Izvedite, če ste upravičeni do izplačila iz vašega 401 (K) načrta
Če ste še zaposleni v podjetju, ki sponzorira vaš načrt 401 (k), potem ne boste upravičeni do izplačila iz načrta. Namesto tega, da pridobite dostop do svojega denarja, lahko preverite, ali vaš načrt ponuja bodisi 401 (k) načrt posojila ali dovoljuje umike s težavami .
Če niste več zaposleni v podjetju, ki sponzorira vaš 401 (k) načrt, potem ste upravičeni, da si zagotovite svoj denar. Iz načrta lahko izplačate ali preusmerite svoj 401 (k) načrtni saldo na IRA .
Če se odločite za preusmeritev vašega denarja namesto izplačila, potem vam ne bo treba plačevati davkov ali davkov, ker rolloverji do IRA niso obdavčljive transakcije, če jih naredite na pravi način. Preskočite s svojim 401 (k) na drug načrt, se ne šteje,
Zaščita kreditodajalca je izgubljena
Denar v 401 (k) načrtu je zavarovan upnik in je zaščiten pred stečajem. Nenavadno je, da v 401 (k) načrtujete plačilo dolga, če je verjetno, da boste na koncu vložili stečaj. Stečajno sodišče se ne more dotakniti vašega načrta 401 (k) in upniki ne morejo pripojiti zastavnih pravic do premoženja v vašem načrtu 401 (k), niti vam ne morejo prisiliti, da to denar umaknejo za plačilo dolga. To je zaščiten denar za uporabo v vaših letih upokojitve.
Davki bodo dolgovani
Če ste v svojem 401 (k) načrtu plačali in še niste dosegli starosti 59 1/2, se znesek dolarja, ki ga umaknete, plača običajni davki na dohodek in 10% kazni.
Če niste še 59 let, je običajno potrebno, da je 20% zadržano iz kakršnega koli stanja, ki ga vnesete za zvezne davke, tako da boste za vsakih 1000 $, ki jih boste vnesli, prejeli približno 800 USD.
Ostali 200 $ bi bili poslani v IRS. Ob koncu leta vam bo 401 (k) načrt poslal davčno obrazložitev, imenovano 1099R, ki prikazuje znesek davkov, ki so bili zadržani v vašem imenu.
Ko vložite svojo davčno napoved, boste vnesli znesek načrta 401 (k), ki je v prihodku prikazan kot prihodek, skupaj z drugimi viri dohodka. V svojo davčno dobičkonosnost na prvi strani in na podlagi vašega celotnega dohodka in odbitka, boste dolgovali dodatni davek ali dobili vračilo.
Vaša starost je pomembna
Če ste od 55 do 59 let, se boste morda lahko izognili 10-odstotnemu znesku kazni, če ste prenehali z zaposlitvijo ne prej kot leto, ko ste obrnili 55 let. To imenujem starostno obdobje 55 401 (k) .
Če ste starejši od 59 let, se zneski, ki jih umaknete iz načrta 401 (k), obdavčijo z davkom od dohodka, ne pa s kazenskimi davki.
Spoznajte, kako izplačati
Prvi korak je, da pokličete telefonsko številko, ki se prikaže v izjavi načrta 401 (k), in prosite, naj vam pošlje dokumente, ki jih morate izpolniti, da izplača izplačilo. V nekaterih primerih lahko to storite na spletu ali po telefonu, vendar večino časa morate izpolniti dokumentacijo.
Včasih bo potreben podpis osebe s HR-ja ali skrbnika načrta v podjetju, ki ste ga zaposlili.
Če ste delali za manjše podjetje, boste morda morali voditi to dokumentacijo ali se obrniti sami, da bi to naredili. Če ste delali za veliko podjetje, to pogosto upravlja investicijska družba, ki ponuja naložbene odločitve znotraj načrta 401 (k).
Get Your Money je čas
Običajno traja več tednov, da lahko v svojem 401 (k) načrtu plačate. Nekateri načrti za manjša podjetja imajo pravico, da dovolijo distribucijo le enkrat četrtletje ali enkrat letno. Obstaja opisni dokument s povzetkom 401 (k), ki določa pravila za vaš načrt. Načrt mora slediti svojim pravilom.
Včasih se lahko počuti, kot da vaš nekdanji delodajalec otežuje, da si zaslužite denar iz svojega 401 (k) načrta, vendar obstajajo stroga pravila, ki jih mora vaš delodajalec upoštevati in morajo imeti vse ustrezne dokumente za razdelitev vašega denarja.