Naredite domačo nalogo, preden začnete z IRA rolloverjem
Tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden začnete z IRA rolloverjem.
Poznati razliko: IRA distribucija vs IRA rollover
Če vzamete svoj pokojninski denar kot porazdelitev gotovine, boste morali plačati davke na dohodek, in če še niste 59 ½, bo za vašo distribucijo veljala 10-odstotna kazen predčasnega odvzema denarja.
Če uporabljate preusmeritev IRA, da premaknete svoj pokojninski denar iz vašega podjetja 401 (k) neposredno na račun IRA, taki davki ne bodo ocenjeni. Namesto tega bo vaš denar za upokojitev ostal odložen, in ne boste plačevali davkov, dokler ne boste razdelili denarnih sredstev.
Izvedite korake, potrebne za začetek preusmerjanja IRA
1. Izberite finančno institucijo, v kateri želite odpreti račun IRA. Če že imate IRA, lahko v vašo obstoječo IRA preusmerite denar za upokojitev vašega podjetja. Pokličite podjetje, kjer imate IRA ali kje želite odpreti račun IRA in jim povedati, kaj bi radi. Ponudili bodo smernice.
2. Pokličite svojo telefonsko številko pokojninskega načrta podjetja. Nato povejte, da niste več zaposleni in da želite svoj račun za IRA preusmeriti vašo upokojitev. Najverjetneje vam bodo poslali paket dokumentov, ki ga boste morali izpolniti. Včasih vam lahko pomagajo preko telefona.
3. Poiščite pomoč, če ne veste, kako dokončati dokumentacijo. Denar po obdavčitvi se lahko vrne neposredno v Roth IRA. Roth 401 (k) denar je treba zbrati na račun Roth IRA. Redni prispevki za odlog plačila davka se lahko prenesejo na redni račun IRA. Če dokončate papir ali IRA transverzalno transakcijo nepravilno, lahko kasneje povzroči velike težave.
Za pomoč prositi računovodjo, finančni svetovalec, ki je plačljiv samo za plačilo, ali finančno institucijo, ki je dom vašega računa IRA.
Odločite se, ali bi morali uporabiti preusmeritev IRA ali pustiti denar, kjer je
Če ste med 55 in 60 leti , pomislite dvakrat, preden preusmerite denar za upokojitev v IRA. Morda boste imeli možnost brezplačnih umikov, če ste zapustili zaposlitev po 55. letu starosti .
Bodite izobraženi. Če ne veste ničesar o vlaganju, ste v nevarnosti, da bi napačne stvari naredili napačne osebe, ali pa se pogovarjali o napačni stvari. Se sprašujete, kaj bi morali vlagati? Morda potrebujete strokovno vodstvo, preden začnete. Če želite veliko knjigo o predmetu vlaganja, si oglejte štiri stebre naložb .
Spoznajte prednosti prevračanja IRA
1. Večji nadzor nad naložbami. V okviru vašega načrta 401 (k) ali drugega načrta podjetja imate na voljo določeno število naložbenih odločitev, podjetje pa lahko kadarkoli spremeni ponudnike načrtov.
2. Potencialno nižji stroški. Sredstva znotraj vašega podjetja načrtujejo pristojbine v obliki razmerja med stroški . Izberete lahko podobno kakovostno naložbo z nižjimi provizijami z uporabo indeksnih sredstev v računu IRA rolloverja.
3. IRA lahko olajšajo delo upravičencem.
Vsi pokojninski načrti družbe ne ponujajo enakih pravil o tem, kako lahko vaš upravičenec umakne sredstva. V računu IRA bo vaš upravičenec imel možnost, da bo počasi razdeljeval distribucijo v življenjski dobi. Ta možnost lahko ali ne, če denar ostane v načrtu podjetja.
4. Sposobnost izbire varnih naložb. Načrti pokojnin družbe običajno ne ponujajo širokega izbora izjemno varnih naložb , kot so državne obveznice, potrdila o vlogi in fiksne rente. Če ne želite tveganja, boste morda imeli več možnosti, tako da bi svoj denar vrnili IRA.
Izogibajte se napakam
Vaš pokojninski denar je zaščiten upnik in je odložen. Ne želite izgubiti teh privlačnih koristi. Naučite se vse, kako lahko preprečite drage napake. Če se obtičite, poiščite pomoč dobrega finančnega svetovalca .