01 Koliko prispevati
Preprosto je domnevati, da bi morali prispevati k vašem načrtu 401 (k) in da bi morali prispevati čim več, vendar to ni vedno resnično. Obstajajo časi, ko je smiselno, da ne prispevajo. Upoštevati morate svoje druge varčevalne načrte, razpoložljivost tekmovanja podjetja in davke.
Preprosto pravilo, kot je "prispevek 10 odstotkov" vaše plače, ne deluje za vse. To morda ne bo dovolj za zaslužka z visokim dohodkom in morda je preveč za nižjega zaslužka. Ko dosežete 55, morate biti prepričani, da je znesek, ki ga varčujete, primeren za vaš položaj. Če niste prepričani, koliko časa želite prispevati, je čas, da si pridobite načrt za upokojitev, ki vam bo pomagal ugotoviti.
02 Kako vlagati
Raziskave kažejo, da ljudje porabijo več časa za načrtovanje počitnic ali nakupovanje za novo televizijo kot pri izbiri svojih 401 (k) naložb. Yikes! In nekateri izmed vas napačno domnevajo, da če bi se želeli nadoknaditi zaradi izgubljenega časa, potem bi morda morali prevzeti več tveganja in agresivno vlagati. Ni dobra ideja.
Kaj je dober način za vlaganje tega dela vašega gnezdenega jajca? Če niste prepričani, kaj storiti treh brezplačnih načinov za vlaganje 401 (k) sredstev ; uporabite ciljne denarne sklade, uravnotežene sklade ali portfelje modelov. Te možnosti samodejno diverzificirajo sredstva za vas in vam preprečujejo, da bi izbrali le sredstva, ki so lani imela najvišje donose. Naložbe na podlagi preteklih donosov niso preudarni pristop.
03 401 (k) Oddaja in kaj pomeni za vas
Če razmišljate o spremembi zaposlitve ali upokojitvi, preden se odločite, kdaj boste izvedli spremembo, preberite na 401 (k) podelitvi . Odobritev se nanaša na to, koliko od 401 (k) denarja, ki vam ga je delodajalec prispeval v vašem imenu, gre s seboj. Včasih čakanje na nekaj mesecev, da spremenite, bi lahko pomenilo, da boste dobili več.
Morda vsako leto vaše podjetje plača prispevek za delitev dobička, vendar morate biti zaposleni zadnji dan leta, da je upravičen. To bi bilo vredno vedeti, preden ste izbrali datum upokojitve. Vzemite si čas, da se naučite, kaj morate storiti, da bi bili upravičeni do čim večjega!
04 Kaj morate vedeti, preden vam izplača 401 (k)
Ljudje naredijo velike denarne napake, ko izplačajo svoj 401 (k) načrt . Morda mislite, da je dobra zamisel, da ste izplačali stari načrt za odplačilo dolga, vendar je to lahko ena od najhujših stvari, ki jih lahko storite. Zakaj? Ali ste vedeli 401 (k) denar je zavarovan? Z denarjem v vas lahko razveljavite to zaščito.
Obstajajo tudi pravila glede umika, povezana s starostjo 401 (k) . Veliko načrtov ponuja brezplačne odvzeme med 55 in 59 leti starosti - samo, če se upokojite, ko dosežete 55 in če vaš denar ostane v načrtu. Izkoriščanje denarja iz načrta bi to možnost lahko onemogočilo, da bi ji omogočili brezplačen denar.
05 Kaj se zgodi vašemu neizplačanemu 401 (k) Posojila?
Če zapustite delodajalca in imate neporavnano 401 (k) načrtno posojilo, ali ste vedeli, da se celotno posojilo lahko obravnava kot distribucija in poroča kot obdavčljivi dohodek? Lahko bi veljali tudi davki na kazen. Ne dovolite, da se to zgodi.
Boste želeli delati proti plačilu neplačanih posojil, preden se upokojite ali spremenite delodajalce.
06 Kako priti ven iz načrta
To je tvoj denar in moraš vedeti, kako ga uporabiti, ko pride čas. Glede na starost in zaposlitveni status veljajo različna pravila. Na primer, kot ste omenili, če pustite svoj denar v načrtu, vendar pustite svojemu delodajalcu med 55 in 59 letom starosti, boste morda lahko dostopali do 401 (k) denarja, ne da bi plačali 10-odstotni davek na kazen. Če ga vrnete v IRA, izgubite to možnost.
Raziščite prednosti in slabosti pri odplačevanju denarja iz svojega 401 (k) načrta, preden se premaknete. V večini (vendar ne vseh) primerov mislim, da je pri valutnem denarju IRA lahko smiselno, saj vam ponuja več različnih naložbenih možnosti, več načinov za umik (nekateri 401 (k) načrti vam ne dovoljujejo mesečnih distribucij, na primer ) in z IRA je lažje upravljati predmete, kot so spremembe naslova, spremembe upravičencev in potrebne distribucije, ko dosežete starost 70 1/2.