Realni primeri modelov in strategij dodeljevanja sredstev
Mnogi vlagatelji raje uporabljajo pristop dodeljevanja sredstev pri upravljanju svojega denarja, razdelijo svoj kapital med delnice , obveznice , nepremičnine , denarna sredstva, zlato in v nekaterih primerih zasebna podjetja. Nekateri vlagatelji jo nadalje vlagajo v vlaganja v patente, pravice do glasbe in druge intelektualne lastnine. Pred mnogimi leti sem za bralce mojega osebnega spletnega dnevnika napisal vrsto orodij za vodenje portfeljev sredstev. Sem jih konsolidiral tukaj, da bi povečal obsežne prispevke, ki sem jih naredil v tej temi, da bi vam pomagal najti vse na enem lokaciji, ki je enostavna za referenčno točko.
01 Iskanje modela dodeljevanja sredstev, ki deluje za vas
Vsak investitor ima različne potrebe. To pomeni, da ni enotnega modela dodeljevanja sredstev, ki deluje za vsakogar. Odvisno od faze svojega življenja, v katerem se boste znašli, se bo tudi vašo osebno dodeljevanje premoženja premaknilo, od fokusa rasti, ko ste mladi do pasivnega dohodka, ko ste starejši. Tukaj je nekaj stvari, o katerih je treba razmišljati, ko gre za ugotavljanje, kateri bi morda delal za vas.
Ta pregled dodeljevanja sredstev, modelov sredstev in načina dela je bil zasnovan za novega začetnika, ki želi hoditi skozi koncept. To bi vam moralo dati dober temelj, preden začnete delati v bolj napredne vidike discipline.
03 Portfolio modela razdelitve sredstev za rast
Za večino mladih in srednjih let je cilj vašega portfelja rast. V skoraj vseh primerih bo to zgraditi udobno gnezdo v jajcu, ko se boste pripravljeni upokojiti, ali pa, da svoje otroke in vnuke spravite v šolo. Tu je primer, kako bi lahko izgledal portfelj modelov dodeljevanja sredstev za rast.
04 Portfolio modela razdelitve sredstev za ohranjanje kapitala
Obstaja veliko razlogov, ki bi vas morda bolj zanimali za zaščito tega, kar imate, da si zaslužite dober donos na to. Včasih je to zato, ker ste odložili denar za plačilo na hišo. Drugič, to je zato, ker imate dovolj, da preživite preostanek pričakovane življenjske dobe in preprosto želite plačati račune. Če je cilj ohraniti svoj kapital nad vsemi drugimi premisleki, obstaja le peščica razredov premoženja, ki jih morate upoštevati pri vašem portfelju.
05 Portfolio modela razdelitve uravnoteženega premoženja
Cilj uravnoteženega modela dodeljevanja sredstev je zagotoviti razumno mešanico rasti iz zalog, prihodkov od obresti iz obveznic in v mnogih primerih izposojanj nepremičnin z nepremičninskega deleža.
06 Model nepremičninskega portfelja nepremičnin
Nepremičnine sodijo med najstarejše, uveljavljene in najbolj univerzalne oblike naložb. Odkrivanje prave razporeditve premoženja nepremičnin je lahko izziv, toda to je tisto, s katerim se lahko srečate s pomočjo iz tega članka, v katerem so podrobno opisani nekateri načini pridobivanja izpostavljenosti do razreda sredstev v vašem portfelju.
07 Mednarodna dodelitev sredstev
Več kot polovica svetovnih zalog, obveznic in vrednosti nepremičnin obstaja zunaj Združenih držav. Ni smiselno, da imate tukaj svoj denar, v sredstvih, izraženih v dolarjih, če imate portfelj, vreden vsaj $ 100,000 ali več. V nekaterih primerih je to mogoče preprosto storiti z vlaganjem v podjetja, kot je Coca-Cola, ki večino svojega dobička zaslužijo v tujini. V drugih primerih lahko zahteva nakup tujih delnic ali neporavnanih obveznosti, tako da zbirate dividende v funtah v funtih, evrih, jenah in švicarskih frankih, da navedete nekaj.
