Izogibajte se dragim napakam, ko ste vzeli denar iz svojega načrta 401 (k)
Najboljši način, kako vzeti denar iz svojega 401 (k) načrta, bo odvisen od treh stvari:
- Tvoja starost
- Ali še vedno delate za podjetje, ki sponzorira vaš 401 (k) načrt
- Pravila 401 (k) načrta
Kako vzeti denar iz 401 (K) načrta, ko niste več zaposleni
Če niste več zaposleni v podjetju, ki je sponzorirala svoj 401 (k) načrt, se najprej obrnite na skrbnika načrta 401 (k) ali pokličite številko na izjavo načrta 401 (k). Vprašajte jih, kako vzeti denar iz načrta.
Ker niste več tam zaposleni, ne morete sposoditi denarja v obliki posojila 401 (k) ali umikati težko situacijo. Morate vzeti distribucijo ali preusmeriti svojo 401 (k) na IRA.
Vsak denar, ki ga vzamete iz vašega 401 (k) načrta, sodi v eno od naslednjih treh kategorij, od katerih ima vsaka različna davčna pravila:
- Redni 401 (k) umik - To velja, če ne delate več za delodajalca, ki je sponzoriral načrt 401 (k) in ste nad 59 ½ letom starosti (v nekaterih primerih morate le toliko, kot ste bili stari 55 let ali več, ko ste se upokojili od tega delodajalca). Z rednim 401 (k) umikom boste plačali davek od zneska, ki ga izvedete, vendar ne bo veljala nobena kazen.
- Porazdelitev zgodnje 401 (k) - To velja, če niste še 59 let ali če ne izpolnjujete pogojev za redno odpoved 55 let in ne delate več delodajalca, ki je sponzoriral načrt 401 (k). Plačali boste dohodek in 10-odstotni davek na kazni, ko boste prejeli denar iz svojega 401 (k) načrta kot zgodnjo razdelitev. Če izplača svoj 401 (k) načrt zgodaj zaradi izdajatelja kredita ali dolga, dvakrat premislite. Vaši 401 (k) sredstva so zavarovani od upnikov.
- 401 (k) Preusmeritev na IRA - Preusmeritev 401 (k) stanja na račun IRA v podjetju po vaši izbiri. Ne plačujete davkov, če opravite preusmeritev na IRA in vaš denar lahko ostane v vaši IRA za kasnejšo uporabo. Potem lahko iz IRA odstranite zneske samo, kolikor jih potrebujete. Plačali boste samo tisto, kar vsako leto umaknete. Z IRA boste imeli tudi možnost, da uporabite posebno pravilo, imenovano 72 (t) plačil, ki vam omogočajo, da si vzamete denar in se izognete zgodnjemu plačilu kazni.
Kako vzeti denar iz 401 (K) načrta, ko ste še zaposleni
Nekaj 401 (k) načrtov vam ne dovoljuje, da bi vzeli denar iz načrta, medtem ko ste še tam zaposleni. Drugi načrti ponujajo nekaj možnosti, kot so posojilo 401 (k), umik iz težav ali distribucija med uporabo.
- 401 (k) Posojilo - Številni 401 (k) načrti vam omogočajo, da iz programa plačate denar s 401 (k) posojilom, v katerem ste si ga izposodili glede na stanje vašega računa. Najvišji dovoljeni znesek posojila je ponavadi manjši od 50.000 USD ali polovica vašega prenesenega 401 (k) stanja na računu. Obresti vam bodo zaračunane, medtem ko je denar izven računa, ne zasluži dohodka, zato uporabite to možnost samo v nujnih primerih.
- 401 (k) Umik s težavami - Nekateri, vendar ne vsi 401 (k) načrti vam omogočajo, da se umaknete zaradi trpljenja, če so vaše okoliščine primerne v skladu s predpisi o težavah.
- Porazdelitev med uporabo - nekaj načrtov 401 (k) vam omogoča, da iz programa porabite denar, medtem ko ste še zaposleni, tako da uporabite nekaj, kar se imenuje "distribucija med uporabo".
V vseh zgornjih primerih se obrnite na svojega 401 (k) skrbnika programa ali pokličite številko v izjavo načrta 401 (k), da ugotovite, ali dovoljujejo te možnosti.
Kako izplačati denar Če ste upravičen do 401 (K) načrta
Če ste upravičeni do načrta 401 (k) , so pravila, ki veljajo za izplačilo iz načrta 401 (k), malo drugačna. Vaša izbira bo odvisna od tega, ali ste bili zakonec 401 (k) udeleženca načrta ali ne-zakonec, in ali je bil udeleženec načrta 401 (k) v starosti 70 ½ ali ne.