Kako izbrati dobre vzajemne sklade

11 Nasveti, ki vam bodo prihranili čas, denar in srce

Torej ste se odločili, da morate vlagati in da so vzajemni skladi poti. Kako izberete najboljše? Tukaj je 11 nasvetov za vodenje skozi proces.

1. Preden izberete vzajemni sklad, morate vedeti, kakšni so vaši naložbeni cilji. Ali ste prihranili za upokojitev ? To pomeni, da si lahko privoščite, da bi bili potrpežljivi in ​​da boste imeli sredstva na trgih, ki trgujejo, in nosijo trge . Ali prihranite za plačilo v novem domu? To pomeni, da boste morda potrebovali denar v nekaj letih in morate biti bolj previdni.

1. Prepričajte se, da sredstva ustrezajo vašim naložbam. Če na primer želite izkoristiti dnevne ups in padce na trgu, ne morete uporabljati sredstev, saj se ob koncu dneva trgujejo samo. Poleg tega se sredstva izvajajo na podlagi spretnosti svojih menedžerjev, ki niso nujno kupljene družbe. Poskrbite, da boste razumeli prednosti vzajemnih skladov in zalog .
2. Uporabite sredstva, ki povečujejo vašo diverzifikacijo . Več sredstev ne povečuje raznolikosti. Mnogi skladi imajo enake zaloge . Preverite, ali se večji delniški skladi vsakega sklada prepričajo, da se ne prekrivajo.
3. Izberete samo sredstva, ki ustrezajo vaši strategiji dodeljevanja sredstev . Na primer, v zgodnji fazi poslovnega ciklusa podjetja, ki se ukvarjajo z malimi črkami, tradicionalno najbolje delujejo. Izbirate lahko med desetimi najboljšimi sredstvi, vendar če so vse majhne , potem boste izgubili večjo izgubo, ko bo velika kapica v poznejših fazah boljša.
4. Bodite pozorni na provizije za vzajemne sklade , ki lahko zmanjšajo donosnost od 0,5 do 8,5 odstotka. Pristojbine so skrivnostne. Pristojbine za polnjenje se odštejejo od zgoraj navzdol, medtem ko se pristojbine za nazaj zaračunajo, če umaknete svojo naložbo v prvih petih letih (običajno). Večina sredstev ima provizije za stroške upravljanja, stroške in 12b-1 honorarje. Nekateri strokovnjaki pravijo, da izberejo le sredstva brez obremenitve in tista z razmerjem med odhodki pod 1%.

1. Zdaj, ko veste, kakšne vrste sredstev potrebujete, kako najbolje opredeliti najboljše znotraj teh kategorij? Ne pozabite, da stavite na strokovno znanje upraviteljev skladov, zato morate slediti njihovemu delovanju. Resnično iščete upravitelja, ki lahko prekaša trg . V tem primeru to pomeni poseben indeks, povezan s to vrsto sklada. Na primer, sklad za male poklice mora presegati Russell 2000 in ne Dow . Študije kažejo, da dve tretjini vseh aktivno upravljanih sredstev delata slabše od primerjalnih indeksov. Zato izberite menedžerje skladov, ki so bili približno pet let.

1. Bodite pozorni na družbo sklada. Visokokakovostna podjetja, kot so American, Vanguard, T.Rowe Price in Dodge & Cox, si lahko privoščijo najboljše managerje in jih dobro zdravijo, tako da se držijo.
2. Ali bodo sredstva v davčnem odloženem portfelju, kot je 401 (k), IRA ali Roth IRA? Potem vam ni treba skrbeti za promet. To je, koliko sklada se prodaja in pretvori v nove zaloge. Če je za vaš sklad zavezana davka na kapitalske dobičke, ostanejo pri sredstvih, ki imajo 50% ali manjši promet . V nasprotnem primeru boste obdavčeni z dobički prodanih zalog, tudi če se celotna vrednost sklada med letom zmanjša .
3. Prvič, to lahko storite sami z Morningstar. Imajo vse informacije in priročen sistem ocenjevanja, ki pomaga izbrati najboljše izvajalce.
4. Recimo, da ste pogledali Morningstar in ste preobremenjeni z odločitvami. Naslednji korak je izbrati dober finančni svetovalec . Naj izberejo vzajemni sklad.
5. "Pretekla uspešnost ni zagotovilo prihodnjega uspeha." To boste slišali povsod, vendar kaj za vas pomeni? To je preprosto izjava, ki pravi, da je videti, kako dobro je sklad naredil v preteklosti, ne pomeni, da bo v prihodnje storil enako. Obstaja veliko raziskav, ki kažejo 99 odstotkov sredstev, ki presegajo trg v enem desetletju pade na povprečje naslednjega desetletja.