Za moj pokojninski račun moram izbrati pogojne upravičence. Kaj je pogojni upravičenec in kako se razlikuje od primarnega upravičenca?
Odgovor:
Pogojni upravičenec je oseba ali stvar, ki prejme koristi vašega računa, če primarni upravičenec ne more. Pogojni upravičenci so naslednji, da prejemajo ugodnosti.
Pomislite na potencialne upravičence kot rezervni načrt ali alternativno izbiro.
Ko vlagate v finančni račun, imenovan za upravičenca, kot je račun za posamezno pokojnino , 401 (k) , zavarovalna polica , načrt za varčevanje v višini 529 , zdravstveni varčevalni račun ali zaupanje , navedete osebo ali osebe, ki jih želite prejemati v računu ali prevzamete lastništvo, če boste mimo. Ti so označeni kot vaši primarni upravičenci. Pričakovani upravičenci prihajajo, če primarni ni živ, da bi zbirali sredstva.
Pomembno je priznati, da lahko imenujete več kot enega primarnega ali kontingenta upravičenca. Za vsakega upravičenca dodelite odstotke, pri čemer določite, kateri odstotek računa naj prejemajo ali podedujejo. Tako lahko na primer imenujete svojega zakonca kot prvega upravičenca do 100% računa, vaši otroci pa bi lahko bili odvisni od 50% upravičencev. Kot alternativo lahko svoj zakonec navedete kot glavnega upravičenca do 50% računa, pri čemer sta dva otroka imenovala 25% primarnih upravičencev.
Lahko bi tudi imenovali neprofitne dobrodelne organizacije kot primarni ali kontingentni upravičenec, čeprav se boste verjetno morali pogovoriti s predstavnikom računa o tem, kako to storiti. Bistvo je, da ga lahko kockaš na način, ki ga izberete.
Pogojne upravičence in primarne upravičence je mogoče spremeniti na večini računov, razen če je račun nepreklicen (kot velja za nekatere zavarovalne police in sklade).
Če želite spremeniti upravičence na IRA ali 401 (k), je to mogoče storiti hitro in enostavno - včasih je mogoče tudi na spletu. Obrnite se na svojega skrbnika IRA (primeri vključujejo banko, vzajemni sklad ali borznoposredniško družbo), kjer imate svoj račun IRA, da izvedete potrebne spremembe. Za 401 (k) ali drug pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, se obrnite na skrbnika programa.
Še posebej pomembno je, da se vaši upravičenci vedno posodabljajo. Če ste dolgotrajno delali za isto podjetje ali ste bili imetnik računa dolgo časa, boste morda želeli ponovno preučiti svoje volilne upravičence, da bi še naprej ustrezali vaši trenutni življenjski stopnji. Prav tako je pomembno, da pregledate in posodobite svoje podatke o upravičencu po večjih življenjskih dogodkih. Na primer, potreba po posodobitvi vaših informacij o upravičencih se ponavadi pojavi po večjih spremembah v življenju, kot so poroka, rojstvo, razveza ali smrt v družini. Drugi razlog za posodobitev informacij o prejemnikih je, da ste morda spremenili svoje načrte ali način razmišljanja o tem, kako strateško prenesti premoženje na druge družinske člane ali dobrodelne organizacije.
Ne glede na to, kakšni so vaši trenutni načrti prenosa premoženja, je vedno dobra zamisel, da si redno pregledujete svoje izbire, da boste lahko brez skrbi, da so vaši podatki posodobljeni.
Upoštevajte tudi, da če se prijavite za račun, pri katerem so primarni upravičenci in potencialni upravičenci nepreklicni, morate skrbno pretehtati, koga imenujete.
Ohranjanje posodobitve informacij o prejemnikih je pomembna dejavnost načrtovanja posestva, ki lahko zmanjša družinski stres in zmedo. Če imate voljo , ne predpostavljajte, da bo skrbel za dodelitve upravičencev za vas. Računi z oznako upravičenca se pogosto imenujejo kot nadomestki. Pri vseh računih ali življenjskih zavarovalnih policah, kjer je v računu imenovan upravičenec, izbira prevlada nad ostalimi navodili, ki so zapustili. Zato je pomembno, da se prepričate o morebitnih nepredvidenih dogodkih in da svoje kontingentne upravičence posodabljate.
Razkritje: Vsebina na tem spletnem mestu je zagotovljena samo za namene informiranja in razprave ter ne sme biti edina podlaga za vaše odločitve o naložbah ali davčnem načrtovanju. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.