Kakšen ciljni sklad je
Sklad za ciljni datum ima koledarsko leto v imenu sklada, kot je sklad Target Date 2020, ciljni sklad 2030, ciljni sklad 2040 in tako naprej.
Nalożbe v sklad za ciljni dan se profesionalno upravljajo za potrebe nekoga, ki namerava upokojiti v koledarskem letu, ki se pojavi v imenu sklada. Naložbe se prav tako spreminjajo, tako da, ko se približate datumu upokojitve, ste investirali bolj konzervativno.
Zakaj bi morali uporabiti sklad ciljnega datuma
Ciljni skladi so namenjeni ponujanju nakupa na enem mestu. Prvič, izberete sklad, ki ima ciljni datum, ki je najbližji letu, v katerem menite, da se boste upokojili.
Nato s svojim denarjem dajte v ta sklad in lahko to storite samozavestno, ker sklad ni ena naložba, namesto tega ima v lasti veliko naložb, zbranih na določen način. Namenjen je ustvarjanju raznolikega portfelja za vas, sklad pa samodejno ustrezno prilagodi vašo razporeditev sredstev, tako da ste investirali bolj konzervativno, ko ste blizu upokojitvi.
Ljudje praviloma ne uporabljajo sredstev ciljnega datuma
Ciljni skladi so odlična izbira za pridobitev profesionalnega upravljanja z denarjem po zelo nizkih stroških. Žal večina 401 (k) udeležencev načrta ne razume sredstev ciljnih datumov.
V eni anketi, ko so bili vprašani 401 (k) udeleženci, "Ali potrebujete druge naložbe s sredstvi ciljnih datumov?" 75% anketirancev je odgovorilo z da.
To ni res. Sredstva ciljnih datumov so sredstva namenila številnim različnim razredom sredstev, običajno z lastnimi sredstvi. Čeprav je to en sklad, ponuja vse raznovrstnosti, ki bi jih povprečna oseba potrebovala.
Prednost sklada ciljnega datuma
Prednost uporabe sklada ciljnega datuma je, da vam ni treba izbrati desetih različnih sredstev v pravem razmerju; sklad to počne zate. In naložbe so izbrane tako, da zagotovijo verjetnost dobrega izida za nekoga, ki se odpravi v koledarskem letu, ki je v imenu sklada.
Večina 401 (k) načrtov zdaj ponuja možnost ciljnega datuma, vendar če nimate 401 (k), lahko še vedno uporabljate ciljni sklad, vključno z izbiro s tega seznama skupin ciljnih datumov .
Za podjetja in solo vlagatelje
Po besedah Jamesa Gambaccinija, pooblaščenega finančnega načrtovalca in upravnega partnerja podjetja Acorn Financial Services, so "sredstva za ciljno obdobje zelo enostavna za avtomatsko včlanitev delodajalca in jim pomagajo pri opravljanju njihove fiduciarne vloge". Poleg tega "lahko ponudijo zelo raznoliko portfelj v čim manj trgovanja za zaposlene," je dejal.
Sterling D. Neblett, CFP, ustanovitveni partner Centurion Wealth Management, pravi, da so ciljna sredstva tudi odlična možnost za ljubiteljskega vlagatelja, ki želi nastaviti svoje portfelje na avtopilot, ker se običajno samodejno rebalansira in prerazporedi, dokler ne doseže ciljne upokojitvene starosti.
"Trdno trdim, da bi sklad ciljne valute naredil veliko boljše delo v skladu z naložbenimi cilji, kot bi jih vlagatelj sam delal", je dejal Neblett.