Čas, ko so srečanja izdelana
Moćna, nesporna resnica, ki se pogosto ponovi v finanćnih krogih, je, da za veliko denarja ni potreben visok IQ, bodisi na trgu bodisi v poslu.
Potrebuje brezobzirno kontrolo stroškov , disciplinirano rutino in osredotočenost na to, kaj je prav dolgoročno, pri čemer držite le tisto, kar razumete (ali vaš krog usposobljenosti). Ne glede na to, ali vodite McDonald's franšizo ali upravljate svojo 401k iz vaše domače pisarne, je morda gospod Nobelov nagrajenec Paul Samuelson rekel najboljše: "Vlaganje mora biti kot gledanje barve suhega ... Če želite razburjenje, vzemite 800 $ in pojdite v Las Vegas. "
Formula uspeha se v preteklih nekaj stoletjih ni spremenila in se v prihodnosti verjetno ne bo spremenila.
Prvo pravilo o denarju med crashom na borznem trgu
Nakup delnic dobrih podjetij, ki ustvarjajo pravi dobiček in privlačne donose na kapital , imajo nizek do zmeren delež dolga do lastniškega kapitala , izboljšujejo bruto dobiček , imajo poslovodno prijazno upravljanje in imajo vsaj nekaj franšizne vrednosti . Ta podjetja so bolj izpostavljena stresu, zaradi česar je okrevanje bolj verjetno, tudi če se cena delnic zmanjša za 75% ali več.
Drugo pravilo o denarju med crash Stock Market
Dollar strošek povprečno v vaše položaje in iz nje, nakup in prodaja po fiksnih obrestnih merah in določen znesek denarja. To vam bo omogočilo, da se izognete nakupu položaja na vrhu ali prodaji na dnu. Nikoli ne boste mogli tržiti časa, zato se držite rutinske politike rednega kopičenja ali likvidacije delnic.
Tretje pravilo o denarju med crash Stock Market
Ponovno investirajte v svoje dividende, ker bo dopolnjeval vaš program dolarskih stroškov. Delo uglednega finančnega profesorja Jeremyja Siegela je znova pokazalo, da so reinvestirane dividende ogromna sestavina celotnega bogastva tistih, ki so svoje bogastvo vlagale v trg.
Četrto pravilo o denarju med crash na trgu vrednostnih papirjev
Znižajte stroške. Čeprav se lahko zdi nepomembno, vendar obstaja velika razlika med zaslužkom 7% in 8,25% na vaš denar. Za 25-letno investiranje 5000 dolarjev mesečno v Roth IRA z upanjem, da se upokojijo pri 65 letih, bo 7-odstotna stopnja donosa prinesla okoli 998.175 $ po upokojitvi. Izkoristek v višini 8,25% bo v bogastvu znašal 1.383.610 $. To je 38,6% več denarja, ali $ 385,435! Razvrstite razliko v občinske obveznice in dobite dodatnih 17.000 $ + v prihodkih po obdavčitvi vsako leto, ne da bi se dotaknili glavnice.
Razmislite o tem - enaka naložba z malo višjimi donosi vam bo prinesla dodatni $ 1,400 + mesečno v pokojninski dobi po obdavčitvi, ne da bi se kdaj dotaknili vašega portfelja . Pred obdavčitvijo, to je okoli 2300 dolarjev bruto plače, ko ste delali od devet do pet na svojem delovnem mestu.
Naredite še en način, da bi dobili dodaten 1,25-odstotni donos v zadnjih 40 letih, kot je prejemanje povišanja plače v višini 27.600 $ v delovnih letih. Velika razlika je, da se vam ne bo treba ukvarjati s predvidenimi urami, šefom, sodelavci ali voznikom, da bi zbrali zanimanje občinske obveznice .
Zakaj govoriti o razliki 1,25%? To je provizija za upravljanje, ki jo zaračunajo najbolj aktivno upravljani vzajemni skladi. Indeksni sklad preprosto kupi in ima košarico zalog, ki so bile oblikovane za ogled indeksa, najpogosteje pa S & P 500 ali Dow Jones Industrial Average . Stroški sklada so skoraj brez vzdrževalnih stroškov le 0,12% sredstev na leto, ali 120 $ za vsakih 100.000 $, ki ste jih dali na delo! Najbolj priljubljena indeksna sredstva ponujajo Vanguard in Fidelity (preverite prospekt trenutnih razmerij stroškov).
Videl sem, da eno glavno podjetje za upravljanje premoženja ponudi S & P 500 indeksni sklad, ki zahteva skoraj brez dela, vendar vsako leto zaračunava 1% + strošek za stroške.
To je 10x strošek skladov Fidelity in Vanguard za skoraj enak izdelek! Že nekaj desetletij ste že videli, kakšne so lahko posledice za vaš žepnik. Večina vlagateljev se ne zaveda pomembnosti pristojbin, ker se denar samodejno odšteje od vzajemnega sklada samega. Z drugimi besedami, jim ni treba pisati čekov, zato gre za primer "brez vida". (Za več informacij preberite vse o vzajemnih skladih .)
Peto pravilo o denarju med crash Stock Market
Nazadnje, zadnja skrivnost, da zgradite svojo bogastvo, ko Wall Street stoji v neurju, je ustvarjanje varnostnih denarnih generatorjev in virov dohodka . To je ena od najpomembnejših stvari, ki jih lahko storite, da zmanjšate tveganje. Tudi če ste odvetnik, ki zasluži 300.000 dolarjev na leto ali igralec, ki znaša 2.000.000 dolarjev na film, boste imeli veliko bolj prijetno življenje, če veste, da niste odvisni od vaše naslednje plače, da bi ohranili življenjski standard.
Moja najljubša uporaba te metode je model Berkshire Hathaway . To je način strukturiranja mojega življenja in financ in lahko veliko lažje nabira prvih nekaj milijonov dolarjev v neto vrednosti. V bistvu živite zunaj svojega dnevnega delovnega mesta, financirajte svojo upokojitev iz redne plače. Nato gradite druge gotovinske generatorje (npr. Avtomobilske pranje, prodajalne na drobno, časopisne poti, reševalno delo poleti, patenti, licenčnine, najemne hiše itd.), Ki jih uporabite za izgradnjo vašega naložbenega portfelja. Na ta način, medtem ko delaš svojo redno stvar - gre za delo, pobiranje otrok, sestanke osebja in dajanje plina v avto - vaši denarni generatorji zaračunavajo denar v borznoposredniške, upokojitvene in druge naložbene račune.
To lahko brani desetletja od svojega prizadevanja za finančno neodvisnost, da ne omenjamo, da ste zaščitili, če ste izgubili službo (v takem primeru bi lahko začasno izvlekli denar iz denarnih generatorjev, da bi plačali življenjske stroške, dokler ne bi ponovno našli zaposlitve ). Razmislite o Warren Buffettu . Če bi Dairy Queen bankrotirali, bi bil še vedno bogat od GEICO. Če bi šel iti dol, ima še vedno Nebrasko Pohištvo Mart. Če je bilo uničeno, vedno obstajajo barve Benjamin Moore. Če bi jih izbrisali, bi lahko vedno padel nazaj na Coca-Cola. Če so prenehale obstajati, vedno obstajajo American Express, Washington Post, Wells Fargo, ZDA Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim in MidAmerican Power. Plus, milijone ljudi sedi v različnih odborih direktorjev . Vse to se je začelo z papirno potjo, ki je pred začetkom kapitala pred več kot sedemdesetimi leti. Učite se od njega!