To je preprost postopek, ko veste, kako deluje!
Mnogi ljudje se ne zavedajo, da lahko večino svojih računov upokojitve združijo v enotno IRA. (Zakonci ne morejo združiti svojih računov za upokojitev skupaj.)
Če imate 401 (k) načrt, ki ga morate prenesti na IRA, tukaj je štiri korake.
1. Izberite podjetje za finančne storitve, s katerim boste delali
Boste želeli izbrati eno podjetje, ki bo služilo kot skrbnik za svoj račun za upokojitev. Če upravljate svoje naložbe, lahko izberete Vanguard, Fidelity ali Charles Schwab. Če delate s finančnim svetovalcem, bodo imeli borznoposredniško podjetje ali skrbnik, ki ga bodo uporabljali, in bo odprl račun (e), ki ga potrebujete tam.
Nekateri ljudje napačno mislijo, da morajo raznovrstno razširiti svoj denar v več družbah. To ni res. V enem podjetju lahko odprete račun in v tem računu si je denar prenašal v več različnih vrst naložb.
Uporaba dobro uveljavljenega varuha skrbi za zaščito vaših računov iz številnih vrst goljufij in s tem, da vaš denar z enim podjetjem olajša upravljanje vašega pokojninskega denarja in porazdelitve pokojnin.
2. Preberite, kateri tip upokojitve lahko združite
Najpogostejše vrste računov za upokojitev je mogoče prenesti v en račun IRA in en račun Roth IRA.
Na primer, ko zapustite svojega delodajalca, lahko svojo 401 (k) premaknete v IRA (to se imenuje prevračanje ).
Ko premaknete denar iz 401 (k) v IRA s pomočjo preusmeritve IRA, ni nobenih davkov, saj se šteje za neposreden prenos iz ene vrste računa za upokojitev v drugega. V novi IRA boste plačali davke samo, ko boste vzeli izplačila.
Če ste od 55 do 59 let, poskrbite, da boste razumeli pravila 401 (k) za upokojitveno starost, preden se odločite premakniti denar iz načrta 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, SEP računi, SIMPLE računi, KEOGH, posameznik 401 (k) s in nekateri 457 načrtov se lahko prenesejo v en račun IRA. Vse, kar je v enem računu, olajša posodobitev in spremembo upravičencev , upravljanje naložb in umik. Ko dosežete starost 70 let, morate izvesti minimalni znesek odtegnitve in to je lahko izziv za upravljanje, če so računi razpršeni.
Če imate v vašem načrtu 401 (k) ali drugih pokojninskih računih prispevke po obdavčitvi, jih je običajno mogoče prenesti v račun Roth IRA.
V nekaterih primerih lahko upokojite s tremi računi ali manj: enim IRA, enim imenom Roth IRA in enim rednim posredniškim / varčevalnim / vzajemnim skladom, ki ni posebna vrsta pokojninskega računa.
3. Vzpostavite račun za prevračanje IRA
Najprej morate odpreti račun IRA in številko računa. Odprite račun pri izbrani finančni instituciji, ne da bi vnesli denar; samo sporočite, da boste v to IRA prenesli 401 (k) ali drug pokojninski račun.
Nato se obrnite na skrbnika starega delodajalca ali upokojenca (v izjavi o vašem pokojninskem računu poiščite kontaktne podatke) in sporočite, da želite svoj račun (IRA) preusmeriti na svoj račun IRA.
Večino časa vam bodo poslali dokumentacijo, ki jo morate izpolniti. Nekatera podjetja bodo preusmerjala prek telefona, če jim boste dali nove skrbniške podatke in številko računa IRA.
Številni upokojitveni načrti vztrajajo, da vam pošljemo ček, in vam bo na hitro, da ga boste dobili do svojega novega IRA skrbnika. Preusmeritev IRA mora biti končana v 60-dnevnem časovnem okviru ali pa se bo obravnavala kot obdavčljiva porazdelitev.
Nekateri pokojninski načrti bodo nakazovali sredstva ali jih poslali neposredno novemu skrbniku IRA. Vprašajte, ali ponujajo to možnost, in če to storijo, predlagam, da jim pošljete sredstva neposredno.
4. Izberite naložbe v vaši IRA
Ko je denar konsolidiran v en račun, lahko izberete, katere vrste naložb sodijo v ta račun. Izvedite naložbeni načrt in se prepričajte, da naložbe, ki jih izberete, ustrezajo pričakovanim odstopom, ki jih boste potrebovali.
Na primer, če veste, da boste morali prihodnje leto vzeti 20.000 $, ne želite, da je 20.000 $ vloženih v nekaj agresivnega, tveganega ali nestanovitnega, kot sklad sklada. Želite, da je v nečem varnem, da vam ni treba skrbeti, da je del vašega računa vreden manj kot 20.000 $, ko ga potrebujete.