj ostanejo povezani z vami. Obiščite jih redno. Poiščite čas, da se z njimi pogovorno pogovorite, da boste vedeli, kakšne so njihove interese in kaj delajo s svojim časom. Preverite, ali imajo kakšne nove hobije (na primer spletno klepetalnico) ali katere koli nove prijatelje, ki jih redno vidijo.
Prepričajte se, da so se dogovorili, da bi se, če se pojavi zdravstveno stanje, nekdo lahko plača svoje račune in upravlja svoje zadeve. In zavedaš se, da bodo verjetno rekli, da so v redu in da ne potrebujejo tvoje pomoči (prevelikost). Zavedajte se tudi, če zdaj ne načrtujete, da bi bila ta trmast oseba v dvajsetih letih.