Razmislite o vseh možnostih, preden vzamete težko porazdelitev.
Če želite izvedeti, ali vaš načrt omogoča umik 401 (k) za težave, se boste morali pogovoriti s svojim skrbnikom načrta, ki bi lahko bil nekdo v oddelku za človeške vire ali koristi, ali pa lahko pokličete telefonsko številko na 401 (k) izpis računa računa.
Kriteriji za težave
Če vaš načrt 401 (k) dovoljuje umike s težavami, če bi bil za enega od šestih razlogov spodaj:
- Nepričakovani stroški zdravljenja
- Stroški, povezani z nakupom doma
- Šolnina in s tem povezane izobraževalne pristojbine in stroški
- Plačila, potrebna za preprečitev izselitve ali izključitve vašega doma
- Stroški pokopa ali pogreba
- Stroški popravila škode na vašem domu
Davki na umik 401 (k)
Plačali boste davke na znesek, ki ste ga prevzeli v obliki umika zaradi težav. Poleg rednih davkov na dohodke boste verjetno plačali 10% kazni. Morda se boste lahko izognili 10-odstotnemu davku, če izpolnite eno od naslednjih izjem:
- Ste onemogočeni
- Vaš zdravstveni dolg presega 7,5 odstotka vašega prilagojenega bruto dohodka
- Od sodišča zahtevate, da dajo denar svojemu razvezanemu zakoncu, otroku ali vzdrževani družini
Če ne izpolnjujete pogojev za izjemo od kazni, morate načrtovati, da bo vsaj 30 centov vsakega dolarja, ki ga umaknete, namenjeno davkom. Če vzamete 1.000 $, boste po obdavčitvi dobili 700 dolarjev.
Če imate druga sredstva, kot je sklad za nujne primere , ki se lahko uporabijo za zadovoljevanje vaših finančnih potreb, je najbolje, da jih najprej uporabite in uporabite 401 (k) izogibanje težavam le, če je to vaša zadnja razpoložljiva možnost.
Dokaz o stiski
Da bi se kvalificirali za stisko, boste morali svoje stanje razložiti vašemu 401 (k) administratorju načrta.
Večino časa lahko ugotovijo, ali menijo, da se vaše okoliščine štejejo kot stiske, vendar pa lahko nekateri 401 (k) načrti zahtevajo predložitev neke oblike dokumentacije. Vprašajte svojega 401 (k) ponudnika načrta, kaj potrebujejo kot dokaz o težavah.
Preden se odpravite s težavami
Mnogi ljudje ne vedo, da je 401 (k) denar zaščiten pred upniki in zaščiten pred stečajem. Če imate finančne stiske in mislite, da boste morda na koncu vložili stečaj, ne izplača načrta 401 (k). Vaši upniki in stečajno sodišče ne morejo sprejeti vašega 401 (k) denarnega načrta.
Morda bi bilo bolje, da si sposodite denar, namesto da bi umaknili 401 (k) stisko. Preveč ljudi se izplača iz 401 (k) načrta ali se umakne zaradi težav, da bi plačal zdravstvene stroške, če bi bil njihov 401 (k) denar zaščiten pred temi upniki. Preden se dotaknete denarja za pokojninski načrt, poskusite izdelati načrt plačila s kreditodajalcem.
Potem, ko vzamete 401 (k) odtegovanje težav
Šest mesecev po tem, ko ste vzeli 401 (k) izogibanje stiski, ne boste mogli prispevati k svojemu načrtu 401 (k). Prav tako vam ni dovoljeno povrniti zneska odvzema težav, vendar lahko še naprej prispevate (po šestih mesecih) do najvišje mejne vrednosti 401 (k) za leto.
401 (k) Umik s težavami ali 401 (k) posojilo?
Ko izposodite denar iz svojega 401 (k) načrta, ga lahko plačate nazaj v petih letih, plačilo obresti pa se vrne v vaš račun. V času, ko vzamete 401 (k) načrt posojila , ne boste plačevali davkov na znesek, ki ga izposodite. Če ne povrnete celotnega zneska, ki ste ga izposodili v skladu z načrtom odplačila, bo preostali znesek posojila postal obdavčljiva razdelitev vam in bo morda predmet 10-odstotnega predčasnega odtegnjenega kazni, če še niste starih 59 let 1 / 2.
Zaradi teh razlik načrtovanje posojila 401 (k) omogoča večjo prožnost kot umik iz načrta 401 (k).