08 Portfelj modelov dodeljevanja sredstev za inflacijo
Ko inflacija povzroči njeno grdo glavo, ki deluje kot skrivni davek s potopitvijo kupne moči skozi čas, obstajajo nekateri modeli portfeljev za dodeljevanje sredstev, ki jih lahko uporabite za zaščito pred uničenjem bogastva.
09 Portfolio modela dodelitve sredstev za deflacijo
V deflacionarnih okoljih, ko dolar postane bolj dragocen in cene premoženja propadajo, se lahko vlagatelji zakoljejo. Eden od načinov za zaščito pred tem je, da imajo določeni razredi premoženja, ki lahko zagotovijo oporišče, ko se čas trpi. Portfelj za dodelitev sredstev za deflacijsko premoženje bi vam moral dati nekaj idej o tem, kje začeti.
10 Aktivne strategije za dodeljevanje pasivnih sredstev
Med investitorji obstaja velika razlika med tem, ali je pravilen pristop k vlaganju aktivno upravljanje z vašim denarjem z izbiro posameznih deležev ali pa bi morali pasivno sedeti na svoj denar z nakupom in posedovanjem sredstev za daljša obdobja. Ta razčlenitev razlaga razliko med dvema pristopoma in mislimi, na katerih je boljša.
11 Portfolio modela dodeljevanja pasivnih dohodkov
Če si želite ogledati, kako bi lahko portfelj modelov dodeljevanja pasivnih sredstev za prihodke iskal v resničnem svetu, preberite ta članek, ki določa razčlenitev različnih razredov sredstev in odstotkov, ki bi lahko bili primerni za nekoga, ki želi živeti od dividend, obresti in najemnin njegov kapital.
12 Dodelitev taktičnih sredstev in vaš portfelj
Dodelitev taktičnih sredstev je napredna tehnika za resne vlagatelje, ki želijo najti podcenjene naložbene razrede. Na primer, med trčenjem borznega trga bi oseba, ki se ukvarja s to disciplino, denar dodala v svoje zaloge, medtem ko bi med cesioniranjem nepremičnin vdihnil denar v pridobivanje lastnih dohodkov. V določenem smislu je taktična dodelitev sredstev podobna vrednotenju, le v makroekonomskem merilu.
13 Dodelitev sredstev za lastnike malih podjetij
Ko imate v lasti malo podjetje, je verjetnost, da bo sčasoma predstavljala nesorazmerno velik odstotek vaše neto vrednosti. To pomeni, da se mora vaša premoženjska sredstva na preostalem delu portfelja naložb spremeniti ali pa bi lahko imeli preveč svojega neto vrednostnega papirja, ki je izpostavljen lastniškim kapitalom.
14 Portfolio modela razdelitve sredstev
Akademski dokazi so jasni, da različne skupine tržnih kapitalizacij - mikro kape, majhne kape, srednje kape, velike kape in mega kape - izvajajo zelo različno skozi čas z različnimi profili tveganja. Ne glede na to, ali gre za ogromno podjetje s sedežem v New Yorku ali majhno podjetje v Arkansasu, boste s pomočjo inteligentnega razporejanja sredstev lahko zagotovili izpostavljenost pravemu mešanemu podjetju, ki vam bo pomagal doseči svoje finančne cilje.
15 Model Portfolio za dodeljevanje premoženja plemenitih kovin
Obstaja pet glavnih načinov pridobivanja izpostavljenosti do razreda premoženjskih kovin, če želite v lastnem naložbenem portfelju imeti lastnosti, kot so zlato ali srebro.
16 Model dodeljevanja eksoticnih sredstev
Pri določeni manjšini vlagateljev obstajajo različne vrste eksotičnih razredov premoženja, ki se lahko prilegajo modelu portfelja sredstev, vključno z zasebnimi lastniškimi instrumenti in upravljanjem terminskih pogodb. To je lahko zelo veliko tveganje, vendar v zameno ponujajo velike potencialne nagrade.
