Odkrijte moč združujočega interesa
Opredelitev:
Pravilo 72 je hitra in enostavna miselna bližnjica, ki vam pomaga oceniti število let, potrebnih za podvojitev vašega denarja pri določeni letni stopnji donosa. Pravilo določa, da se tečaj, izražen v odstotkih, deli na 72:
Ocenjeno število let bo potrebno za podvojitev naložb = 72 letne obrestne mere
Na primer, naložba z 6-odstotno skupinsko letno stopnjo donosa bo trajala 12 let, da bi se dvignila v vrednosti.
72 deljeno s 6 (stopnja donosa) = 12 (število let bo potrebno za podvojitev naložbe)
Opomba: Pomembno je, da vnesete stopnjo donosa kot celoto (tj. 6) in ne kot decimalno (.06).
Izračun »pravila 72« lahko uporabite tudi za oceno povprečne letne stopnje donosa, ki je potrebna za podvojitev vašega denarja v določenem času. Za oceno zahtevane stopnje donosa z uporabo pravila 72 lahko uporabite naslednje:
Ocenjena sestavljena letna stopnja donosa za dvakratno naložbo = 72 ÷ število let
Na primer, če želite oceniti letno stopnjo donosa, potrebno za podvojitev vašega denarja v 9 letih, preprosto razdelite 72 na 9.
72 deljeno z 9 (želeno število let za podvojitev naložbe) = 8 (potrebni sestavljeni letni donos)
Osnovna sila pravila 72 - mešanega interesa
Albert Einstein opisuje mešano zanimanje kot "najmočnejšo silo v vesolju".
Ta izjava še posebej velja za finančno načrtovanje!
V najpreprostejših pogojih se obrestne obresti nanašajo na obresti. To pomeni, da se ob vsakem plačilu obresti plača vedno večje in večje ravnovesje. Tukaj je preprost primer.
Zaslužek 5% obresti na 1.000 $ bi povzročil 50 $ obresti na leto. Toda z obrestnimi obrestmi bi bilo 50 dolarjev v prvem letu, 52,50 $ drugo leto (5% od 1.050 USD), 55,13 USD tretje leto (5% od 1.102,50 USD) itd.
Obstajajo trije glavni elementi, ki vplivajo na moč obrestnih obresti: obrestno mero, kako pogosto se ga je treba še dodatno sestaviti (mesečno, četrtletno, letno itd.) In kako dolgo se lahko račun poveže. Čas je eden najpomembnejših dejavnikov, saj vam omogoča, da ustvarite resne prihodke akumulacije s relativno majhnimi naložbami. Verjetno ste slišali besedno zvezo, da je "čas denar". S povečanjem zanimanja boste imeli več časa na svoji strani, višja povprečna letna stopnja donosa pa bo privedla do večjih prihrankov pri upokojitvi.
Kako dolgo lahko vzamete, da dvignete svoj denar?
Pravilo 72 je preprost koncept, ki vam omogoča, da na hitro izvedete nekaj hitrih izračunov za oceno prihodnjih prihodkov od naložb. Po definiciji pravilo 72 vam pomaga določiti, kako dolgo bo trajalo, da bo podvojil svoj denar, če boste prevzeli specifično donosnost vaše naložbe.
Samo delite 72 z obrestno mero, in odgovor je število let, da bo vaš denar, da se podvojijo.
Pri 8%, bo trajalo devet let, da bi podvojili svoj denar. Pri 10% jih je 7,2 leta. Prav tako lahko uporabite to pravilo, da ugotovite, kakšno stopnjo donosa boste v bistvu morali zaslužiti, da bi dvakrat povečali svoj denar v določenem časovnem okviru. Na primer, če vaši prihodnji cilji glede finančnega življenja zahtevajo, da v desetih letih podvojite svoj denar, samo razdelite 72 za 10, da ugotovite, da morate zaslužiti 7,2%, da dosežete svoj cilj.
Kako se pravilo 72 prilega vašemu načrtovanju upokojitve?
Izračun obračunskih donosov naložb je lahko težak, razen če imate kalkulator na voljo in znanje o uporabi. Pravilo 72 je preprosta matematična enačba, ki nam pomaga, da dokončamo nekaj hitrih izračunov na poti. Vendar pa je najkoristnejša uporaba pravila 72 povezana z njeno sposobnostjo, da vlagatelje poučuje, kako pomembno je združevanje obresti.
Če si želite ogledati, kako različne naložbene strategije ustrezajo določenim ciljem, morate vedno upoštevati časovno obdobje za doseganje teh ciljev in toleranco tveganja.
Na primer:
- Če ste v svojem načrtu 401 (k) izbrali varno in varno zajamčeno obrestno možnost ali sklad za stabilno vrednost, ki trenutno zasluži 3-odstotno obrestno mero, bo vaš denar podaljšal za 24 let (72 deljeno s 3 = 24). To je lahko smiselno za konzervativne vlagatelje ob upokojitvi ali blizu pokojnine, vendar bi mlajše vlagatelje morali prihraniti znatno več denarja, da bi dosegli bodoče upokojitvene cilje.
- Če se vaša upokojitvena sredstva vlagajo v bolj zmerna sredstva za vzajemne sklade, ki v povprečju zaslužijo povprečno 6 odstotkov letno, bi se približno dvanajst let povečalo za isto investicijo (72 se je delilo s 6 = 12).
Povzetek
Pravilo 72 je preprost izračun, ki vam pomaga oceniti, kako dolgo bo trajalo, da boste dvakrat večali svoj denar. Morda je najpomembnejši prispevek k 72-letnemu poročilu o pokojninskem načrtovanju, kako pomembno je, da uporabite zanimanje za svojo korist. Treba je čim prej začeti varčevati za upokojitev. Toda pomembno je tudi zagotoviti, da vaše naložbe ustrezajo vašemu časovnemu obdobju in udobju za naložbeno tveganje. Podobno kot prevzemanje prevelikega tveganja pri upokojitvi ni pametno. Preveč konzervativen v svoji karieri ima lahko tudi negativne posledice in zahteva, da si prihranite veliko več, da bi dosegli upokojitvene cilje.
Če primerjate razliko med različnimi strategijami za dodeljevanje sredstev, ki vam bodo pomagali doseči svoje finančne cilje, preverite to koristno ilustracijo. Upoštevajte tudi, da je ena od največjih stvari, ki jo lahko naredite za povečanje možnosti, da boste dosegli pomembne finančne cilje, kot je upokojitev, pisanje načrta in strategij shranjevanja. Ta preprost kalkulator Saving for Goals vam lahko pomaga ugotoviti, koliko morate shraniti, da bi dosegli svoje cilje.