Razumevanje uporabe uravnoteženih sredstev za upokojitev
Pros of Balanced Fund
- Namesto da bi izbrali delniški sklad (ali več delniških skladov) in sklad obveznic (ali več obveznih sredstev), lahko imate v lasti en sklad, ki samodejno izbere osnovne naložbe v delnice in obveznice za vas. Delni delež bo razpršen po več različnih vrstah zalog. To je cenovno ugoden način za diverzifikacijo vašega denarja, kar zmanjšuje možnosti izbire napačne zaloge .
- Ekipa za upravljanje vzajemnih skladov je odgovorna za raziskovanje in izbiro naložb znotraj sklada. Prav tako opravljajo vse dnevne nadzorne in investicijske prilagoditve. Torej, ne samo, da NE potrebujete strokovnjaka za investiranje zalog ali obveznic, prav tako vam NE potrebujejo določiti, katere izdelke želite prodati ali kupiti. Pravkar se morate odločiti, ali boste iz sklada dali denar ali vzeli denar.
- Uravnoteženi skladi so super, če imate manjše zneske za vlaganje ali ko ne razumete zelo dobro vlaganja in niste pripravljeni najeti finančnega svetovalca. Pristojbina, zaračunana znotraj vzajemnega sklada, se imenuje razmerje med stroški . Nikoli ne vidite stroškov, ko jih vzamejo neposredno iz skupne vrednosti vzajemnega sklada. Pred vlaganjem v sklad lahko spoznate, kako delujejo stroški vzajemnih skladov in izbirajo sredstva z nižjimi od povprečnih provizij.
- V upokojitvi uravnotežen sklad vam omogoča, da enostavno vzamete sistematične umike, medtem ko ohranjate ustrezno dodelitev sredstev. Ta pristop lahko dobro deluje za tiste, ki imajo na enem računu, na primer 100.000 USD v IRA, kjer želijo vzeti 400 USD na mesec.
Upoštevanje uravnoteženega sklada
- Včasih bodo honorarji v uravnoteženem skladu nekoliko višji, kot če bi izbrali vaše posamezne indeksne sklade, ker skupina za upravljanje skladov opravlja delo pri izbiri osnovne mešanice delnic in obveznic in po potrebi spremeni.
- V okviru uravnoteženega sklada ne morete izbrati, koliko je v kakšnih vrstah zalog, kot so mednarodna, majhna omejitev, velika omejitev; ali kakšne vrste obveznic, kot so vlada, podjetja ali visoki donosi. Seveda je celotna točka uravnoteženega sklada, da nekdo drug oblikuje te razredne izbire za vas.
- Ker se velikost portfelja povečuje med fazo kopičenja, če imate naložbe v številnih različnih vrstah računov, je morda smiselno določiti določene vrste naložb, kot so obveznice, znotraj vaših računov za odlog plačila davkov, pokojninski borzni računi. To ne morete storiti z uravnoteženim skladom, ker isti sklad ima tako obveznice kot tudi delnice.
- V fazi upokojitve, če imate večjo velikost portfelja in številne vrste računov, boste morda želeli uporabiti lestvico obveznic, tako da se del portfelja v vašem portfelju poveže z vsakim računom z zneskom umika, ki ga boste potrebovali s tega računa. To ne boste mogli storiti z uravnoteženim skladom.