Ob naložbenem načrtu lahko izboljšate svoje dolgoročne rezultate
1. Kateri namen si prizadevate?
Naložbe je treba izbrati z glavnim ciljem: varnost, dohodek ali rast . Prva stvar, ki jo morate odločiti, je, katera od teh treh značilnosti je najpomembnejša.
Ali potrebujete tekoči dohodek, s katerim lahko živite v vaših letih upokojitve, rast, tako da lahko naložbe kasneje zagotovijo dohodek ali je varnost (ohranitev vaše glavne vrednosti) vaša najpomembnejša prednostna naloga?
Če ste stari 55 let ali več, preden ustvarite naložbeni načrt, morate resnično narediti posebno vrsto finančnega načrta, ki ga pokličem v načrt pokojninskega zavarovanja . Ta vrsta načrtov prikazuje vaše prihodnje vire prihodkov in odhodkov, nato pa projicira vaše vrednosti finančnega računa, vključno z morebitnimi nakazili in umiki. Pomaga vam, da določite točko v trenutku, ko boste morali uporabiti svoj denar. Ko imate jasen časovni okvir, veste, ali želite uporabljati kratkoročne, srednjeročne ali dolgoročne naložbe.
2. Koliko realno si lahko prihranite za naložbe?
Mnoge naložbene izbire imajo minimalne zneske naložb, zato morate pred določitvijo trdnega investicijskega načrta določiti, koliko lahko vlagate. Ali imate pavšalni znesek ali pa lahko redno mesečno plačujete prispevke?
Nekateri indeksni vzajemni skladi vam omogočajo, da odprete račun s samo 3 000 USD in nato nastavite samodejni investicijski načrt, ki se začne z najmanj 50 USD na mesec, ki bi prenesel sredstva s svojega računa za preverjanje na vaš naložbeni račun. Vlaganje mesečno na ta način se imenuje dolar stroškovno povprečje in pomaga zmanjšati tržno tveganje.
Če imate večji znesek za vlaganje, vam očitno ponuja več možnosti. V tem primeru boste želeli uporabiti različne naložbe, tako da lahko zmanjšate tveganje, da izberete samo eno. Najpomembnejša odločitev, ki jo boste sprejeli, je, koliko dodeliti delnicam in obveznicam . Druga ključna odločitev je, ali zgraditi svoj portfelj ali delovati s finančnim svetovalcem.
3. Kdaj boste še enkrat potrebovali ta denar?
Ustanovitev časovnega okvira, s katerim se lahko držite, je izredno pomembno. Če potrebujete denar za nakup avtomobila v letu ali dveh, boste ustvarili drugačen naložbeni načrt, kot če bi v prihodnost vnesli denar v načrt 401 (k) mesečno.
V prvem primeru je vaša glavna skrb varnost - ne izgubite denarja pred prihodnjim nakupom. V drugem primeru vlagate v upokojitev in predpostavljate, da je upokojitev več let, zato ni pomembno, kaj je vrednost računa po enem letu. Za kaj vas skrbi, katere izbire najverjetneje pomagajo, da je vaš račun najbolj vreden, ko dosežete starost za upokojitev. V resnici pomembna rast običajno zahteva vsaj 5 let ali več časa na trgu .
4. Koliko bi morali tvegati?
Nekatere naložbe vključujejo tisto, kar imenujem naložbeno tveganje na ravni 5 ; tveganje, da lahko izgubite ves svoj denar.
Te naložbe so preveč tvegane za večino ljudi. Enostaven način za zmanjšanje naložbenega tveganja je diverzifikacija. S tem lahko še vedno občutite nihanje vrednosti naložbe, vendar lahko zmanjšate tveganje popolne izgube zaradi slabega časovnega razporeda ali drugih nesrečnih okoliščin.
Bodite previdni pri nakupu samo za visoke donosne naložbe . Ni visokih donosov z nizkim tveganjem. Bolje zaslužiti zmerne donose kot zamah za ograje. Če se odločite za nihanje, se spomnite, lahko zavrti in lahko doživite velike izgube.
5. Kaj bi morali vlagati?
Preveč ljudi kupi prvi naložbeni proizvod, ki jim je predstavljen. Bolje, da pripravite temeljit seznam vseh izbir, ki ustrezajo vašemu cilju. Nato vzemite čas, da razumete prednosti in slabosti vsakega. Nato zožite svoje končne naložbene odločitve na nekaj, za katere menite, da ste samozavestni.
Nekatere naložbe so odlične za dolgoročno upokojitev . Drugi so bolj špekulativni, kar pomeni, da lahko v njih vnesete nekaj "igralnega denarja" ali "izkoristite priložnost", vendar ne vse vaše upokojitvene prihranke.
Vse skupaj
Recimo, da ste stari 50 let in da ste v IRA shranili 100.000 $. Vaš načrt lahko izgleda tako:
- Namen: rast za starostno upokojitev 65 let.
- Znesek za naložbe: 100.000 $ plus 15.000 $ letno na moje 401 (k).
- Časovni okvir: prvi pričakovani umik pri 65 letih, za 10.000 $. Nato nato 10.000 dolarjev vsako leto.
- Stopnja tveganja: stopnja tveganja tri in štiri naložbe, osredotočene na rast, so v redu, toda kot ste dobili v 10 letih upokojitve, vsako leto boste preusmerili 10.000 $ na varne naložbe.
- Na kaj naj vlagamo: indeksni vzajemni skladi v vašem 401 (k) ali IRA bodo najbolj smiselni. Imajo nizke stroške in ustrezajo cilju, ki ste ga opisali.
Ko imate načrt, se držite! To je ključ za vlaganje v uspeh.