- Dodelitev sredstev za delnice, obveznice in druge naložbe v skladu z vašo stopnjo tveganja
- Avtomatsko rebalansiranje
- Zmanjšanje davčne obremenitve za davčne račune
- Izobraževalna orodja za naložbe, vključno z upokojitvijo in izobraževanjem
Robo-svetovalci , vključno s Wealthfront in Betterment, si prizadevajo prevzeti tradicionalne finančne svetovalce.
Torej, kako se zlagajo?
Kje Robo-Advisors Shine
Obstajajo področja, kjer je robot (ali, natančneje, platforma za upravljanje denarja, ki jo podpira prefinjen algoritem) veliko boljši upravitelj denarja kot pa DIYer ali finančni svetovalec.
Pristojbine in minimalne cene
Večina finančnih svetovalcev zaračunava več kot en odstotek AUM (sredstva pod vodstvom) za upravljanje vašega naložbenega portfelja. V nasprotju s tem so pristojbine za robo-svetovalce od nič, za WiseBanyan in Schwab Intelligent Portfolios na 0,89 na za osebni kapital, bogat s koristmi. Poleg tega bodo številni svetovalci od strank zahtevali, da imajo veliko minimalno stanje na računu; nasprotno, Wealthfront vas bo pustil v vratih s samo 500 $ in Betterment nima minimalnega zneska za odprt račun.
Rebalansiranje
Raziskave kažejo, da ponovnega uravnoteženja vašega naložbenega portfelja nazaj v prednostno dodeljevanje sredstev redno izboljšuje donose in zmanjšuje nestanovitnost. Rebalansiranje je strategija, ki ohranja vaš odstotek vlagati v zaloge, obveznice in druge sklade stalno in v skladu z vašimi preferencami.
To lahko naredite sami ali pa opravite to nalogo vaši svetovalci za naložbe, vendar pa robo-svetovalec opravi odlično delo pri avtomatizaciji te dolgočasne investicijske naloge.
Match Market Returns njihovih meril
Čeprav se donosi, ki ustrezajo tržnim razmeram, ne zdijo čudoviti, najbolj aktivni vzajemni skladi ne izpolnjujejo teh meritev.
Vanguard in nešteti akademiki so primerjali donose aktivnih upraviteljev skladov s tržnimi indeksi. Ugotovili so, da najbolj aktivni upravitelji skladov ne uspejo premagati tržnih indeksov in da tisti, ki uspevajo preseči eno leto, le redko nadaljujejo svoje tržne premike.
Kaj Robo-svetovalci ne morejo storiti (večino časa)
Kljub prednostim robo-svetovalci so najboljše človeške naloge, zlasti če ste zelo bogati in / ali imate zapletene finančne potrebe. Tukaj so robo-svetovalci kratko (večino časa).
Ustvarite celovit finančni načrt
Če imate visoko šest- ali sedemmestno neto vrednost, vam robo-svetovalec verjetno ne bo dovolj. Boste potrebovali zaupanja vrednega finančnega svetovalca, ki lahko preuči vašo celotno finančno sliko, vključno z nepremičninami, davki, skrbmi in življenjskimi zavarovanji. Finančni svetovalec s polno službo s stebrom povezanih svetovalcev je morda najboljši za vaše širše gospodarske zadeve.
Nekateri robo-svetovalci, kot je Betterment, nudijo nekaj človeške pomoči. Toda ponudbe bi verjetno ne dosegle praktičnega, celovitega pristopa v praksi finančnega načrtovanja.
Izberite specifična finančna sredstva
Če želite vlagati v posojila med različnimi vrstniki, obvladujte omejena partnerstva, zaprta sredstva, posamezne delnice, obveznice, valute, možnosti in še več, potem robo-svetovalec ne bo deloval.
Večina svetovalcev je omejena pri svojih vrstah razpoložljivih naložb. Dejansko ni veliko robo-svetovalcev, ki zagotavljajo dostop do več kot 12-25 sredstev.
Če ste aktivni izbirnik zalog in želite sodelovati s finančnim svetovalcem v prizadevanjih za boljše trženje, vam robo-svetovalec ni za vas. Večina avtomatiziranih orodij ni dovolj prilagodljiva za vlagatelje, ki želijo izbrati lastna sredstva.
To je povedalo, da obstaja nekaj investitorskih svetovalcev, ki imajo podobne naložbe, z nekoliko večjo prilagodljivostjo naložb, kot sta Motif ali M1 Finance. Tradicionalne borzne posredniške dejavnosti, kot je Charles Schwab, so začele nuditi avtomatizirane svetovalne storitve, ki imetnikom računov omogočajo uporabo robo-svetovalca, hkrati pa izkoristijo tradicionalne naložbe, ki jih ponuja posredništvo.
Beat The Market
Večina svetovalcev sledi investicijski strategiji indeksnega sklada, kar pomeni, da se bodo natančno ujemale s tržnimi rezultati, vendar jih ne bodo premagali.
Nekatere storitve, vključno s strategijami Hedgeable, Q slive in Betterment's Smart Beta, imajo edinstvene strategije, ki poskušajo premagati trg. Toda rezultati uspešnosti so še vedno izven.
Prefinjen algoritem ali ne, vaš robo-svetovalec verjetno ne bo mogel premagati borznega trga. Ampak potem spet ne bo vaš človeški svetovalec.
Barbara A. Friedberg je nekdanji direktor portfelja in avtorica Invest in Beat The Pros-Create in upravlja uspešen portfelj naložb . Njeno pisanje se pojavlja na različnih spletnih straneh, vključno z Robo-Advisor Pros.com in Barbara Friedberg Personal Finance.com.