Starost 55 Dostop je možen in celo pri starosti 50 za nekatere delavce
Odvisno je od tega, ali še vedno delate za podjetje, v katerem je vaš načrt 401 (k); če ne delate več za to podjetje, potem je odvisno od tega, koliko ste bili stari, ko ste tam zapustili zaposlitev. Zajemam te različne okoliščine spodaj.
Še vedno delam za podjetje
Večina 401 (k) načrtov ne dovoljuje "rednih umikov" pri starosti 55 let, medtem ko še vedno delate za podjetje.
Z rednim preklicem mislim na umik, za katerega ne veljajo kazni, in vam ne zahteva, da se kvalificira glede na posebne okoliščine.
Namesto rednega preklica boste morda lahko vzeli posojilo 401 (k) ali se kvalificirali za umik s težavami - če vaš načrt 401 (k) dovoljuje te možnosti. Niso potrebni vsi 401 (k) načrti za ponujanje posojil ali umik iz težav.
S skrbnikom programa lahko preverite tudi, če imajo posebno določbo, ki omogoča, da se nekaj imenuje distribucija med uporabo.
Ni več dela za podjetje
Če želite vzeti denar iz starega 401 (k) načrta - kar pomeni načrt od delodajalca, za katerega ne delate več, so pravila nekoliko drugačna.
Če ste prejšnjega delodajalca zapustili med letom ali po letu, ko ste dosegli starost 55 let; potem lahko vzamete umik iz načrta 401 (k). Ta umik se šteje za obdavčljivega dohodka, vendar ne bo veljal obdavčljivi davek na kazen.
Uporablja se tudi, če še niste star 59 ½. Uporablja se, če ste pustili svoj denar v načrtu 401 (k). Za kvalificirane uslužbence za javno varnost velja ta določba pri starosti 50 let in ne 55 let. Oglejte si poglavja o upokojitvi IRS za zgodnje distribucije in se pomaknite navzdol do razdelka Servis za ločevanje in spodnjih opomb na dnu za preverjanje.
Če ste na IRA zamenjali svoj stari 401 (k) načrt, ta določba o zgodnjem dostopu ne velja. Če redno umaknete iz IRA pred starostjo 59 ½ let, se obdavčijo z davkom od dohodka plus odmerni davek na kazen.
Kaj, če ste zapustili prejšnjega delodajalca pred 55 letom starosti?
Če ste prejšnjega delodajalca zapustili pred letom, ste dosegli starost 55 let (50 let za zaposlene v javni varnosti, kot jih določa IRS), zdaj pa imate več kot 55, žal ne velja posebna določba o odstopu od starosti 55. Vsak umik, ki ga izvedete, bo odvisen od kazenske obdavčitve, razen če lahko svoj načrt 401 (k) zavrtite do IRA in izpolnjujete pogoje za izjemo od kazni.
Načrtovanje priložnosti
401 (k) denar je zavarovan upnik. To zaščito boste razveljavili z zgodnjim načrtom 401 (k) . Če ste v finančnih težavah, je lahko najhuje, kar je treba narediti, če je že na začetku načrt 401 (k).
Če se zgodaj upokojite (pred 60. letom starosti), lahko v nekaterih primerih smiselno zapustiti denar v načrtu 401 (k), dokler ne dosežete starosti 59 ½. Na ta način lahko izvedete umike, če jih potrebujete.
Če bi se lahko upokojili pri starosti 54 let, bi bilo smiselno počakati do leta, ko dosežete starost 55 let. Na ta način imate večji dostop do svojega 401 (k) denarja in lahko vzamete izplačila, za katera ni treba plačati kazen za predčasno odtegnitev kazni.
Podedovana 401 (k) s
Če ste upravičenec in podedovali, se načrt 401 (k) zgornjih pravil ne uporablja. Pravila, ki veljajo za vas, bodo odvisna od tega, ali ste bili zakonec ali nekdo zakonec in starost ob smrti 401 (k) lastnika.