17 Model dodeljevanja sredstev Talmuda
Eden najstarejših modelov dodeljevanja sredstev, kdaj zabeležen v človeški zgodovini, je v judovskem Talmu. Zanimivo je, da je pravzaprav tako enostavno in tako enostavno, da bi to pomagalo skoraj vsakemu vlagatelju, da v zadnjih nekaj stoletjih porabi precej denarja ne glede na tržne pogoje, če ima dovolj dolgo časa.
18 Kako pokojnina vpliva na odločitve o dodelitvi sredstev
Če ste ena od vedno večjega števila upokojencev, ki uživa pokojnino, bodo vaše potrebe po dodeljevanju sredstev zelo različne kot vaši neupravičeni prijatelji in družinski člani. V bistvu vaša pokojnina predstavlja neke vrste fiksni dohodek ali naložbo, podobno obveznicam. Pri odločanju o tem, koliko denarja delite med zasebnimi podjetji, zalogami, obveznicami, nepremičninami, zlatom, srebrom in intelektualno lastnino, je treba upoštevati. V nasprotnem primeru tvegate, da bi imeli preveč svojega denarja v donosnih sredstvih zaradi stabilnosti, ki je ne potrebujete.
19 Uporaba ETF-jev za lažje dodeljevanje sredstev
Z ugodnim porastom skladov, s katerimi se trguje na borzi, znanih tudi kot ETF, nikoli ni bilo tako enostavno razpršiti mešanico sredstev za dodeljevanje sredstev glede na vrsto sredstev, tržno kapitalizacijo, bonitetno oceno ali katera koli druga merila, za katera menite, da so pomembna za vaše naložbene potrebe.
20 Ponovna prilagoditev mešanice sredstev
Ena priljubljena praksa med poklicnimi managerji za naložbe in svetovalci za bogastvo se imenuje rebalansiranje. Namen ponovnega uravnoteženja je izogibanje prevelikemu številu vašega denarja v enem samem sredstvu, kot so zaloge ali nepremičnine. Na ta način, ko pride nesreča na trgu, kar neizogibno naredi, vam ni preveč oškodovana. Tukaj so primeri, kdaj in kako bi se lahko izenačili.
21 Kateri razredi sredstev bi morali razmisliti za vaš portfelj?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Slika
Ne morete začeti razmišljati o posameznih modelih dodeljevanja sredstev, dokler ne ugotovite, kateri razredi premoženja so primerni za vas glede na starost, časovni okvir, finančne vire, izkušnje, osebnost, želje, cilje, cilje in toleranco tveganja. Ta pregled na visoki ravni vam bo pomagal olajšati razumevanje vode, kjer bi lahko začeli iskati, ko ste pripravljeni pobrati imetja za bilanco stanja vaše družine.
22 Strategija dodeljevanja sredstev za določanje sredstev
Imetje enakih sredstev na različnih mestih v vašem portfelju lahko zaradi zapletene davčne zakonodaje povzroči veliko višje ali manjše donose. Z učenjem, da inteligentno razporedite svoje premoženje med različnimi računi, davčnimi zatočišči, pokojninskimi načrti in načini posedovanja, lahko pogosto dodate točko ali dve na stopnjo združevanja, kar povzroči veliko večje kopičenje premoženja v življenjski dobi naložbe.
Obstaja pet glavnih razredov sredstev, ki zagotavljajo temelj skoraj vseh načrtov za dodeljevanje sredstev. Razumevanje, kaj so ti pet razredov premoženja in kako so vsi edinstveni, vam lahko pomagajo pri upravljanju portfelja na način, ki vam omogoča ponoči spati.
Obstaja pet glavnih razredov sredstev, ki zagotavljajo temelj skoraj vseh načrtov za dodeljevanje sredstev. Razumevanje, kaj so ti pet razredov premoženja in kako so vsi edinstveni, vam lahko pomagajo pri upravljanju portfelja na način, ki vam omogoča ponoči spati.