Avtomatizirane investicijske storitve lahko olajšajo upravljanje portfelja
Pojavila se je nova vrsta spletne programske opreme , ki vam lahko pomaga upravljati svoje naložbe . Te programske opreme se imenujejo " svetovalci robo ".
Svetovalec za robo je lahko dobra rešitev za nekoga, ki ne želi zaposliti finančnega svetovalca , nima dovolj sredstev za najem finančnega svetovalca ali za nekoga, ki je običajno sam investitor, ne pa tudi daljši želi izbrati naložbe, ponovno uravnotežiti in položiti posle na svoje račune.
Robo svetovalci lahko za vas samodejno izberejo naložbe in gradijo raznolik portfelj. Ko vaše naložbe investirajo, programska oprema samodejno spremeni naložbe, da poravna vaš portfelj nazaj v ciljno dodelitev. Nekateri svetovalci za robo celo samodejno opravljajo posle, ki vam lahko pomagajo zmanjšati vaš davčni račun; postopek, ki se imenuje pobiranje davkov.
Če ste sami vlagatelj, ti nizkocenovni svetovalci na spletu lahko pomagajo ustvariti boljši portfelj. Evo kako delujejo.
Katere pristojbine so vključene?
S svetovalcem za robo plačate stroške storitve in plačate stroške uporabljenih naložb.
Vsak svetovalec za robo ima razumno ceno storitev, ki je lahko strukturirana kot fiksna mesečna naročnina ali kot odstotek sredstev. Pri svetovalcih, ki zaračunavajo fiksno mesečno naročnino, se običajno giblje od približno 15 USD na mesec do 200 USD na mesec, odvisno od velikosti portfelja.
Z odstotkom strukture sredstev boste videli plačila v razponu od približno 15% do 50% vaše velikosti računa na leto. Če bi imeli 100.000 dolarjev, bi bila 50-odstotna taksa enaka 500 dolarjev letno.
Plačate tudi vse stroške, povezane z naložbami, ki jih uporabljajo svetovalci podjetja robo. Na primer, vzajemni skladi in skladi, s katerimi se trguje na borzi, imajo razmerja stroškov.
Ta vrsta pristojbine se vzame iz premoženja sklada, preden se vlagateljem dodeli donos.
Mnoge od teh spletnih portfeljskih rešitev ponujajo brezplačno preskusno obdobje, tako da lahko vidite, kako deluje, preden vam zaračunamo.
Kakšne so koristi?
Ena od največjih koristi uporabe svetovalca robo je, da se izognete dragim napakam pri naložbah. Veliko je bilo dokumentirano, da je eden od največjih razlogov, zaradi katerega so vlagatelji slabi, posledica njihovega lastnega vedenja. Vlagatelji se čustveno odločajo po tržnih cenah in tržnih padcih ter temeljijo na občutkih črevesja. Programska oprema ne naredi takšnih napak.
Druga korist je zmanjšanje stresa. Ko odprete svoj račun, programska oprema svetovalca robo avtomatizira celoten proces. Vam ni treba skrbeti, če bi morali spremeniti svoj portfelj, ali se sprašujete, ali bi morali več vlagati v tehnologijo ali manj v finančne namene. Ni vam treba prijaviti in trgovati. Vam ni treba skrbeti, da posrednik ali druga finančna prodajna oseba daje priporočilo, ki ni v vašem najboljšem interesu.
Kdo so Robo svetovalci najboljši?
Robo svetovalci so lahko odlična rešitev za začetnike, mlade strokovnjake, ki želijo, da svoje portfelje "avtomatsko" in za vlagatelje, ki imajo razmeroma preprosto situacijo.
Vlagatelji, ki imajo delniške možnosti, morajo uskladiti pakete ugodnosti podjetij in 401 (k) s drugimi računi, ali ki potrebujejo prilagojen pristop k davčnemu vplivu naložb, lahko ugotovijo, da avtomatizirana rešitev ni idealna.
Katere naložbe se uporabljajo?
Večina svetovalcev svetovalcev uporablja vzajemne sklade ali sklade, s katerimi se trguje na borzi, za izgradnjo portfelja - ne posameznih zalog. Svetovalci Roba običajno sledijo indeksnemu skladu ali pasivnemu naložbenem pristopu, ki temelji na sodobni raziskavi teorije portfelja. Ta raziskava pravi, da je najpomembnejši dejavnik vaša razdelitev na delnice ali obveznice. Nato se osredotočite na osnovne razrede sredstev, kot so velika kapica, majhna kapica ali mednarodna. Nato se osredotočite na osnovne razrede sredstev, kot so kratki, vmesni ali dolgoročni. S programskim svetovalcem programska oprema vse to za vas!
Kako delujejo davki na Robo računu?
Če imate IRA, Roth IRA ali drugo vrsto odloga za odlog plačila davka, za samodejni postopek ni davčnih posledic. S temi vrstami računov ne plačujete davka do dneva preklica. Prevračanje ali prenos računa iz obstoječega kraja v svetovalec za robo se ne šteje kot umik.
Če imate lastne naložbe, ki niso zaprte znotraj računa za upokojitev, vsako leto prejmete 109, ki poročajo obresti, dividende in kapitalske dobičke. O teh davčnih napovedih poročate in plačate davek na te vrste prihodkov od naložb.
Najpogosteje običajni računi Robo morajo biti financirani z gotovino. Če ti omogočajo prenos v obstoječe naložbe, bodo te naložbe verjetno prodane, razen če so že naložbe v portfelju robo modela. Če te naložbe niso vključene v račune za upokojitev, ko se prodajajo, se bodo realizirali kapitalski dobički ali izgube. Če bi bil dobiček, se lahko med letom doseže velik običajni davčni račun, ki ga boste prešli na svetovalca za robo.
Kaj naj bi še vedel?
Svetovalec za robo ni finančni načrtovalec. Nekateri svetovalci za svetovanje imajo dodatna programska orodja, ki vam lahko pomagajo razložiti, kako rastejo vaši računi, vendar ne prejemate prilagojenega svetovanja glede načrtovanja, koliko shranite, uporabe Roth IRA ali tradicionalne IRA, kako dodeliti naložbe v druge račune, na primer vaš 401 (k) itd.
Nekateri svetovalci za robo ponujajo pomoč v živo (to ponavadi stane nekaj več), medtem ko drugi komunicirajo z vami skoraj izključno preko spleta. Če vam je všeč držanje rok in znani glas za pogovor, vam svetovalec za robo verjetno ni za vas.
Poleg tega, ko ste blizu upokojitvi, modeli dodeljevanja, uporabljeni v orodjih za svetovanje robo, morda ne bodo pomagali, da bi vaše naložbe uskladili s fazo umika. Na tej točki boste morda želeli poiskati storitve poklicnega strokovnjaka za upokojitev pokojnin.
Kje najdem Robo svetovalca?
Spodaj je seznam priljubljenih svetovalcev robo. Nekateri ponujajo več človeške pomoči kot druge.
- Graditelj sredstev
- Boljše
- Osebni kapital
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwabovi inteligentni portfelji
- SigFig
- WealthFront
Za podrobnejši seznam, skupaj s pregledom vsake storitve, glejte članek Investorja Junkieja Rise of Robo-Advisor - ali bi ga morali uporabljati?