Ključno je pregledati oznake upravičencev.
Zakaj pregledati uporabniške oznake?
Mnogi ljudje zanemarjajo posodobitev svojih imen upravičencev po poroki, razvezi ali druge spremembe v družinskem položaju.
To je težko pozabiti storiti, seveda pa vključuje dokumentacijo in kdo dela papire?
Težava s tem; imenovanje upravičenca je pravno zavezujoč dokument in nadomesti vašo voljo. To pomeni, ne glede na stanje vašega trenutnega razmerja in ne glede na to, kaj bo vaš trenutni pokazal, bo sredstvo obrnil na osebo, ki ste jo navedli v imeniku upravičenca, ko ste jo nazadnje posodobili.
Upravičenci Označujejo voljo
Nekateri ljudje mislijo, da je posodobljena volja vse, kar potrebujete. Vaša volja ali zaupanje ne bo preglasilo, kaj je navedeno v oznaki upravičenca na politiki življenjskega zavarovanja, rente ali pokojninskemu računu (kot je načrt IRA ali 401 (k)). Imenovanje upravičenca ima prednost, ali kot en igralec pokra pravi, da "upravičenka označuje voljo". In če nimate nobenega imena na računu IRA? Državni zakoni lahko nato določijo, kdo gre. Iz tega razloga je pomembno, da posodobite svoje oznake upravičencev, da bodo odražale vaše trenutne želje.
Primer načrtovanja izgubljen
Delal sem s stranko, ki je ženska delala za veliko državno obrambno podjetje. Bila je druga poroka, in ko se je bolela s hudim rakom, je imela zaupanje. Želela je, da bi njena dva otroka in mož dobili eno tretjino svojega premoženja. Vendar njena oznaka upravičenca ni posodobila s svojim 401 (k) načrtom, tako da je bil obsežen račun vse neposredno povezan z možem.
Hotel je spoštovati svoje želje (srečno za otroke od svojega prejšnjega poroke), če pa je zbral 401 (k) in ga plačal otrokom, bi moral vse dohodke poročati o svoji davčni napovedi. Z otroki se je namesto tega odločil, da v njegovo ime vzpostavi IRA, toda z otroki, imenovani kot upravičenci, in se strinjajo z vsako distribucijo, ki jim jo je dal, bi lahko zadržal dovolj za kritje davkov. To se je izkazalo v redu, vendar bo že nekaj let skrbelo za upravne težave. To vrsto težav bi se lahko izognili s posodobitvijo obrazca upravičenca do pokojnine pri delodajalcu žene. (Opomba: delodajalec ni imel izbire - v datoteko morajo uporabiti obrazec za upravičenca in ne morejo spremeniti distribucije po smrti, tudi če se vse stranke strinjajo s spremembo.)
Kako pregledati uporabniške oznake
Naredite seznam vsakega pokojninskega računa, življenjskega zavarovanja in rente, ki ga imate. Na seznam dodajte dva stolpca; enega za upravičenca in enega za datum. Za vsak račun ali politiko zapišite upravičenca in datum zadnje posodobitve. Poleg glavnega upravičenca morate navesti tudi pogojnega upravičenca . To pomeni, če vas primarni upravičenec predhodi, ste že določili, na koga naj se nato obrne.
Ta seznam shranite v mapo za mape ali mape skupaj z drugimi pomembnimi dokumenti. Ne glede na kakršnekoli spremembe navajate, da enkrat enkrat na leto povlečete to vezivo in pregledate podatke v njem.
Če morate posodobiti upravičenca, se obrnite na podjetje. Poslali vam bodo obrazec za označitev upravičenca, ki ga boste morali izpolniti, podpisati in se vrniti k njim.
Kaj pa zaupanje?
Mnogi ljudje vzpostavijo revocirno živo zaupanje , ki ureja vsa sredstva, ki so naslovljena v zaupanje. Na primer, lahko v skrbništvu naslovujete bančne račune, naložbene račune in nepremičnine. Vi ste skrbnik in nadzor nad sredstvi, medtem ko živi in zdravi. Dokument o zaupanju imenuje skrbnika, ki je naslednik, zato, če postanete nezmožni ali umrite, lahko skrbnik naslednika zlahka prevzame brez veliko administrativnih težav.
Z IRA ali 401 (k) mora biti lastnik računa pravna oseba. V zaupanje ne morete ponovno nasloviti IRA ali 401 (k). Lahko imenujete zaupanje kot upravičenec vašega IRA, vendar pa lahko pride do tega pomanjkanja. Če imate v IRA in drugih pokojninskih načrtih precejšnje premoženje, je najbolje, da sodelujete s pooblaščenim zastopnikom za načrtovanje nepremičnin, ki vam pomaga najti najboljši način imenovanja upravičencev.