S temi možnostmi lahko izbirate pravo dodeljevanje 401 (k).
Tukaj so trije varčni načini dodelitve vašega 401 (k) računa in četrti način, ki bi lahko deloval, če prve tri možnosti niso na voljo.
1. Uporabite sredstva ciljnega datuma
Izraz "ciljni datum" pomeni ciljno upokojitev. Vedeli boste, da vaš 401 (k) ponuja ciljni datum, ko vidite koledarsko leto v imenu sklada, kot je T.
Rowe Price Retirement 2030 sklad. Ciljni skladi omogočajo preprosto dolgoročno vlaganje. Odločite se za približno leto, ki ga želite upokojiti, nato pa izberite sklad z datumom, ki je najbližji vašemu datumu upokojitve. Na primer, če nameravate upokojiti pri približno 60 let, in to bo približno leto 2030, v svojem imenu izberite leto 2030.
Ciljni datumski sklad razprši vaš 401 (k) denar v številnih razredih sredstev, kot so velike delnice podjetja, delnice majhnih podjetij, obveznice, zaloge na trgih, nepremičninske zaloge itd. Samodejno izbere, koliko od tega razreda premoženja . Ko izberete sklad za ciljni datum, ni nič drugega, kar morate storiti.
Ker ste blizu ciljnega datuma, sklad postopoma postane bolj konzervativen in ima manj zalog in več obveznic. Cilj je zmanjšati tveganje, ki ga jemljete, ko ste blizu datuma, ko boste morali začeti umikati iz svojega 401 (k) denarja.
2. Uporabite Balanced Funds
Uravnoteženi sklad razporeja denar tako čez delnice kot obveznice, običajno v deležu približno 60% delnic, 40% obveznic. V času, ko se borzni trg hitro dviguje, lahko pričakujete, da se uravnotežen sklad ne bo tako hitro povečeval. V časih, ko se borzni trg zmanjšuje, pričakujemo, da se uravnotežen sklad ne bo tako zmanjšal.
Če ne veste, kdaj se boste upokojili, in želite trdni pristop, ki ni preveč konzervativen in ne preveč agresiven, bo izbira sklada, ki je "uravnotežena" v svojem imenu, dobra izbira. Izloča ups in padce. Celoten 401 (k) načrt lahko postavite v uravnotežen sklad, saj ohranja ravnotežje in raznolikost za vas. Ta vrsta sklada, kot je ciljni sklad, dela za vas.
3. Uporabite portfelje modela
Številni 401 (k) ponudniki ponujajo portfelje modelov. Portfelj modelov temelji na pristopu dodeljevanja sredstev, ki temelji na matematiki. Portfelje imajo imena, kot so ravni I, II, III; ali konzervativen, zmeren, zmerno agresiven. Te portfelje izdelujejo usposobljeni investicijski svetovalci, tako da ima vsak portfelj modelov pravo mešanico naložb za navedeno raven tveganja. Tveganje se meri s količino, ki bi se lahko portfelj v določenem letu zmanjšala v določenem obdobju.
Večina vlagateljev, ki ne delajo s finančnim svetovalcem, najbolje služijo s svojim 401 (k) denarjem v enem od teh modelov, namesto da bi izbrali in izbirali med razpoložljivimi sredstvi. Mnogi moji prijatelji mi pošiljajo svoje 401 (k) izjave in me vprašajo, kaj morajo storiti. Kadarkoli vidim na voljo portfelje modelov, priporočam, da jih uporabljajo.
Rezultat je boljši, bolj uravnotežen, bolj discipliniran pristop, kot ga večina ljudi lahko doseže sami.
Za tiste, ki delajo s finančnim svetovalcem, namesto da bi uporabil model portfelja, bo svetovalec verjetno izbral sredstva za uporabo na način, ki bo usklajen z vašimi naložbami v druge račune. Če ste poročeni in imate naložbe v različne račune, lahko svetovalec pomaga pri usklajevanju vaših odločitev v vašem gospodinjstvu.
4. Spread 401 (k) Denar enak kot med razpoložljivimi možnostmi
Večina 401 (k) načrtov ponuja nekaj različic zgoraj opisanih izbir. Če ne, četrti način dodelitve vašega 401 (k) denarja je, da jo enakomerno razporedite na vse razpoložljive izbire. To bo pogosto povzročilo dobro uravnotežen portfelj. Če na primer 401 (k) ponuja deset možnosti, vnesite 10% svojega denarja.
Ali pa izberite enega sklada iz vsake kategorije; kot je en sklad iz velikega pokrovčka, eden iz majhne zgornje meje, eden iz obveznic, eden iz mednarodnega, in eden, ki je denarni trg ali sklad za stabilno vrednost. V tem scenariju ste v vsakem skladu dali 20% ali 1/5 vašega 401 (k) denarja.
Ta metoda deluje, če obstaja omejen nabor možnosti, vendar ne deluje dobro, če je več kot 15 možnosti.
Ta zadnja metoda ni tako neumna kot prva tri. Kadarkoli je to mogoče, je vedno priporočljivo, da izpolnite spletni vprašalnik za tveganje ali se posvetujte s strokovno usposobljenim investitorjem, preden nehote izbirate naložbe v delnice, ki lahko izgubijo denar .