Več o razmerjih stroškov in če plačate preveč

Manjše razmerje med stroški pomeni več za vas.

Ko kupujete vzajemni sklad , sklad za vas kupuje in prodaja osnovne naložbe, za to pa zaračuna tekočo provizijo. Ta provizija se imenuje razmerje med stroški. Koeficienti odhodkov so prikazani glede na letni odstotek sredstev, ki bodo zaračunani. Tukaj je nekaj primerov:

• Sklad, ki ima odhodek 1,10, znaša 1,10% letno celotnega premoženja, ki ga imate v skladu.
• Sklad, ki ima razmerje med stroški 20 in 20% ali 1/5 od 1% zneska, ki ste ga vložili.

Včasih boste slišali razmerja med stroški, ki so navedena v "osnovnih točkah". Osnovna točka je enaka 0,01%. Sklad, ki zaračuna 30 bazičnih točk, zaračuna 30% ali samo pod 1/3 odstotka na leto. Odhodki se ne odštejejo od vašega računa ali naložbe. Namesto tega se odštejejo od bilančne vsote vzajemnega sklada, preden dobite svoj delež. To pomeni, da so naložbe, ki so v lasti sklada, prinesle bruto donos v višini 10%, sklad pa ima 1% stopnjo odhodkov, 9% pa je vaša donosnost brez provizij.

Razmerje povprečnih stroškov

Po podatkih raziskovalnega podjetja Morningstar v letu 2015 je povprečni ameriški delniški sklad zaračunal 58% , povprečni mednarodni kapitalski sklad, obračunan v višini 77%, in alternativni skladi, so v povprečju zaračunali 1,31% letno.

Sredstva, ki imajo v lasti mala podjetja in mednarodne naložbe, bodo imela večji delež stroškov kot sredstva, ki so v lasti velikih ameriških podjetij. To je zato, ker potrebuje več strokovnega znanja in raziskav za raziskave in trgovanje z manjšimi zalogami in čezmorskimi naložbami.

Pri primerjavi razmerij stroškov je pomembno, da se prepričate, ali primerjate sredstva, ki imajo podobne vrste naložb. Ne bi bilo pošteno primerjati razmerja med odhodki na skladu za nastajajoče trge in trgom velikih pokojninskih skladov ZDA. Primerljivo bi bilo primerjati razmerje med stroški enega sklada za nastajajoče trge in delež drugega sklada za hitro rastoče trge.

Kje lahko najdete razmerje med odhodki vzajemnega sklada

Obstaja več načinov, kako lahko ugotovite razmerje med stroški vsakega vzajemnega sklada:

1. Podatke o skladu lahko iščete po simbolu (niz petih črk). Na primer, sklad Vanguardovega 500 indeksnih investitorjev ima simbol VFINX. Ko to vnesem v internet, je bil prvi element, ki se je pojavil, Google Finance. Ko si ogledate podane informacije, boste videli razdelek z imenom "ključne statistike", kjer kaže, da je razmerje med stroški 17%
2. Vedno lahko poiščete razmerje med stroški sklada v prospektu sklada . Vsako leto vam jo pošljemo, čeprav je v nekaterih primerih zdaj mogoče dostaviti v elektronski obliki. Prospekt sklada lahko prenesete s spletne strani družbe vzajemnega sklada. Poglejte kazalo v razdelku »Takse in stroške« in vam bo povedal razmerje med stroški vašega sklada.

Zakaj so razmerja stroškov pomembna

Kazalniki stroškov imajo učinek zmanjšanja donosnosti vaše naložbe. Morate pogledati donose naložb brez provizije in davkov, da bi lahko dobro primerjali.

Vsak vzajemni sklad ima določen naložbeni cilj in bodisi sledi aktivni ali pasivni naložbeni filozofiji.

Aktivna sredstva porabijo denar za raziskave in trgovanje, ki poskušajo izbrati najboljši nabor naložb v kategoriji, na katero se osredotočajo, in zaradi dodatnega dela imajo višje stroške. Pasivni skladi imajo vnaprej določen izbor naložb in imajo precej nižje stroške. Študije kažejo, da po obračunavanju pristojbin in davkov pogosteje kot ne pasivni skladi z nižjimi stroški presežejo aktivna sredstva z višjimi stroški.

Nedvomno veliko vlagateljev preveč plača za svoje naložbe. Če boste pozorni na naložbene pristojbine, lahko sčasoma povečate donosnost. Na primer, če bi našli podobne naložbe v kakovost z razmerji stroškov, ki so bili približno .50% manjši od tistega, ki ga trenutno plačujete, na 100.000 $, ki prihranijo 500 dolarjev na leto. Več kot deset let, to pomeni do 5000 dolarjev prihrankov.