Evo, kako ste rotra po obdavčitvi 401 (k) sredstva Roth IRA.
Tukaj je nekaj pogostih vprašanj o tem, kako deluje ta vrsta prevračanja.
Slišal sem, da predpisi IRS niso jasni o tem, da bi Rothova sredstva po obdavčitvi tekla?
Finančno načrtovanje in davčna skupnost že več let niso bili prepričani, ali bi se lahko sredstva po obdavčitvi v načrtu podjetja zakonito uveljavila v Roth IRA.
V septembru 2014 je odločitev IRS to pojasnila in odgovor je dokončno "Da". Kot rezultat, vam lahko dovoli, da prispevke po obdavčitvi iz kvalificiranega podjetja upokojitveni načrt pošljejo na Roth IRA. Za podrobnosti o predpisih in razlagi pravil glej:
- Predpisi IRS o prevzemu prispevkov po obdavčitvi v pokojninskih načrtih
- Razdelitev prispevkov 401k za pretvorbo Roth po davku
Administrator bo zmanjšal dva ločena preverjanja
Da bi olajšali preusmeritev 401 (k) sredstev za Roth IRA, bo skrbnik programa zmanjšal dva preverjanja; eno za prispevke po obdavčitvi in eno za denar pred obdavčitvijo. Svoje prispevke po obdavčitvi lahko usmerite neposredno proti računu Roth IRA, medtem ko se denar pred obdavčitvijo pretvori v tradicionalno IRA. Za vsako posamezno vrsto prispevka določite ustrezen račun na vašem 401 (k) distribucijskem dokumentu.
Kaj, če ste nakazali sredstva v napačen račun?
Ko prejmete preverjanje prevračanja, imate 60 dni, da ga položite v ustrezen račun.
Če zamudite 60-dnevni rok, se vaš prevračanje ne šteje kot prevračanje. Občasno mi nekdo piše, da poskuša popraviti takšno napako pri prevračanju. Spodaj je eno takšno vprašanje, ki sem ga prejela:
Pred kratkim sem se upokojil in imel priložnost, da preusmerim svoj 401 (k). Mislim, da sem naredil zelo veliko napako, ker sem imel denar po obdavčitvi, ki bi, kot sem razumel, lahko prišel v Roth IRA. Ker je minilo prek 60-dnevnega rolloverja in sem opravil preverjanje po obdavčitvi na borznem računu, imam kakšno možnost, ker verjamem, da sem resnično izkoristil zlato priložnost? (Lahko dokažem, da je vse davek po odbitku in še vedno sedi na računu v gotovini.)
Na žalost odgovor na to vprašanje ni, ni nobenega regresa na voljo. Izjeme pri 60-dnevnem časovnem prevračanju je težko doseči, razen če je vaša družba za finančne storitve naredila veliko napako. Lahko si ogledate druge načine, kako priti denar v Roth tako, da pretvorite IRA v Roth ali če ste vi ali vaš zakonec še zaslužili dohodek, kot bi lahko prispevali k Roth IRA .
Izogibanje napakam
Ob upokojitvi poskrbite, da boste upoštevali vsa pravila prevračanja , da ne boste imeli nobenih negativnih davčnih presenečenj. Previdno preberite vse dokumente, preden jih pošljete skrbniku programa, in preden opravite depozite, preverite številke računa. Lahko si ogledate svojo najnovejšo 401 (k) izjavo, da ugotovite, koliko bi morala biti v skladih po obdavčitvi, in preverite, ali se znesek, ki ga položite v vaš Roth, znaša približno isti znesek (verjetno ne bo točno isti znesek kot na vaši izjavi kot sredstva nihajo dnevno, ko se naložbe spremenijo v vrednosti).