Tronožni blatu je metafora, kako se je generacija po drugi svetovni vojni ukvarjala z načrtovanjem upokojitve. Tri noge predstavljajo pokojnino delodajalcev, varčevanje zaposlenih in socialno varnost. Potrebujete vsakega, da zgradite močno upokojitveno ustanovo. Brez njega trnovo blato ne bi delovalo.
To metaforo pogosto pripisuje Franklin D. Roosevelt, ki je ustvaril program socialne varnosti.
Vendar pa po mnenju uprave za socialno varnost dejansko ne uporablja izraza. Poreklo je morda bil mož, imenovan Reinhard A. Hohaus, aktuar, ki dela za družbo Met Life Insurance. V govoru o socialni varnosti iz leta 1949 je govoril o blatu s tremi nogami: socialno zavarovanje, zasebno zavarovanje in skupinsko zavarovanje. Zdi se, da je koncept treh nožev zelo pomemben za tiste, ki so ustvarili program socialne varnosti.
Ali obstaja danes tri-legged stolica?
Za mnoge od nas trinadstropna blazina ne obstaja več ali pa izgleda vsaj drugače. Pokojnine in skupinski zavarovalni načrti, ki so jih ponudili delodajalci, hitro postajajo redki. Po poročilu podjetja Willis Towers Watson PLC je do konca leta 2015 le 20% družb Fortune 500 ponudilo kakršne koli pokojninske načrte z določenimi zaslužki novim zaposlenim. Število zaposlenih, zajetih v pokojninskem načrtu, se je od 60 let znatno zmanjšalo %, ki so bili pokriti leta 1998.
Mnogi delodajalci namesto tega namenjajo pokojninski načrt 401 (k). Toda ker zaposleni prispevajo svoje plače, je 401 (k) bolj del osebne varčevalne noge kot delodajalska pokojninska noga. Nekateri delodajalci prispevajo k upokojitvi svojih delavcev s ponudbo spodbujevalnega ujemanja do 6% od tega, kar prihranite.
Dobra novica je, da število delodajalcev, ki ponujajo program 401 (k), ujemajo s trendom po finančni krizi. V letu 2008 je bilo približno 72% delodajalcev v skladu s raziskavami Charles Schwab & Co. na podlagi 1000 načrtov podjetja, v katerih sodelujejo njihove stranke. V letu 2009 se je to število zmanjšalo na 67%, vendar se je do leta 2012 povečalo na 73% Če imate tekmo, potem imate majhno drugo nogo, ki jo želite dodati blatu.
Potem je tu pomembna, vendar pogosto napačno razumljena noga za socialno varnost. Tu lahko najdete vse vrste projekcij in mnenj o tem, ali ima Socialna varnost, ahem, nogo za stati naprej. Po letnem poročilu Odbora skrbnikov za socialno varnost in Medicare za leto 2015 naj bi se sredstva za socialno varnost predvidoma izčrpala do leta 2034. To ne pomeni, da bodo dajatve socialnega zavarovanja popolnoma izginile. Brez kakršnih koli sprememb, bodo davki na izplačane plače, ki jih še vedno plačujejo mlajši delavci, zadostovali za financiranje približno 79% predvidenih koristi.
Ena možnost za določitev socialne varnosti je, da bo kombinacija dejavnikov, kot so povečana starost za polne koristi ali višja meja zaslužka, pripomogla k temu, da bi jo na nek način popravili. Toda kot posledica teh morebitnih popravkov sistema se lahko koristi izredno drastično zmanjšajo z današnjih ravni.
Torej, odvisno od upokojitve, lahko računate na nogo za socialno varnost, vendar v najboljšem primeru majhno in šibko.
Upokojitveni stolček v prihodnosti ima lahko tri noge, vendar bi verjetno izgledal kot velik stolpec z dvema majhnima stojnicama. Dve majhni nogi so tam, da dodate rahlo malo stabilnosti, vendar je glavna osebna prihranka stolpec, kaj bo zadržalo vašo upokojitev. To je razlog, zakaj je tako pomembno, da prihranite toliko, kolikor je mogoče v vaših delovnih letih.
Ali ste dovolj varčnejši, da izpolnite svoje upokojitvene cilje? Najboljši način, da ugotovite, je, da vsaj enkrat na leto opravite osnovni izračun upokojitve . V teh dneh obstajajo številni različni kalkulatorji za upokojitev, ki vam pomagajo pri enostavnem izračunu upokojitve in si oglejte, ali ste na pravi poti (glej Mnenje o retroaktivnih kalkulah za povzetek pregledov priljubljenih možnosti).
Prepričajte se, da vključite vse noge iz trnovodne penzionske stolice, ki veljajo za vaš osebni položaj.
Vsebina na tej spletni strani je namenjena le informiranju in razpravam. Ni namenjena profesionalnemu finančnemu svetovanju in ne sme biti edina podlaga za vaše odločitve glede naložb ali davčnega načrtovanja. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.
Posodobljeno od Scott Spann
Primeri: