Ali prevzemanje naložbenega tveganja prinaša višje donose?

by Dana Anspach

Ta serija grafikonov prikazuje, kako so naložbe z nizko stopnjo tveganja v primerjavi s tridesetimi leti od leta 1980 do 2009 dosegle večje tvegane naložbe. V tem času so naložbe v večje tveganje prinesle višje donose kot varnejše odločitve. Toda v krajših časovnih obdobjih to ni vedno tako.

01 Primerjava naložb z nizkimi tveganji v naložbe z visokim tveganjem

Nad dolgoročnejšim višjim naložbenim tveganjem Delieverd višja donosnost Kliknite na zgornji grafikon za jasno in povečano sliko, ki prikazuje, kako bi se pred tridesetimi leti naložili 100 naložb v naložbe z različno stopnjo tveganja. Dana Anspach

Vsaka vrstica zgornjega grafikona vam pokaže, kaj se je zgodilo, če ste leta 1980 vložili 100 USD.

Zelena črta prikazuje izid, če je ta 100 $ v varnih naložbah , kot so kratkoročna potrdila o vlogi.
Modra vrstica prikazuje izid, če je vložen v petletne zakladne vrednostne papirje , prav tako pa velja za naložbo z nizko stopnjo tveganja.
Oranžna linija vam pokaže izid, če je bil vaš denar vložen v nekaj podobnega kot uravnotežen sklad , s 50% v obveznicah in 50% v skladu indeksnih delnic.
Rdeča vrstica vam prikazuje, kako bi se vaš 100 $ povečal, če bi se vlagali v sklad S & P 500 Index .

V spodnjih grafih si lahko ogledate dodatne podrobnosti za vsako stopnjo naložbenega tveganja.

02 Varna, brez tveganja

Varne naložbe, ki nimajo tveganja Klik na zgornji graf za jasno in povečano sliko, ki prikazuje iz leta v leto donose, ki bi jih naložbe z nizkim tveganjem, kot so kratkoročna potrdila o vlogah, dostavile v zadnjih tridesetih letih. Dana Anspach

Varne naložbe ne tvegajo izgube glavnice. Kompromis je, da morda ne boste zaslužili veliko vračanja. Z nizkim tveganjem, varne naložbe vam ne bo treba skrbeti za izgubo denarja, vendar vam morda ne bo veliko.

Vaše največje tveganje je, da bodo donosi naložb nižji od stopnje inflacije. V letu 2009 so se naložbe z nizko stopnjo tveganja vrnile manj kot polovica odstotka, vendar je inflacija, merjena s cenami življenjskih potrebščin, v tem letu znašala približno 2,5%. Težko je preživeti pol odstotka obresti na leto, medtem ko se stroški povečujejo.

Za pridobitev višjih donosov morate biti pripravljeni uporabljati naložbe z višjim tveganjem, kar pomeni, da lahko imate let, v katerih imate negativne donose. Naslednji graf v tej seriji vam prikazuje, kako se naložbe z malo večjega tveganja primerjajo z naložbami brez tveganja.

03 Naložbe z nizkim tveganjem

Naložbe z nizkimi tveganji, ki niso zajamčene, vendar pa dokaj varno Kliknite na zgornji graf za jasno in povečano sliko, ki prikazuje zadnjih trideset let naložbenih donosov, če jih vlagate v petletne zakladne vrednostne papirje. Dana Anspach

Naložbe z nizkim tveganjem, kot so kratkoročna vlada, podjetniške in občinske obveznice, zagotavljajo dosledne donose z minimalnim tveganjem. Na splošno to pomeni večje donose kot njihove varnejše, zajamčene alternative. Zgoraj prikazani so letni donosi naložbe v petletne zakladne vrednostne papirje .

Večina možnosti nizkega tveganja so obveznice. Ko gre za vezi, tu je nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati:

Državne obveznice - Te se štejejo za zelo varno naložbo, saj glavno in obresti jamči vlada ZDA.
Korporativne obveznice - glavnico in obresti podpira finančna moč družbe, ki jo je izdala, zato, če podjetje spravi stečaj, bi bil lahko ogrožen vaš denar.
Občinske obveznice - glavnico in obresti podpira država ali mesto, ki je izdalo obveznico. Čeprav so redki, so se pojavile primeri, ko občine neplačujejo obveznice.

Če želite pridobiti višje donose z zmerno stopnjo naložbenega tveganja, lahko izberete del svojega denarja v naložbe z nizkim tveganjem in delež naložb z višjo stopnjo tveganja. Rezultati takšne strategije so prikazani na naslednjem grafu v tej seriji.

04 Zmerne naložbe tveganj

Naložbeno tveganje in donosi za uravnotežen portfelj Ta graf prikazuje donose portfelja 50% petletnih zakladnih vrednostnih papirjev in 50% delnic, kar bi odražalo stopnjo naložbenega tveganja treh v lestvici od 1 do 5. Dana Anspach

Z izbiro primerne mešanice obveznic in delnic lahko ustvarite portfelj z zmerno stopnjo naložbenega tveganja.

Zgornji graf prikazuje donosnost koledarskega leta od leta 1980 do leta 2009 od portfelja, ki je bil naložen 50% v vrednostne papirje zakladnice s petimi zapadlostmi (kot je prikazano v prejšnjem grafu) in 50% v velikih zalogah ameriške zaloge, ki jih predstavlja S & P 500 indeks (kot je prikazano na naslednjem grafu).

Z uporabo uravnoteženega sklada lahko ustvarite podobno naložbeno mešanico ali z nakupom dveh indeksnih skladov ; sklad indeksnih indeksov in sklad delniškega indeksa.

Z zmernimi tveganimi naložbami boste imeli leta, v katerem se bodo vaše naložbe zmanjšale, vendar če ste pripravljeni držati svojega portfelja, je verjetno, da boste imeli višjo dolgoročno

Če želite potencial za višje donose, morate postati bolj agresivni. Naslednji graf prikazuje rezultate portfelja, ki je 100-odstotno naložen v delnice.

05 Naložbe z visokim tveganjem

Investicija z visokim tveganjem bi bila sklad indeksnega indeksa. Kliknite na zgornji graf za jasno in povečano sliko, ki prikazuje zadnja koledarska leta za indeks S & P 500 za zadnjih trideset let. Dana Anspach

Zgornji grafikon prikazuje, kakšne donose koledarskega leta ste doživeli, če ste investirali v sklad S & P 500 Index v obdobju tridesetih let od 1980 do 2009.

Sklad za borzni indeks se šteje za naložbo z visokim tveganjem; v enem letu lahko imate izjemno visoke donose in velike izgube naslednje leto; vendar, če Armageddon ne prispe in vsi na stotine podjetij, ki so našteti v indeksu, takoj izstopite iz poslovanja, ne tvegate izgube celotnega denarja (kar je naložbeno tveganje na ravni 5).

Obstajajo še druge možnosti, ki spadajo v to kategorijo tveganja, kot so naložbe z visokim donosom , ki ponujajo višje ravni tekočega dohodka v primerjavi z varnejšimi alternativami.

Na naslednjem grafu v seriji boste videli vse štiri stopnje naložbenega tveganja, prikazane drug ob drugem, kar vam bo omogočilo odlično vizualno primerjavo.

06 Primerjaj nizko tvegane naložbe v naložbe z visokim tveganjem

Certifikati o depozitu, zakladni skladi, uravnoteženi portfelj ali vse zaloge Kliknite na zgornji graf za povečano in jasno sliko, ki prikazuje podatke o koledarskem letu od leta 1980 do leta 2009 za naložbe z različno stopnjo tveganja. Dana Anspach

Ali se igra varno ali prevzame dodatno naložbeno tveganje? Na zgornjem grafu so prikazani donosi za varne naložbe v primerjavi z višjimi alternativami.

Zelena črta prikazuje donose za enomesečne potrdila o vlogi; kar je naložba z zelo majhnim tveganjem.
Modra linija prikazuje donose za petletne zakladne vrednostne papirje ; druga naložba z nizkim tveganjem.
V oranžni vrstici so prikazani donosi za uravnotežen portfelj petdesetih petletnih zakladniških vrednostnih papirjev in petdeset odstotkov ameriških velikih delnic z omejitvami (ki jih predstavlja indeks S & P 500); zmerno tvegano naložbo.
Rdeča črta prikazuje donose za indeks S & P 500; naložbe z visokim tveganjem.

Kaj pa še bolj tvegane možnosti takšne trgovalne zaloge? Zajemam tiste na naslednjem in zadnjem grafu v tej seriji.

07 Naložbe v skrajni nevarnosti

Naložbe z visokim tveganjem lahko prinesejo čudovito donosnost, vendar pa tudi tvegate, da boste izgubili vse, kar ste vložili.

Vlaganja v visoki riziki vključujejo stvari, kot so lastništvo posameznih zalog, začetek poslovanja, igranje trga opcij ali špekuliranje na kosu nepremičnin.

To ni enako kot igranje na srečo, ker vlagate v priložnost, za katero ste upali, da ste si vzeli čas za temeljito raziskovanje, vendar bo sreča še vedno imela kar nekaj dela s svojimi rezultati.

Za igranje denarja ali prefinjene investitorje so te odločitve v redu. Toda za tiste, ki imajo omejeno količino sredstev in veste, da se boste morali zanje upokojiti, verjetno želite, da se izognete višjim tveganjem.