Odločil sem se, da bom sprejel nekaj načel izrednega sklada in jih uporabil za varčevanje za stvari, ki jih želim storiti, kot je potovanje.
Tako sem zgradil svoj potniški sklad do točke, kjer je mogoče, da grem skoraj kjerkoli želim, od tridnevnega odhoda do tedensko rečne križarke na Donavi.
Zakaj uporabljam investicijski račun
Najprej uporabim investicijski račun za svoj potniški sklad. Ta metoda ne sme biti za vse, ampak deluje zame. Obdavčljivi naložbeni račun vam omogoča, da vaš sklad povečate hitreje. Nisem prijetno uporabljati istega 90/10 delnice / obveznice, ki jo uporabljam za svoj dolgoročni račun za naložbe. Namesto tega uporabljam 65/35 razdelitev delnic / obveznic za malo večjo stabilnost v portfelju. Moja sredstva se dodelijo z uporabo nizkocenovnih ETF-jev.
Izberete lahko svojega lastnega posrednika, saj jih večina omogoča, da z vzajemnimi skladi in ETF-ji zgradite svoj portfelj . Všeč mi je uporaba nizkocenovnih ETF-jev, ker dobite večji trg na trgu. Vaša sposobnost sprejemanja dopusta ne bo ovirana, če je ena ali dve zalogi tank.
Všeč mi je uporaba robo-svetovalca za moj račun, namesto da bi izbral svoje lastne ETF-je. Ko sem se odločil za dodelitev sredstev , izboljšava opravi ostalo, vključno z rebalansom za ohranitev izbrane dodelitve sredstev.
Nastavi zaprt znesek vsak mesec
Tako kot pri nujnem skladu , se odločite, koliko denarja lahko vsak mesec plačate za svoj potniški sklad.
Sprva boste morda lahko pustili le relativno majhno količino. Ko sem prvič začel, sem dal 80 evrov mesečno. Vendar pa, ko je čas napredoval in sem v proračunu osvobodil več denarja, sem povečal to, kar sem pustil. Sedaj sem mesečno vplačal 350 dolarjev v moj potniški sklad.
Naredi samodejno, tako da vam ni treba razmišljati o tem. Uporabljam samodejni načrt naložb, da se prepričam, da denar gre tam, kjer je, ne glede na to, kaj se dogaja, da bi me odvrnilo. Všeč mi je, da gledam potniški sklad, ki raste - in to storim s hitrostjo, veliko hitrejšo kot v tradicionalnem varčevalnem računu.
Odvzem denarja
Ker gre za obdavčljiv naložbeni račun, vam ni treba skrbeti za zgodnje umik sankcij in drugih birokracije. Vendar pa lahko traja do tedna (in včasih še več), da dobi denar v banki. Okoli tega se z uporabo kreditne kartice plačam za moje potovanje - in uživam v nagradah. V mojem računu lahko likvidira pravi znesek dolarja in porabim ta denar za plačilo kreditne kartice, preden nastanejo obresti.
Še vedno moram popolnoma izčrpati svoj potniški sklad za potovanje. Ko sem prvič začel, sem načrtoval krajše in cenejše potovanja. Svoj denar sem porabila za rezervacijo kampov ali za plačilo hotelov na izletu z vzletom z mojim sinom.
Sčasoma sem zgradil potniški sklad do točke, kjer se poleg manjših potovanj skozi celo leto lahko s sinom zjutraj vsako poletje odpravimo na večje potovanje.
Davki in vaš potniški sklad
Prav tako je pomembno, da se pripravite na davčne posledice uporabe investicijskega računa za potniški sklad. Če prodajate za dobičke, boste ob koncu leta zaslužili davek na kapitalske dobičke. Moj potniški sklad je bil vzpostavljen dovolj dolgo, da je, ko prodam, dolgoročni dobiček, obdavčen po nižji stopnji. Toda biti pripravljeni na davčne posledice, čeprav v mnogih primerih davki ne smejo biti veliki.
Če prodajate z izgubo, si lahko ogledate davčno ugodnost. Lansko leto sem prodal majhen del mojega portfelja z izgubo. Nisem se počutil slabo zaradi tega, ker sem imel še vedno veliko kapitala na svojem naložbenem računu, imel sem tisto, kar sem moral plačati za svoje potovanje, in zaradi davčne olajšave za izgubo naložbe je bil moj štiriindvajsetdnevni vikend nenadoma odbitni dodatek.
Prepričajte se, da imate Toleranco čustvenega tveganja
Ko uporabljate obdavčljivi naložbeni račun za vaš potniški sklad (ali katerega koli kratkoročnega cilja), je pomembno, da imate močan želodec. Vedno obstaja možnost, da tržne cisterne tik pred odhodom na počitnice.
Okoli tega lahko obiščete tako, da nekaj mesecev opazujete. Če se trg dobro počuti tri mesece pred potovanjem in vas skrbi, tudi preden zapustite, razmislite o premikanju denarja, ki ga potrebujete za počitnice v denar. Preostanek ostane v potovalnem skladu, da zajame potencialno rast, in ste brez skrbi, da je vaše potovanje pokrito.
Metoda potnega sklada obdavčljivega naložbenega računa ni namenjena vsem. Ampak, če imate želodec za to, je to način, da prihranite za počitnice hitreje, medtem ko gradnjo kapitala za manjše, spontano potovanj na tej poti.