Kadar je mogoče, se izogibajte naložbam s predajo.
Zakaj podjetja zaračunavajo predajo?
Večina naložb, ki imajo prevzemno dajatev, kot so vzajemni skladi B-share, rente in celotno življenjsko zavarovanje, plačajo vnaprej provizije ljudem, ki te naložbe prodajajo vam. Podjetje, ki izdaja naložbo, odšteje stroške (provizije), ki jih plačajo, z notranjimi provizijami v naložbi.
Če prodajate naložbo, preden je minilo več let, notranja nadomestila za naložbo ne bi bila dovolj za kritje stroškov plačane provizije, investicijska družba pa bi izgubila denar. Za zagotovitev, da se to ne bo zgodilo, bo družba izdajateljica naložbi naložila predajo.
V primeru vzajemnih skladov včasih vidite kratkoročno bremenitev za odkup ali odkupno provizijo, ki velja, če kupite in nato prodate naložbo v 30, 60 ali 90 dneh. Na primer, se lahko uporabi 1-odstotna provizija za odkup, če prodajate delnice v roku 60 dni od nakupa. To je odvračanje ljudi od uporabe te naložbe za kratkoročne namene trgovanja.
Katere vrste izdelkov imajo predaje?
Takse za vrnitev denarja so najpogostejše z odloženimi rentami (kot so fiksne, variabilne in indeksne rente), celotno življenjsko zavarovanje in vzajemni skladi B-share. Odpovedni stroški se lahko imenujejo tudi pogojno odložena prodajna pristojbina ali povratna obremenitev.
Kako dolgo morate imeti naložbo, da bi se izognili plačilu?
Odpovedni stroški se lahko razlikujejo od kratkega časovnega obdobja kot 30 dni v vzajemnih skladih in do enega leta do petnajst let v zvezi z rentnimi in zavarovalnimi produkti. Za rente in življenjsko zavarovanje se običajno zaračunava pristojbina, na primer 10-odstotna predajna pristojbina, če ste v prvem letu vplačali svojo naložbo, ki se zniža na 1% pristojbino, če jo vnesete v devetnajstem letu, in nobenih prejetih provizij če ste ga kupili po lastništvu v desetih letih ali več.
To je skupna struktura, ki jo vidite na spremenljivih rentah. Če morate plačati rente ali zavarovalno polico, se prepričajte, da niste nekaj dni stran od datuma obletnice.
Ali so predaje zaračunane?
Kot splošno pravilo se izogibajte naložbam s predajnimi stroški. Življenjske razmere se spremenijo. Poiščite naložbe, ki vam omogočajo fleksibilnost in se izognite naložbam, ki dolgo časa zakrivajo vaš denar.
Kot pri vseh pravilih, vedno obstajajo izjeme! Obstajajo visokokakovostni rentni in življenjski zavarovalni produkti, ki so primerni za vas, če jih dolgo kupite in jih posedujete.
Če gre za izdelek življenjskega zavarovanja s predajo, preden ga kupite, veste, da za ta nakup delujejo na vašo dolgoročno korist, ga boste morali imeti v lasti in plačati premije dolgo časa. Prepričajte se, da boste lahko plačali premije tudi, če bi izgubili službo.
Če gre za rentni proizvod z dajatvami za predajo, zagotovite, da koristi prevladajo nad pomanjkanjem likvidnosti in prilagodljivosti.
Če iščete finančno svetovanje, lahko razmislite o delu s finančnim načrtovalcem , ki je plačljiv samo za plačilo , saj jih ni mogoče nadomestiti s prodajo naložb ali zavarovalnih produktov.